ущербаѝиѝанализаѝрынкаѝстрахованияѝжилья.ѝСозданиеѝтакойѝбазыѝпо-

зволитѝоперативноѝреагироватьѝнаѝчрезвычайныеѝситуации.ѝ Дляѝразвитияѝиѝповышенияѝэффективностиѝжилищногоѝстрахо-

ванияѝвѝрегионахѝРоссииѝцелесообразно:ѝ

создатьѝцентрѝпоѝвопросамѝжилищногоѝстрахованияѝвѝкачествеѝ единогоѝкоординационногоѝорганаѝпоѝпроведениюѝгосударственнойѝполитикиѝвѝсфереѝстрахования,ѝразработкеѝиѝреализацииѝцелевыхѝстраховыхѝпрограммѝсѝвключениемѝвѝегоѝсоставѝ представителейѝфедеральныхѝиѝрегиональныхѝоргановѝвласти,ѝ органовѝ местногоѝ самоуправления,ѝ региональныхѝ союзовѝ страховщиков;ѝ

расширятьѝпрофессиональныеѝконтактыѝсѝзаконодательнымиѝ иѝисполнительнымиѝорганамиѝгосударственнойѝвластиѝвѝцеляхѝсозданияѝблагоприятныхѝусловийѝдляѝразвитияѝзаконодательнойѝдеятельности;ѝ

развиватьѝстраховуюѝкультуруѝсредиѝграждан,ѝруководителейѝ региональныхѝоргановѝвласти,ѝоргановѝместногоѝсамоуправления,ѝпредприятийѝиѝорганизаций;ѝ

оказыватьѝ финансовоеѝ содействиеѝ вѝ подготовкеѝ специалистовѝпоѝстрахованию;ѝ

расширятьѝвзаимодействиеѝфедеральныхѝиѝрегиональныхѝсоюзовѝстраховщиковѝсѝцельюѝповышенияѝкачестваѝиѝувеличенияѝ количестваѝпредлагаемыхѝстраховыхѝуслугѝвѝсфереѝжилищногоѝ страхования.ѝ

9.5. Перспективы развития жилищного страхования

Формированиеѝрыночнойѝсистемыѝжилищногоѝстрахованияѝпредусматриваетѝразвитиеѝкомплекснойѝстраховойѝзащитыѝимущественныхѝинтересовѝфизическихѝиѝюридическихѝлиц.ѝВѝусловияхѝрыночнойѝ экономикиѝрольѝжилищногоѝстрахованияѝвозрастаетѝвѝсвязиѝсѝсозда- ниемѝразличныхѝформѝфинансово-кредитногоѝмеханизма.ѝСтраховыеѝ компанииѝявляютсяѝнепосредственнымиѝучастникамиѝнаѝрынкеѝипотечногоѝжилищногоѝкредитования.ѝ

Вѝдореформенныйѝпериодѝосуществлялисьѝцентрализованноеѝраспределениеѝ бюджетныхѝ ресурсовѝ дляѝ строительстваѝ государственногоѝ жильяѝиѝегоѝбесплатноеѝпредоставлениеѝгражданам.ѝОтсутствовалѝрыночныйѝмеханизм,ѝпредполагающийѝсамостоятельноеѝучастиеѝнаселенияѝвѝрешенииѝжилищнойѝпроблемы.ѝСвободныйѝрынокѝжильяѝпрактическиѝ отсутствовал,ѝ долгосрочныеѝ кредитыѝ населениюѝ составлялиѝ незначительнуюѝдолюѝвѝобщемѝобъемеѝфинансированияѝжильяѝиѝпредоставлялисьѝвѝосновномѝиндивидуальнымѝзастройщикам,ѝжилищностроительнымѝиѝжилищнымѝкооперативамѝнаѝстроительствоѝнового,ѝаѝ неѝнаѝпокупкуѝготовогоѝжилья.ѝ

