темѝилиѝинымѝлицомѝгодѝ«покупает»ѝдляѝнегоѝпенсию,ѝоплачиваяѝееѝ изѝсобственныхѝсредств.ѝЗатемѝэтотѝвзносѝчастично,ѝаѝиногдаѝиѝполностьюѝкомпенсируетсяѝизѝсредствѝпрофсоюзаѝилиѝзаработкаѝрабочего.ѝПриѝдостиженииѝзастрахованнымѝпенсионногоѝвозрастаѝегоѝпенсияѝбудетѝравнаѝсуммеѝпенсий,ѝ«купленных»ѝдляѝнегоѝвѝкаждомѝконкретномѝгоду,ѝт.е.ѝкаждыйѝгодѝпокупаетсяѝуѝчастнойѝстраховойѝкомпанииѝотсроченнаяѝединовременноѝоплаченнаяѝпожизненнаяѝстраховаяѝрента.ѝСредиѝгрупповыхѝдоговоровѝстрахованияѝпреобладаютѝ именноѝтакиеѝдоговоры,ѝпосколькуѝтакѝобеспечиваютсяѝпенсиейѝрабочиеѝиѝслужащиеѝбольшинстваѝпромышленныхѝиѝторговыхѝфирм.ѝ

Приѝ второмѝ способеѝ каждыйѝ членѝ групповогоѝ договораѝ делаетѝ взносыѝвѝпенсионныйѝфондѝвѝопределенномѝпроцентеѝотѝзаработнойѝ платы.ѝ Взносыѝ аккумулируютсяѝ вѝ фондеѝ наѝ предприятии.ѝ Размерѝ пенсииѝзаранееѝнеѝфиксируется,ѝаѝопределяетсяѝвѝмоментѝуходаѝнаѝ пенсию,ѝ когдаѝ изѝ фондаѝ изымаютсяѝ взносыѝ данногоѝ сотрудника,ѝ предпринимательѝ доплачиваетѝ определеннуюѝ суммуѝ иѝ «покупает»ѝ дляѝнегоѝуѝстраховойѝкомпанииѝпенсию.ѝДаннаяѝсистемаѝстрахованияѝ носитѝназваниеѝ«депозитно-административныйѝпенсионныйѝплан»,ѝ посколькуѝпредназначенаѝдляѝобеспеченияѝпенсиейѝадминистрацииѝ предприятийѝ иѝ основанаѝ наѝ предварительномѝ депонированииѝ (накапливании)ѝсредств.ѝПодобныйѝвидѝстрахованияѝможетѝвключатьѝвѝ себяѝусловиеѝучастияѝвѝприбыляхѝстраховойѝкомпании.ѝТогдаѝразмерѝ пенсииѝизменяетсяѝвѝзависимостиѝотѝприбылейѝиѝубытков.ѝ

12.8. Страхование от несчастных случаев

Однаѝизѝосновныхѝподотраслейѝличногоѝстрахованияѝ—ѝстрахова- ниеѝотѝнесчастныхѝслучаев.ѝПодѝнесчастнымѝслучаемѝприменительноѝ кѝданномуѝвидуѝстрахованияѝпонимаетсяѝфактическиѝпроизошедшее,ѝ внезапное,ѝнепредвиденноеѝсобытие,ѝвѝрезультатеѝкоторогоѝнаступилоѝрасстройствоѝздоровьяѝзастрахованногоѝилиѝегоѝсмерть.ѝРазличаютѝстрахование:ѝиндивидуальноеѝотѝнесчастныхѝслучаев;ѝдетейѝотѝнесчастныхѝслучаев;ѝшкольниковѝотѝнесчастныхѝслучаев;ѝработниковѝзаѝ счетѝпредприятий,ѝучрежденийѝиѝорганизаций;ѝколлективноеѝводителейѝотѝнесчастныхѝслучаев;ѝколлективноеѝстуденческойѝмолодежи;ѝ работниковѝ железнодорожногоѝ транспортаѝ отѝ несчастныхѝ случаев;ѝ обязательноеѝстрахованиеѝпассажиров.ѝЦельѝданногоѝвидаѝстрахованияѝ —ѝ оказаниеѝ дополнительнойѝ материальнойѝ помощиѝ застрахованнымѝкѝвыплатамѝпоѝсоциальномуѝстрахованиюѝприѝнаступленииѝ определенныхѝнеблагоприятныхѝпоследствийѝотѝнесчастногоѝслучая,ѝ отразившихсяѝ наѝ ихѝ жизниѝ иѝ здоровье.ѝ Страховымиѝ случаямиѝ приѝ индивидуальномѝстрахованииѝотѝнесчастныхѝслучаевѝпризнаютсяѝсобытия,ѝ имевшиеѝ местоѝвѝпериодѝ действияѝ договораѝстрахования,ѝаѝ именно:ѝ