212

Развитиеѝсистемыѝипотечногоѝстрахованияѝ являетсяѝ важнойѝсо-

циально-экономическойѝ задачейѝ созданияѝ ипотечногоѝ кредитования,ѝкотороеѝпозволяетѝмаксимальноѝснизитьѝрискиѝнеплатежеспособностиѝкредитора.ѝВѝпоследнееѝвремяѝкакѝнаѝфедеральном,ѝтакѝиѝнаѝ региональномѝуровнеѝпрорабатываютсяѝразличныеѝпрограммыѝсѝиспользованиемѝипотечногоѝмеханизмаѝвѝкачествеѝобеспеченияѝисполненияѝ обязательств.ѝ

Так,ѝпостановлениемѝПравительстваѝМосквыѝотѝ11ѝавгустаѝ1998ѝг.ѝ №ѝ625ѝпринятаѝКонцепцияѝразвитияѝипотечногоѝкредитованияѝвѝг.ѝ Москве,ѝвѝкоторойѝопределенаѝпрограммаѝстрахования,ѝреализуемаяѝ приѝипотечномѝкредитовании.ѝСоставнымиѝэлементамиѝпрограммыѝ являются:ѝ

имущественноеѝ страхованиеѝ какѝ основнойѝ элементѝ страховойѝ программы;ѝстрахованиеѝпредметаѝзалогаѝ(жилья,ѝпринадлежа- щегоѝфизическомуѝлицуѝ—ѝзаемщику)ѝявляетсяѝобязательнымѝус- ловием,ѝобеспечивающимѝинтересыѝзалогодержателя-кредитора;ѝ договорѝстрахованияѝзаключаетсяѝсѝзаемщикомѝзаѝегоѝсчет;ѝ

страхованиеѝгражданско-правовойѝответственностиѝучастниковѝ рынкаѝипотечногоѝжилищногоѝкредитования,ѝнапример,ѝстрахованиеѝ ответственностиѝ оценочныхѝ организаций,ѝ осуществляемоеѝ вѝ соответствииѝ сѝ Закономѝ г.ѝ Москвыѝ отѝ 11ѝ февраляѝ 1998ѝг.ѝ№ѝ3ѝ«ОбѝоценочнойѝдеятельностиѝвѝгородеѝМоскве»;ѝ

страхованиеѝ рисков,ѝ связанныхѝ сѝ ипотечнымѝ кредитованием,ѝ включаяѝотдельныеѝкредитныеѝрискиѝфинансовыхѝинститутов,ѝ оперирующихѝвѝ рамкахѝ Московскойѝ ипотечнойѝ программы,ѝ осуществляетсяѝ Московскимѝ муниципальнымѝ страховымѝ

агентством.ѝ Существуютѝдваѝвариантаѝразвитияѝипотечногоѝстрахования,ѝотѝвы-

бораѝ которыхѝ зависит,ѝ станетѝ этотѝ видѝ добровольно-принудительнымѝ илиѝрыночным.ѝПриѝпервомѝбудетѝсозданаѝспециализированнаяѝкомпания,ѝ

вѝкоторуюѝбудутѝпоступатьѝвсеѝвзносыѝпоѝипотечномуѝстрахованию.ѝСѝ рыночнойѝточкиѝзренияѝгораздоѝболееѝпривлекателенѝвторойѝвариант,ѝ

когдаѝнаиболееѝнадежныеѝиѝплатежеспособныеѝуполномоченныеѝкомпанииѝ отбираютсяѝнаѝосновеѝконкурса.ѝПриѝэтомѝоптимальнымѝбылѝбыѝвариант,ѝгдеѝприѝполученииѝипотечногоѝкредитаѝвѝлюбомѝизѝуполномоченныхѝбанковѝ заключаетсяѝдоговорѝстрахованияѝсѝлюбойѝ изѝ уполномоченныхѝстраховыхѝкомпаний.ѝ

Вѝнастоящееѝвремяѝипотечноеѝстрахованиеѝосуществляетсяѝнаѝоснованииѝсоглашенийѝнепосредственноѝмеждуѝбанкомѝиѝстраховщиком.ѝПриѝэтомѝбанкѝиѝстраховаяѝкомпанияѝимеютѝвозможностьѝвыставлятьѝсобственныеѝтребованияѝкѝдоговоруѝстрахования.ѝ

Вѝоперацияхѝкупли-продажиѝправѝсобственностиѝнаѝнедвижимостьѝ приѝипотечномѝкредитованииѝиѝпродажеѝнедвижимостиѝвѝрассрочкуѝ трудноѝполностьюѝгарантироватьѝправоѝсобственностиѝпродавца,ѝаѝтакжеѝустановитьѝналичиеѝимущественныхѝпретензийѝнаѝобъектѝсоѝстороныѝпрежнихѝвладельцевѝилиѝихѝродственников.ѝДляѝрешенияѝэтойѝпро-

213

блемыѝнеобходимоѝстрахованиеѝправѝсобственностиѝнаѝнедвижимость.ѝ Риелторскиеѝфирмыѝсталиѝстраховатьѝиѝэтиѝриски.ѝ

Имущественноеѝстрахованиеѝвѝипотечныхѝоперацияхѝпроявляетсяѝвѝтом,ѝчтоѝкредиторѝтребует,ѝчтобыѝзалогѝбылѝзастрахованѝотѝповрежденийѝиѝуничтоженияѝвѝегоѝпользуѝилиѝвѝпользуѝпоручителяѝнаѝ весьѝсрокѝдействияѝкредитногоѝдоговора.ѝ

Основываясьѝнаѝзарубежномѝопытеѝиѝисходяѝизѝнаправленийѝсо- циально-экономическихѝ преобразований,ѝ можноѝ сделатьѝ выводѝ оѝ том,ѝчтоѝипотечныеѝкредитыѝиѝсвязаннаяѝсѝнимиѝсистемаѝстраховойѝ защитыѝбудутѝигратьѝвсеѝбольшуюѝроль.ѝКомплексноеѝстрахованиеѝ рисков,ѝ связанныхѝ сѝ ипотечнымѝ кредитованием,ѝ позволитѝ создатьѝ дополнительныеѝ гарантииѝ дляѝ привлеченияѝ инвестицийѝ вѝ жилищнуюѝсферу,ѝвѝчастности,ѝдляѝреализацииѝипотечнойѝпрограммы.ѝ

Обѝактуальностиѝэтойѝпроблемыѝговоритѝтотѝфакт,ѝчтоѝроссийскиеѝ регионыѝначалиѝреализовыватьѝсвоиѝпрограммыѝипотечногоѝстрахования.ѝПриѝэтомѝрегиональныеѝструктуры,ѝнеѝобладаяѝдостаточнымѝопытом,ѝиспытываютѝоструюѝнеобходимостьѝвѝметодическойѝиѝпрактическойѝпомощиѝприѝразвитииѝсистемыѝипотечногоѝстрахования.ѝВнедрениеѝкомплекснойѝпрограммыѝстраховойѝзащитыѝпозволитѝсоздатьѝнадежнуюѝсистемуѝстрахования.ѝ

Объектамиѝстраховойѝпрограммыѝпоѝвидамѝстрахованияѝмогутѝбыть:ѝ

личноеѝстрахованиеѝ—ѝстрахованиеѝжизниѝиѝздоровьяѝзаемщи- каѝ(наѝслучайѝпотериѝтрудоспособности);ѝ

имущественноеѝстрахованиеѝ—ѝжилья,ѝпредоставляемогоѝвѝза- логѝ вѝ качествеѝ обеспеченияѝ долгосрочногоѝ кредита,ѝ праваѝ собственностиѝ владельцаѝ жилья,ѝ являющегосяѝ предметомѝ ипотеки;ѝ

страхованиеѝответственностиѝ—ѝстрахованиеѝпрофессиональ-

нойѝответственностиѝоценщиков,ѝриелторов.ѝ Введениеѝстрахованияѝответственностиѝприѝипотечномѝжилищномѝ