285

временнаяѝ утратаѝ застрахованнымѝ общейѝ трудоспособностиѝ (ответственностьѝ страховщикаѝ начинаетсяѝ сѝ 7-гоѝ дняѝ лечения,ѝеслиѝиноеѝнеѝпредусмотреноѝдоговоромѝстрахования);ѝ

постояннаяѝутратаѝзастрахованнымѝобщейѝтрудоспособности;ѝ

смертьѝзастрахованногоѝкакѝследствиеѝтравмы,ѝострогоѝотравленияѝиѝиныхѝнесчастныхѝслучаев.ѝОдноѝизѝусловийѝстрахо- ванияѝотѝнесчастныхѝслучаевѝ—ѝограничениеѝобъемаѝстрахо-

войѝответственностиѝоговореннымиѝпоследствиямиѝнесчастногоѝ случая,ѝ произошедшегоѝ сѝ застрахованнымѝ вѝ периодѝ страхования.ѝ

Перечисленныеѝсобытияѝпризнаютсяѝстраховымиѝслучаями,ѝеслиѝ ониѝоказалисьѝследствиемѝнесчастногоѝслучая,ѝпроисшедшегоѝвѝпериодѝдействияѝдоговораѝстрахования,ѝиѝподтвержденыѝдокументами,ѝ выданнымиѝкомпетентнымиѝорганамиѝвѝустановленномѝзакономѝпорядкеѝ(медицинскимиѝучреждениями,ѝсудомѝиѝт.д.).ѝ

События,ѝставшиеѝследствиемѝнесчастногоѝслучая,ѝпроисшедшегоѝвѝпериодѝдействияѝдоговораѝстрахования,ѝтакжеѝпризнаютсяѝстраховымиѝслучаями,ѝеслиѝониѝнаступилиѝвѝтечениеѝодногоѝгодаѝсоѝдняѝ несчастногоѝслучая.ѝЕслиѝсѝзастрахованнымѝпроизошелѝнесчастныйѝ случай,ѝкоторыйѝпоѝусловиямѝдоговораѝстрахованияѝсчитаетсяѝстраховымѝслучаем,ѝтоѝпомимоѝвыплатыѝстраховогоѝобеспечения,ѝсогласноѝдоговору,ѝемуѝбудетѝвыплаченоѝтакжеѝпособиеѝиѝпоѝбольничномуѝ листуѝвѝсвязиѝсѝнетрудоспособностью.ѝПричемѝстраховоеѝобеспечениеѝ поѝ личномуѝ страхованиюѝ выплачиваетсяѝ застрахованномуѝ илиѝ выгодоприобретателюѝпоѝвсемѝдоговорамѝстрахования,ѝдействовавшимѝ наѝ моментѝ предусмотренногоѝ вѝ нихѝ страховогоѝ случая.ѝ Так,ѝ еслиѝзастрахованныйѝнаѝмоментѝнесчастногоѝслучаяѝимелѝнесколькоѝ договоровѝличногоѝстрахованияѝотѝоднойѝилиѝнесколькихѝстраховыхѝ компанийѝиѝеслиѝпоѝвсемѝэтимѝдоговорамѝнесчастныйѝслучайѝпризнаетсяѝ страховым,ѝ тоѝ такомуѝ застрахованномуѝ лицуѝ должныѝ бытьѝ произведеныѝсоответствующиеѝвыплатыѝпоѝвсемѝдоговорам.ѝ

Страховщикѝможетѝотказатьѝвѝстраховойѝвыплате,ѝеслиѝстраховательѝ (застрахованный,ѝ выгодоприобретатель)ѝ совершилѝ умышленныеѝдействия,ѝкоторыеѝспособствовалиѝнаступлениюѝстраховогоѝслучая;ѝеслиѝстраховательѝсообщилѝстраховщикуѝзаведомоѝложныеѝсведенияѝ обѝ объектеѝ страхования;ѝ еслиѝ страховойѝ случайѝ произошелѝ вследствие:ѝ