кредитовании,ѝприобретенииѝнедвижимости,ѝпередачеѝееѝвѝлизингѝиѝ залогѝ определеноѝ вѝ качествеѝ перспективногоѝ направленияѝ развитияѝ обязательногоѝиѝдобровольногоѝстрахования,ѝчтоѝпредусмотреноѝКонцепциейѝразвитияѝстрахованияѝвѝРФ.ѝ

Федеральнымѝзакономѝотѝ29ѝиюляѝ1998ѝг.ѝ№ѝ135-ФЗѝ«Обѝоценочнойѝ деятельностиѝвѝРоссийскойѝФедерации»ѝ(ст.ѝ24.7)ѝпредусматриваетсяѝ страхованиеѝ гражданскойѝ ответственностиѝ оценщиков.ѝ Приѝ этомѝ оценщикѝнеѝвправеѝзаниматьсяѝоценочнойѝдеятельностьюѝбезѝзаключенияѝ договораѝ страхования.ѝ Наличиеѝ страховогоѝ полисаѝ являетсяѝ обязательнымѝусловиемѝдляѝзаключенияѝдоговораѝобѝоценкеѝобъекта.ѝ Страховымѝ случаемѝ являетсяѝ причинениеѝ убытковѝ третьимѝ лицамѝ вѝ связиѝсѝосуществлениемѝоценщикомѝсвоейѝдеятельности.ѝ

АктуальностьѝстрахованияѝпрофессиональнойѝответственностиѝриелторовѝподтверждаетсяѝКонцепциейѝразвитияѝстрахованияѝвѝРФ.ѝ

214

Вѝ связиѝ сѝ расширениемѝ коллективныхѝ формѝ владенияѝ жилищ-

нымѝфондомѝполучаетѝразвитиеѝстрахованиеѝимуществаѝтовариществѝ собственниковѝжилья.ѝПриватизацияѝквартирѝвѝмногоэтажныхѝжилыхѝ домахѝопределилаѝпотребностьѝболееѝэффективногоѝуправленияѝсобственностьюѝграждан.ѝЧастьѝквартирѝвѝэтихѝдомахѝостаетсяѝвѝсобственностиѝмуниципалитета.ѝЗарубежныйѝиѝотечественныйѝопытѝэффективнойѝэксплуатацииѝтакихѝзданийѝсвидетельствуетѝоѝцелесообразностиѝобъединенияѝвладельцевѝжильяѝдляѝзащитыѝсвоихѝинтересовѝвѝтовариществаѝсобственниковѝжилья.ѝ

Объединениеѝсобственниковѝжильяѝвѝтакиеѝтовариществаѝвѝграницахѝ единогоѝ комплексаѝ недвижимогоѝ имуществаѝ (кондоминиума),ѝ включающегоѝвѝсебяѝземельныйѝучастокѝиѝрасположенноеѝнаѝнемѝжилоеѝздание,ѝявляетсяѝоднимѝизѝнаиболееѝприемлемыхѝспособовѝзащитыѝихѝправ,ѝ влиянияѝ наѝ стоимостьѝ иѝ качествоѝ предоставляемыхѝ услугѝ иѝ позволяетѝ создатьѝусловияѝдляѝпривлеченияѝдополнительныхѝисточниковѝфинансированияѝработѝпоѝобслуживаниюѝиѝремонтуѝжилищногоѝфонда.ѝ

Кромеѝтого,ѝтовариществаѝсобственниковѝжильяѝполучаютѝреальнуюѝ возможностьѝ самостоятельноѝ решатьѝ вопросыѝ организацииѝ обслуживанияѝиѝэксплуатацииѝжилья,ѝследовательно,ѝопределятьѝпорядокѝрасходованияѝсредств,ѝнаправляемыхѝнаѝэтиѝцели.ѝТовариществаѝ собственниковѝжильяѝстановятсяѝпреобладающейѝформойѝуправленияѝ многоквартирнымиѝжилымиѝдомами.ѝ

Жилищнаяѝреформаѝпредоставляетѝвладельцамѝжилыхѝиѝнежилыхѝ помещенийѝвозможностьѝнеѝпростоѝоплачиватьѝрасходыѝпоѝсодержаниюѝсвоегоѝимущества,ѝноѝиѝреальноѝуправлятьѝсвоейѝсобственностью,ѝ какѝчастнойѝ(например,ѝсвоейѝквартирой),ѝтакѝиѝобщейѝдолевойѝ(например,ѝзданием,ѝвѝкоторомѝрасположенаѝквартира).ѝ

Достаточноѝперспективнымѝспособомѝучастияѝвладельцевѝквартирѝ вѝуправленииѝжилымѝзданиемѝявляетсяѝобъединениеѝихѝвѝособуюѝор- ганизациюѝ—ѝтовариществоѝсобственниковѝжилья.ѝСегодняѝвѝРоссииѝ созданоѝболееѝ3ѝтысячѝтовариществѝсобственниковѝжилья.ѝПоѝрегионамѝониѝраспределеныѝкрайнеѝнеравномерно,ѝчтоѝзависитѝотѝполитикиѝместныхѝвластейѝ(толькоѝвѝМосквеѝсуществуютѝболееѝ600ѝтовариществѝсобственниковѝжилья).ѝ

Товариществоѝ можетѝ осуществлятьѝ страхованиеѝ принадлежащегоѝ емуѝимуществаѝиѝвключенногоѝвѝсписокѝобщегоѝимуществаѝотѝлюбыхѝ видовѝрискаѝпрямогоѝфизическогоѝущерба,ѝаѝтакжеѝстрахованиеѝответственностиѝсѝцельюѝзащитыѝтовариществаѝиѝдомовладельцевѝвѝслучаеѝ искаѝпоѝповодуѝущерба,ѝнанесенногоѝимуществуѝилиѝфизическимѝлицамѝ наѝобъектахѝобщегоѝимущества.ѝДомовладельцыѝ–ѝсобственникиѝпоме- щенийѝвѝкондоминиумеѝосуществляютѝихѝстрахованиеѝсамостоятельно.ѝ

Вѝслучаеѝущерба,ѝнанесенногоѝкондоминиумуѝвѝрезультатеѝстраховогоѝ случая,ѝ страховоеѝ возмещениеѝ выплачиваетсяѝ товариществуѝ илиѝ специальноѝназначенномуѝдоверенномуѝпредставителюѝдляѝпоследующегоѝиспользованияѝвѝинтересахѝдомовладельцевѝиѝипотечныхѝкредито-

215

ров.ѝСуммаѝстраховыхѝвыплат,ѝполученныхѝдляѝкомпенсацииѝущербаѝотѝ несчастногоѝслучая,ѝиспользуетсяѝпреждеѝвсегоѝнаѝвосстановлениеѝиѝ ремонтѝкондоминиума,ѝеслиѝтовариществоѝнеѝприметѝрешениеѝоѝсамоликвидации.ѝ

Вѝслучаеѝликвидацииѝтовариществаѝполучательѝстраховойѝкомпен- сацииѝ—ѝтовариществоѝилиѝегоѝдоверенныйѝпредставительѝ—ѝраспре- деляетѝсредстваѝсредиѝ кредиторов,ѝ предоставившихѝссудыѝ подѝ залогѝ недвижимостиѝвѝкондоминиуме,ѝвѝсоответствииѝсѝзаконодательством.ѝ Остатокѝсредствѝпослеѝуплатыѝиныхѝ установленныхѝзаконодательствомѝплатежейѝвѝслучаеѝналичияѝтаковогоѝраспределяетсяѝмеждуѝдомовладельцамиѝвѝсоответствииѝсѝихѝдолейѝучастия.ѝ