нахожденияѝстрахователяѝ(застрахованного)ѝвѝсостоянииѝалкогольного,ѝнаркотическогоѝилиѝтоксическогоѝопьянения;ѝ

совершенияѝилиѝпопыткиѝсовершенияѝстрахователемѝ(застрахованным)ѝпреступления;ѝ

управленияѝ застрахованнымѝ средствомѝ транспортаѝ безѝ удостоверенияѝнаѝправаѝегоѝвожденияѝилиѝвѝнетрезвомѝсостоянии;ѝ

286

совершенияѝ страхователемѝ (застрахованным)ѝ противоправныхѝдействий;ѝ

участияѝстрахователяѝ(застрахованного)ѝвѝгражданскихѝбеспорядках,ѝнесанкционированныхѝмитингахѝиѝт.п.ѝ

Понятиеѝ«страхованиеѝотѝнесчастныхѝслучаевѝиѝболезней»ѝзаконодательноѝнеѝзакреплено.ѝВѝправилахѝличногоѝстрахованияѝнесчастныйѝ случайѝ определяетсяѝ исходяѝ изѝ понятияѝ страховогоѝ рискаѝ (ст.ѝ9ѝЗаконаѝ«ОбѝорганизацииѝстраховогоѝделаѝвѝРоссийскойѝФедерации»).ѝВѝкачествеѝнесчастныхѝслучаевѝмогутѝпризнаватьсяѝслучайные,ѝвнезапные,ѝнепреднамеренныеѝслучаи,ѝпроизошедшиеѝсоѝстрахователемѝилиѝзастрахованнымѝвѝпериодѝдействияѝдоговора,ѝприведшиеѝкѝчастичнойѝпотереѝздоровья,ѝболезни,ѝсмерти.ѝ

Наиболееѝхарактернымиѝпризнакамиѝстраховыхѝсобытийѝ«отѝне- счастногоѝслучаяѝиѝболезней»ѝ—ѝихѝкратковременностьѝиѝнепредска- зуемостьѝвеличиныѝущерба.ѝПоэтомуѝвсеѝвидыѝстрахованияѝподотраслиѝ «страхованиеѝ отѝ несчастногоѝ случаяѝ иѝ болезней»ѝ относятсяѝ кѝ рисковойѝкатегорииѝстрахования.ѝ

Потребностьѝ вѝ такомѝ страхованииѝ обусловленаѝ конкретнымиѝ жизненнымиѝобстоятельствами,ѝкоторыеѝчастоѝизменяются,ѝиѝобъективнымиѝ негативнымиѝ закономерностями,ѝ сѝ которымиѝ человекѝ нередкоѝвстречаетсяѝвѝсвоейѝжизни.ѝНапример,ѝстрахованиеѝотѝнесчастногоѝслучаяѝиѝболезнейѝнаѝпериодѝкомандировокѝ(особенноѝвѝ зарубежныеѝстраны),ѝвыполненияѝсложныхѝиѝопасныхѝработѝ(строи- тельно-монтажныеѝиѝвысотныеѝработы),ѝохоты,ѝотдыхаѝвѝгорах,ѝтруд- нодоступныхѝместах,ѝучастияѝвѝспортивныхѝсоревнованияхѝиѝт.п.ѝ

Особуюѝактуальностьѝстрахованияѝотѝнесчастногоѝслучаяѝиѝболезнейѝ приобретаетѝ страхованиеѝ туристовѝ иѝ путешественников,ѝ когдаѝ массаѝлюдейѝотправляетсяѝвѝ«неизведанныеѝдали»ѝдляѝотдыха,ѝспор- тивно-оздоровительныхѝразвлечений,ѝшоп-туровѝиѝт.п.ѝ

Поѝнекоторымѝслучаям,ѝтребующимѝстационарногоѝиѝ(или)ѝамбулаторногоѝлеченияѝнеѝменееѝопределенногоѝвремени,ѝвыплачиваетсяѝ разовоеѝ пособие.ѝ Страхованиеѝ можетѝ проводитьсяѝ сѝ условиемѝ выплатыѝзаѝпоследствияѝтолькоѝпроизводственногоѝнесчастногоѝслучая,ѝаѝтакжеѝсѝусловиемѝвыплатыѝзаѝпоследствияѝпроизводственныхѝиѝ бытовыхѝнесчастныхѝслучаев.ѝ

Договорѝстрахованияѝможетѝзаключатьсяѝнаѝлюбойѝсрокѝилиѝнаѝ времяѝвыполненияѝопределеннойѝработы,ѝпоездкиѝиѝт.д.ѝСрокѝдействияѝдоговораѝстрахованияѝустанавливаетсяѝпоѝсоглашениюѝсторон.ѝ Дляѝ заключенияѝ договораѝ страхованияѝ отѝ несчастногоѝ случаяѝ страховательѝпредставляетѝписьменноеѝзаявлениеѝпоѝустановленнойѝ страховщикомѝформеѝлибоѝинымѝдопустимымѝспособомѝзаявляетѝоѝ

своемѝнамеренииѝзаключитьѝдоговорѝстрахования.ѝ Страхованиеѝотѝнесчастныхѝслучаев,ѝкакѝправило,ѝявляетсяѝкратко-

срочнымѝиѝзаключаетсяѝнаѝпериодѝдоѝгодаѝсѝединовременнойѝуплатойѝ

287

взносов,ѝноѝможетѝзаключатьсяѝиѝнаѝсрокѝдоѝ5ѝлет.ѝОноѝпроводитсяѝвѝ индивидуальнойѝиѝколлективнойѝформе.ѝИсточникомѝуплатыѝстраховыхѝвзносовѝмогутѝбытьѝличныеѝдоходыѝгражданѝилиѝсредстваѝпредприятийѝ иѝ организаций.ѝ Страховыеѝ отношенияѝ междуѝ страховщикомѝ иѝ страхователемѝмогутѝстроитьсяѝнаѝдобровольнойѝиѝобязательнойѝоснове,ѝ однакоѝпреимущественнойѝявляетсяѝдобровольнаяѝформаѝстрахования.ѝ

Кѝ страхованиюѝ отѝ несчастныхѝ случаевѝ относятсяѝ такиеѝ видыѝ страхования,ѝкак:ѝ

страхованиеѝ военнообязанных,ѝ призванныхѝ наѝ действительнуюѝвоеннуюѝслужбуѝ(главноеѝназначениеѝданногоѝвидаѝстра- хованияѝ—ѝматериальнаяѝподдержкаѝлиц,ѝпризванныхѝнаѝво- еннуюѝслужбу,ѝприѝразличныхѝсобытиях,ѝкоторыеѝмогутѝпроизойтиѝвоѝвремяѝпрохожденияѝимиѝвоеннойѝслужбы).ѝДоговорыѝзаключаютсяѝсрокомѝотѝ1ѝгодаѝдоѝ3ѝлетѝсѝпризывникамиѝвѝ возрастеѝ18—27ѝлет,ѝаѝтакжеѝсѝихѝродителямиѝиѝдругимиѝрод- ственниками.ѝ Кѝ страховымѝ случаямѝ относятся:ѝ травмыѝ илиѝ смертьѝ вѝ результатеѝ несчастныхѝ случаевѝ воѝ времяѝ воинскихѝ учений,ѝ практическихѝ занятий,ѝ тренировок,ѝ стрельб,ѝ полетов,ѝпрыжковѝсѝпарашютом,ѝпередвиженияѝсредствѝтранспорта;ѝслучайноеѝотравлениеѝхимическимиѝвеществами,ѝядовитымиѝрастениями;ѝсолнечныйѝиѝтепловойѝудары,ѝожоги,ѝобморожения,ѝпораженияѝэлектрическимѝтоком,ѝисточникамиѝ радиацииѝ иѝ другиеѝ события.ѝ Какѝ иѝ вѝ любыхѝ видахѝ личногоѝ страхования,ѝ изѝ страховойѝ ответственностиѝ исключаютсяѝ травмыѝвѝсвязиѝсѝпреступлениями,ѝалкогольным,ѝнаркотическимѝиѝтоксическимѝопьянением,ѝсамоубийствоѝилиѝпокушениеѝ наѝ него.ѝ Страховаяѝ суммаѝ устанавливаетсяѝ поѝ усмотрениюѝстрахователя,ѝноѝнеѝнижеѝопределенногоѝразмераѝиѝвѝзависимостиѝ отѝ характераѝ страховогоѝ случаяѝ выплачиваетсяѝ полностьюѝилиѝчастично;ѝ