Вѝпоследниеѝгодыѝполучаетѝраспространениеѝновыйѝдляѝроссийскогоѝ страховогоѝ рынкаѝ видѝ жилищногоѝ страхованияѝ —ѝ страхованиеѝ рискаѝ утратыѝ праваѝ собственностиѝ наѝ жильеѝ вѝ результатеѝ признанияѝ судомѝнедействительнойѝоднойѝизѝсделок,ѝранееѝпроизведеннойѝсѝквартирой.ѝ Причинойѝ расторженияѝ последнейѝ сделкиѝ сѝ квартиройѝ могутѝ бытьѝошибки,ѝдопущенныеѝприѝприватизацииѝквартиры,ѝприѝееѝрасселении,ѝпродаже,ѝобменеѝиѝт.п.ѝ

Поѝмнениюѝэкспертов,ѝвѝсвязиѝсѝнесовершенствомѝроссийскогоѝ жилищногоѝзаконодательстваѝзначительноеѝчислоѝсделокѝсѝжильемѝ имеетѝоснованиеѝприѝопределенныхѝобстоятельствахѝбытьѝоспореннымиѝвѝсуде.ѝСтоимостьѝстрахованияѝрискаѝутратыѝправѝсоставляетѝ 1—2,5%ѝрыночнойѝстоимостиѝквартиры.ѝ

Тарифѝзависитѝотѝсроковѝстрахования,ѝстоимостиѝквартирыѝиѝколичестваѝпроизведенныхѝсѝнеюѝсделок.ѝСтраховаяѝзащитаѝобеспечиваетсяѝнаѝсрокѝдоѝ10ѝлет.ѝ

Страхованиеѝтитулаѝ—ѝэтоѝстрахованиеѝюридическойѝчистотыѝдо- кументов,ѝустанавливающихѝиѝподтверждающихѝправоѝсобственностиѝ наѝнедвижимоеѝимущество.ѝСтрахованиеѝтитулаѝозначаетѝстрахованиеѝ отѝсобытий,ѝпроизошедшихѝвѝпрошлом,ѝпоследствияѝкоторыхѝмогутѝ отразитьсяѝвѝбудущем.ѝОноѝпозволяетѝзаемщикамѝилиѝпокупателямѝнедвижимостиѝрассчитыватьѝнаѝвозмещениеѝпонесенныхѝубытковѝвѝслучаеѝ расторженияѝ судомѝ кредитногоѝ договораѝ илиѝ договораѝ куплипродажиѝнедвижимости.ѝ

Вѝкачествеѝстраховыхѝдокументовѝмогутѝиспользоватьсяѝлибоѝстраховойѝполис,ѝвыданныйѝстраховойѝкомпанией,ѝлибоѝписьменноеѝзаключениеѝ специальноѝ уполномоченногоѝ адвоката,ѝ подтверждающееѝ праваѝсобственностиѝзаемщикаѝнаѝнедвижимостьѝиѝвозможностьѝюридическиѝбеспрепятственнойѝпродажиѝегоѝимуществаѝвѝслучаеѝнеобходимости.ѝ

Вѝ Рекомендацияхѝ поѝ дальнейшемуѝ развитиюѝ страхованияѝ вѝ жи- лищно-коммунальномѝкомплексе,ѝутвержденныхѝприказомѝГосстрояѝ Россииѝотѝ28ѝиюняѝ2000ѝг.ѝ№ѝ149,ѝуказано,ѝчтоѝсистемаѝстрахованияѝ

216

потериѝжильяѝвѝрезультатеѝутратыѝправѝсобственностиѝдолжнаѝосновыватьсяѝнаѝследующихѝположениях:ѝ

полнойѝ информированностиѝ покупателейѝ жильяѝ оѝ рисках,ѝ связанныхѝсѝвозможнойѝпотерейѝправаѝсобственности,ѝиѝспособахѝстраховойѝзащиты;ѝ

доступностиѝ страховыхѝ компаний,ѝ осуществляющихѝ страховуюѝ защитуѝ поѝ даннымѝ рискам,ѝ иѝ предоставленииѝ потенциальномуѝ покупателюѝ праваѝ выбораѝ страховойѝ компанииѝ дляѝ заключенияѝсоответствующегоѝдоговораѝстрахования;ѝ