индивидуальноеѝстрахованиеѝотѝнесчастныхѝслучаев.ѝСтрахованиеѝгарантируетѝстраховуюѝзащитуѝприѝнаступленииѝстраховыхѝсобытий,ѝкѝкоторымѝотносятся:ѝ а)ѝѝ травмаѝвѝрезультатеѝнесчастногоѝслучая;ѝ

б)ѝѝ случайноеѝостроеѝотравлениеѝядовитымиѝрастениями,ѝхимическимиѝ веществамиѝ (промышленнымиѝ илиѝ бытовыми),ѝ недоброкачественнымиѝ пищевымиѝ продуктами,ѝ заѝ исключениемѝпищевойѝтоксикоинфекцииѝ(сальмонеллеза,ѝдизентерииѝиѝдр.),ѝлекарствами;ѝ

в)ѝѝ заболеваниеѝклещевымѝэнцефалитомѝ(энцефаломиелитом)ѝ илиѝполиомиелитом;ѝ

г)ѝѝ патологическиеѝ родыѝ илиѝ внематочнаяѝ беременность,ѝ приведшиеѝкѝудалениюѝорганов;ѝ

д)ѝѝ случайныеѝ переломы,ѝ вывихиѝ костей,ѝ ожоги,ѝ разрывыѝ (ранения)ѝ органовѝ илиѝ ихѝ удалениеѝ вѝ результатеѝ неправильныхѝмедицинскихѝманипуляций;ѝ

е)ѝѝ смертьѝотѝуказанныхѝвышеѝпричин.ѝ

288

Договорѝстрахованияѝзаключаетсяѝсѝгражданамиѝвѝвозрастеѝотѝ16ѝ доѝ74ѝлет,ѝноѝсѝусловием,ѝчтобыѝнаѝденьѝокончанияѝсрокаѝстрахованияѝвозрастѝстрахователяѝнеѝпревышалѝ75ѝлет.ѝСтрахованиеѝзаключаетсяѝбезѝврачебногоѝосвидетельствованияѝнаѝсрокѝотѝ1ѝгодаѝдоѝ5ѝлет.ѝ Страховыеѝсобытия,ѝявляющиесяѝоснованиемѝдляѝвыплатыѝстраховыхѝ сумм,ѝ могутѝ бытьѝ производственногоѝ иѝ бытовогоѝ характера.ѝ Страховаяѝсуммаѝустанавливаетсяѝпоѝсогласованиюѝмеждуѝстрахователемѝиѝстраховщиком;ѝ

страхованиеѝотѝнесчастныхѝслучаевѝнаѝпроизводстве.ѝДанныйѝ видѝ страхованияѝ предусматриваетѝ ответственностьѝ страховщикаѝтолькоѝзаѝтеѝсобытия,ѝкоторыеѝпроизошлиѝприѝвыполненииѝстрахователемѝегоѝпроизводственныхѝобязанностей,ѝноѝ иногдаѝвключаютѝѝвѝсебяѝнесчастныеѝслучаи,ѝимевшиеѝместоѝ воѝвремяѝнахожденияѝстрахователяѝвѝпутиѝкѝместуѝработыѝиѝ обратно.ѝ Договорыѝ данногоѝ видаѝ страхованияѝ заключаютсяѝ обычноѝнаѝсрокѝотѝмесяцаѝдоѝдвухѝмесяцев.ѝИногдаѝпериодѝ страхованияѝ ограничиваетсяѝ временемѝ выполненияѝ особоѝ опасныхѝработ,ѝноѝможетѝбытьѝиѝбессрочным,ѝт.е.ѝдействоватьѝ воѝвремяѝработыѝзастрахованногоѝнаѝданномѝпроизводстве;ѝ

страхованиеѝ отѝ несчастныхѝ случаевѝ охотников-любителейѝ иѝ рыболововѝ (наѝ страхованиеѝ принимаютсяѝ членыѝ обществаѝ охотниковѝ иѝ рыболовов,ѝ военно-охотничьегоѝ общества).ѝ Верхнийѝ пределѝ страховойѝ суммыѝ неѝ ограничивается.ѝ Онаѝ выплачиваетсяѝ приѝ наступленииѝ определенныхѝ событийѝ воѝ времяѝохотыѝилиѝрыбнойѝловли,ѝаѝтакжеѝвѝпутиѝследования:ѝ травма,ѝ вывих,ѝожог,ѝобморожение,ѝ укусѝ змеи,ѝ заболеваниеѝ клещевымѝ энцефалитомѝ илиѝ полиомиелитом,ѝ смертьѝ вѝ результатеѝназванныхѝиѝдругихѝсобытий;ѝ

страхованиеѝ пассажировѝ (предусматриваетѝ выплатуѝ полнойѝ илиѝчастичнойѝстраховойѝсуммыѝвѝсвязиѝсѝпоследствиямиѝнесчастногоѝслучая,ѝпроизошедшегоѝсѝпассажиромѝвѝпути).ѝРазличаютѝ добровольноеѝ иѝ обязательноеѝ страхование.ѝ Обязательноеѝстрахование,ѝвѝсоответствииѝсѝзаконом,ѝраспространяетсяѝнаѝпассажировѝвоздушного,ѝжелезнодорожного,ѝморского,ѝвнутреннегоѝводногоѝиѝавтомобильногоѝтранспорта,ѝзаѝ исключениемѝмеждународныхѝсообщенийѝвсехѝвидовѝтранспорта,ѝпригородногоѝиѝвнутригородскогоѝсообщения,ѝпрогулочныхѝиѝэкскурсионныхѝлинийѝморскогоѝиѝречногоѝтранспорта,ѝаѝтакжеѝавтомобильныхѝмеждугородныхѝмаршрутовѝвѝ пределахѝоднойѝобласти.ѝВѝданномѝслучаеѝкаждыйѝпассажирѝ застрахованѝвѝединойѝстраховойѝсуммеѝсѝмоментаѝобъявленияѝ посадкиѝ вѝ транспортноеѝ средствоѝ иѝ доѝ моментаѝ оставленияѝ вокзалаѝ(порта,ѝпристани,ѝстанции)ѝвѝпунктеѝконечногоѝназначения.ѝТранзитныеѝпассажирыѝостаютсяѝзастрахованнымиѝ

289

страхованиеѝтуристовѝэкскурсионныхѝгруппѝотѝнесчастныхѝслучаевѝ(распространяетсяѝиѝвоѝвремяѝнахожденияѝзастрахованныхѝ вѝпути);ѝ

страхованиеѝвременнойѝнетрудоспособностиѝ(проводитсяѝнаѝ случайѝвременнойѝнеспособностиѝкѝтрудуѝвследствиеѝзаболевания,ѝтравмы,ѝаѝиногдаѝуходаѝзаѝзаболевшимѝчленомѝсемьиѝ дляѝлиц,ѝзанятыхѝпроизводственнойѝдеятельностьюѝвѝразличныхѝотрасляхѝхозяйства).ѝВѝданномѝвидеѝстрахованияѝпредусматриваетсяѝответственностьѝзаѝвременнуюѝнетрудоспособностьѝвследствиеѝтолькоѝнесчастногоѝслучая,ѝтолькоѝболезниѝ илиѝтойѝиѝинойѝпричины.ѝДлительностьѝвременнойѝнетрудоспособности,ѝ заѝ которуюѝ предусмотренаѝ выплатаѝ страховойѝ суммы,ѝобычноѝсвязанаѝсѝтемиѝграницами,ѝкоторыеѝопределеныѝсоциальнымѝзаконодательствомѝстраныѝдляѝоплатыѝпособийѝ поѝ временнойѝ нетрудоспособности.ѝ Размерѝ выплатѝ определяетсяѝдлительностьюѝвременнойѝнетрудоспособностиѝ застрахованногоѝиѝстраховойѝсуммой,ѝнаѝкоторуюѝзаключенѝ договор.ѝ Величинаѝ выплачиваемойѝ страховойѝ суммыѝ можетѝ зависетьѝиѝотѝформыѝвыплаты,ѝпредусмотреннойѝдоговором.ѝ Вѝпрактикеѝстрахованияѝприменяютсяѝвѝосновномѝтриѝформыѝ выплатыѝпоѝвременнойѝнетрудоспособности:ѝсуточноеѝвознаграждениеѝ(пособие);ѝпроцентѝотѝстраховойѝсуммы;ѝтвердаяѝ сумма,ѝзафиксированнаяѝдоговором;ѝ