предоставленииѝ потенциальномуѝ страховщикуѝ возможностиѝ проведенияѝэкспертизыѝожидаемойѝсделки;ѝ

признанииѝ страховымѝ случаемѝ приѝ осуществленииѝ данногоѝ видаѝстрахованияѝвступившееѝвѝзаконнуюѝсилуѝрешениеѝсудаѝоѝ признанииѝсделкиѝнедействительной;ѝ

выплатеѝстраховойѝкомпаниейѝединовременногоѝвозмещения,ѝ

позволяющегоѝстрахователюѝприобретатьѝдругоеѝжильеѝбезѝизлишнихѝпотерьѝвремени.ѝ

Этаѝ последовательностьѝ действийѝ страховыхѝ компанийѝ иѝ минимальныеѝсрокиѝвыплатѝвозмещенияѝпозволятѝобеспечитьѝустойчивостьѝ вторичногоѝрынкаѝжилья.ѝ

ТитульноеѝстрахованиеѝособенноѝактуальноѝвѝРоссии,ѝиѝнедооцени- ватьѝегоѝзначениеѝнельзя,ѝтакѝкакѝиз-заѝнедостаточноѝразвитойѝинфор- мационнойѝбазыѝиѝпробеловѝвѝзаконодательствеѝгарантироватьѝпокупателюѝ чистотуѝ предыдущихѝ сделокѝ сѝ приобретаемойѝ недвижимостьюѝ практическиѝ невозможно.ѝ Ходомѝ приватизацииѝ жильяѝ былѝ заложенѝ фундаментѝподѝбудущиеѝискиѝоѝнеправомочностиѝтехѝилиѝиныхѝсделок.ѝ Кѝ томуѝ жеѝ сейчасѝ практическиѝ полностьюѝ отсутствуетѝ отечественнаяѝ статистикаѝпоѝданнымѝрискам.ѝЗаинтересованыѝвѝразвитииѝэтогоѝвидаѝ страхованияѝиѝриелторскиеѝфирмы,ѝопасающиесяѝобмановѝсоѝстороныѝ продавцовѝиѝжелающиеѝснятьѝсѝсебяѝчастьѝфинансовойѝответственностиѝ заѝнеправомочностьѝзаключенныхѝсделок.ѝ

Заѝрубежомѝэтотѝвидѝстрахованияѝхорошоѝразвит,ѝиѝниѝоднаѝсделкаѝ купли-продажиѝквартирыѝилиѝдомаѝнеѝзаключаетсяѝбезѝодновремен- ногоѝ заключенияѝ договораѝ титульногоѝ страхования.ѝ Вѝ этомѝ случаеѝ функцию,ѝ аналогичнуюѝ титульномуѝ страхованию,ѝ выполняетѝ такжеѝ страхованиеѝответственностиѝриелторовѝиѝнотариусов.ѝ

Вѝ СШАѝ титульноеѝ страхованиеѝ можетѝ проводитьсяѝ дляѝ защитыѝ имущественныхѝинтересовѝдвухѝсторон:ѝсобственникаѝнедвижимостиѝиѝѝ банка,ѝпредоставившегоѝкредитѝдляѝприобретенияѝнедвижимости.ѝЕслиѝ вѝпервомѝслучаеѝстраховаяѝстоимостьѝсоответствуетѝрыночнойѝстоимостиѝнаѝобъектѝнедвижимости,ѝопределяемойѝнаѝосновеѝэкспертныхѝоценок,ѝтоѝвѝслучаеѝсѝбанкомѝстраховаяѝсуммаѝпоѝдоговоруѝстрахования,ѝ которыйѝзаключаетсяѝнаѝсрок,ѝсоответствующийѝсрокуѝкредитногоѝдоговора,ѝуменьшаетсяѝпоѝмереѝпогашенияѝосновнойѝсуммыѝпоѝкредитномуѝдоговору.ѝ

217