страхованиеѝ наѝ случайѝ болезниѝ (проводитсяѝ вѝ основномѝ дляѝ лицѝтрудоспособногоѝвозрастаѝсѝцельюѝоказанияѝстраховойѝзащитыѝ наѝ случайѝ нетрудоспособности,ѝ вызваннойѝ болезнью).ѝѝ Вѝзависимостиѝотѝдлительностиѝиѝстепениѝутратыѝтрудоспособностиѝвследствиеѝболезни,ѝаѝтакжеѝхарактераѝдополнительныхѝ затрат,ѝсвязанныхѝсѝзаболеванием,ѝпроводитсяѝстрахованиеѝчастичнойѝиѝполной,ѝвременнойѝиѝпостояннойѝутратыѝтрудоспо-

290

страхованиеѝдетейѝотѝнесчастныхѝслучаевѝ(страховымиѝсобытиямиѝдляѝданногоѝвидаѝстрахованияѝявляются:ѝтравма,ѝполученнаяѝзастрахованнымѝвѝрезультатеѝнесчастногоѝслучая;ѝслучайноеѝ остроеѝ отравлениеѝ ядовитымиѝ растениями,ѝ химическимиѝвеществами,ѝнедоброкачественнымиѝпищевымиѝпродуктами,ѝзаѝисключениемѝпищевойѝтоксикоинфекцииѝ(сальмонеллеза,ѝдизентерииѝиѝт.д.),ѝлекарствами;ѝзаболеваниеѝклещевымѝилиѝпослепрививочнымѝэнцефалитомѝ(энцефаломиелитом),ѝполиомиелитом,ѝгематогеннымѝостеомиелитом;ѝслучайныеѝпереломы,ѝвывихиѝкостей,ѝожоги,ѝразрывыѝ(ранения)ѝ органовѝ илиѝ ихѝ удалениеѝ вѝ результатеѝ неправильныхѝ медицинскихѝманипуляций).ѝДоговорѝстрахованияѝзаключаетсяѝсѝ родителямиѝилиѝусыновителямиѝиѝдругимиѝродственникамиѝ ребенка,ѝегоѝопекуномѝилиѝпопечителемѝ(дляѝдетейѝвѝвозрастеѝ отѝ1ѝгодаѝдоѝ16ѝлет)ѝсрокомѝнаѝ1ѝгод.ѝСтраховойѝвзносѝзависитѝ отѝвозрастаѝребенка;ѝ

страхованиеѝженщинѝнаѝслучайѝродовѝ(страховымиѝдляѝданногоѝвидаѝстрахованияѝсчитаютсяѝсобытия,ѝповлекшиеѝнарушениеѝздоровьяѝроженицы:ѝроды,ѝпотребовавшиеѝхирургическогоѝ вмешательства,ѝ рождениеѝ мертвогоѝ ребенкаѝ илиѝ егоѝ смертьѝвѝпервыеѝ10ѝднейѝжизни,ѝсмертьѝроженицы).ѝСтраховаяѝсуммаѝустанавливаетсяѝвѝзависимостиѝотѝдоговораѝиѝопределяетсяѝстрахователем;ѝ

репродуктивноеѝстрахованиеѝженщинѝ(обеспечиваетѝстраховуюѝзащитуѝженщинѝприѝразвитииѝуѝнихѝосложненийѝдетородныхѝорганов,ѝобеспечивающихѝвыполнениеѝрепродуктивнойѝ (детородной)ѝ функции,ѝ нарушенииѝ обычногоѝ теченияѝ беременности,ѝродовѝтравматическихѝвѝрезультатеѝнеправильныхѝмедицинскихѝоперацийѝиѝдр.).ѝДоговорѝзаключаетсяѝсрокомѝнаѝ1ѝгодѝнаѝопределеннуюѝсумму;ѝ

страхованиеѝотѝболезнейѝиѝрасходовѝнаѝболезниѝ(обеспечиваетѝ страховуюѝ защитуѝ приѝ необходимомѝ леченииѝ вследствиеѝ

291

а)ѝврачебноеѝиѝзубоврачебноеѝлечение;ѝ б)ѝлекарства;ѝ в)ѝлечебныеѝиѝвспомогательныеѝсредства;ѝ г)ѝсодержаниеѝвѝбольницеѝиѝсанатории;ѝ д)ѝзубноеѝпротезированиеѝиѝчелюстнуюѝортопедию;ѝ е)ѝпомощьѝприѝбеременностиѝиѝродахѝиѝдр.ѝ

Кромеѝтого,ѝдоговорѝстрахованияѝможетѝобеспечиватьѝфинансирование:ѝ

а)ѝкурортногоѝлечения;ѝ б)ѝдорожныхѝрасходов;ѝ в)ѝдомашнегоѝуходаѝзаѝбольным;ѝ

страхованиеѝспециализированныхѝотрядовѝпоѝохранеѝправо- порядкаѝ(цельѝ—ѝобеспечениеѝматериальныхѝинтересовѝчле- новѝспециализированныхѝотрядов,ѝоказаниеѝимѝиѝчленамѝихѝ семейѝвѝнеобходимыхѝслучаяхѝматериальнойѝпомощи).ѝДоговорѝзаключаетсяѝсрокомѝнаѝ1ѝгодѝзаѝсчетѝсредствѝорганизаций,ѝ приѝкоторыхѝсоздаютсяѝэтиѝотряды.ѝСтраховаяѝсуммаѝединаяѝ дляѝвсехѝзастрахованных.ѝВыплатаѝстраховойѝсуммыѝпроизводитсяѝприѝполученииѝзастрахованнымѝтравмыѝилиѝегоѝсмерти,ѝ наступившейѝ приѝ исполненииѝ обязанностейѝ поѝ охранеѝ общественногоѝпорядкаѝвѝпериодѝдействияѝдоговораѝстрахования.ѝЗдесьѝтакжеѝпредусмотренаѝвыплатаѝединовременногоѝ пособияѝ приѝ установленииѝ застрахованномуѝ инвалидностиѝ (размерѝпособияѝзависитѝотѝгруппыѝинвалидности);ѝ

страхованиеѝспортсменовѝотѝнесчастныхѝслучаевѝ(видѝстрахования,ѝпоѝкоторомуѝспортивныеѝклубы,ѝобщества,ѝкомандыѝ илиѝиныеѝорганизацииѝмогутѝзаключатьѝсѝинспекциямиѝгосударственногоѝ страхованияѝ договорыѝ страхованияѝ спортсменов).ѝСтраховаяѝсуммаѝнаѝодногоѝспортсменаѝустанавливаетсяѝ поѝ договоренности.ѝ Страховымѝ случаемѝ считаетсяѝ несчастныйѝслучай,ѝпроизошедшийѝвоѝвремяѝспортивныхѝсоревнований,ѝвѝходеѝтренировок,ѝаѝтакжеѝвѝпутиѝследованияѝнаѝэтиѝсоревнования,ѝтренировкиѝиѝобратно.ѝСтраховаяѝсуммаѝвыплачиваетсяѝвѝслучае,ѝеслиѝзастрахованныйѝспортсменѝполучитѝ травмуѝилиѝпогибнет;ѝ

292

страхованиеѝуходаѝзаѝбольнымиѝвѝбольницеѝ(цельѝэтогоѝвидаѝ страхованияѝ—ѝобеспечениеѝстраховойѝзащитыѝотѝсниженияѝ уровняѝжизниѝнаѝслучайѝвозникновенияѝрасходов,ѝвызванныхѝ помещениемѝвѝбольницу).ѝПроводится,ѝкакѝправило,ѝвѝусловияхѝплатныхѝмедицинскихѝуслуг.ѝВыплатыѝпоѝстрахованиюѝ гарантируютѝпокрытиеѝрасходов,ѝсвязанныхѝсѝэтимѝсобытием.ѝ Этоѝ страхованиеѝ включаетсяѝ какѝ видѝ ответственностиѝ преимущественноѝ вѝ договорыѝ страхованияѝ отѝ несчастныхѝ случаевѝиѝболезнейѝвѝсоставеѝмедицинскихѝрасходов.ѝИногдаѝ ответственностьѝпоѝданномуѝстрахованиюѝпредусматриваетсяѝ условиямиѝдоговоровѝответственности.ѝ

293