Страховоеѝ возмещениеѝ неѝ можетѝ превышатьѝ установленнуюѝ вѝ полисеѝстраховуюѝсумму.ѝРазмерѝстраховогоѝвозмещенияѝопределяетсяѝстраховщикомѝпоѝсогласованиюѝсоѝстрахователемѝнаѝоснованииѝ документов,ѝпредусмотренныхѝусловиями.ѝПриѝнедостиженииѝсоглашенияѝразмерѝстраховогоѝвозмещенияѝустанавливаетсяѝсудом.ѝВѝслучаеѝвозвращенияѝстрахователюѝимуществаѝ(похищенного,ѝутонувшегоѝ иѝ т.п.)ѝ страховательѝ обязанѝ вернутьѝ страховщикуѝ выплаченноеѝ страховоеѝвозмещениеѝзаѝвычетомѝсуммыѝущерба.ѝВѝслучаеѝвыплатыѝ страховогоѝвозмещенияѝстрахователюѝкѝстраховщикуѝпереходитѝправоѝтребованияѝстрахователя,ѝкотороеѝонѝимеетѝкѝлицу,ѝответственномуѝзаѝпричиненныйѝущербѝ(правоѝнаѝрегресс).ѝСтрахователь,ѝполучившийѝотѝпричинителяѝущербаѝполноеѝвозмещение,ѝтеряетѝправоѝ наѝполучениеѝстраховогоѝвозмещения.ѝЕслиѝущербѝвозмещенѝчастично,ѝтоѝстраховоеѝвозмещениеѝвыплачиваетсяѝстрахователюѝсѝучетомѝ суммы,ѝполученнойѝотѝпричинителяѝвреда.ѝ

Выплатыѝстраховогоѝвозмещенияѝпроизводятсяѝпутемѝперечисленияѝденегѝнаѝлицевойѝсчетѝстрахователяѝвѝбанке,ѝпереводомѝпоѝпочтеѝ илиѝдругимиѝспособами,ѝразрешеннымиѝзаконодательством,ѝпоѝсогласованиюѝсоѝстрахователем.ѝ

Разногласияѝ междуѝ страхователемѝ иѝ страховщикомѝ поѝ вопросуѝ страховыхѝвыплатѝиѝстраховыхѝвзносовѝрассматриваютсяѝвѝадминистративномѝилиѝсудебномѝпорядкеѝвѝсоответствииѝсѝдействующимѝзаконодательством.ѝ

7.4. Страхование машин от поломок

Страхованиеѝмашинѝотѝполомокѝ—ѝвидѝстрахования,ѝобеспечива- ющийѝ владельцаѝ машин,ѝ механизмовѝ иѝ оборудованияѝ защитойѝ наѝ случайѝихѝвнезапногоѝиѝнепредвиденногоѝвыходаѝизѝстрояѝпоѝразличнымѝпричинамѝвоѝвремяѝэксплуатации.ѝПредметѝданногоѝвидаѝстра- хованияѝ—ѝущербѝотѝгибелиѝилиѝповрежденийѝмашин,ѝмеханизмов,ѝ оборудования,ѝаппаратов,ѝпроизошедшихѝвѝрезультатеѝнепредвиденныхѝполомокѝилиѝдефектов;ѝошибокѝилиѝнеосторожностиѝперсоналаѝ страхователяѝилиѝтретьихѝлиц,ѝразрывовѝтросовѝиѝцепей,ѝпаденияѝзастрахованныхѝ предметов,ѝ ихѝ удараѝ оѝдругиеѝ предметы;ѝ перегрузки,ѝ перегрева,ѝвибрации,ѝразладки,ѝзаклинивания,ѝзасораѝмеханизмаѝпостороннимиѝ предметами,ѝ измененияѝ давленияѝ внутриѝ механизма,ѝ действияѝ центробежнойѝ силыѝ иѝ усталостиѝ материала;ѝ гидравлическогоѝудараѝилиѝнедостаткаѝжидкостиѝвѝкотлахѝиѝаппаратах,ѝдействующихѝсѝпомощьюѝпараѝилиѝжидкостей;ѝвоздействияѝэлектроэнергииѝ вѝвидеѝкороткогоѝзамыкания,ѝперегрузкиѝэлектросети,ѝпаденияѝнапряженияѝиѝдр.,ѝвключаяѝущербѝотѝвозникшегоѝвѝрезультатеѝэтихѝявленийѝпожара;ѝвзрываѝпаровыхѝкотлов,ѝдвигателейѝвнутреннегоѝсго- ранияѝиѝдругихѝисточниковѝэнергииѝиз-заѝтойѝилиѝинойѝнеисправно- стиѝприставок,ѝзащитныхѝилиѝрегулирующихѝприспособлений.ѝ

160

Вѝдоговореѝстрахованияѝмашинѝотѝполомок,ѝтакѝжеѝкакѝиѝприѝзаключенииѝ полисаѝ огневогоѝ страхования,ѝ неѝ покрываютсяѝ убытки,ѝ возникшиеѝпрямоѝилиѝкосвенноѝвѝрезультатеѝземлетрясения,ѝвыбросаѝ вулканическойѝ лавы,ѝ подземныхѝ пожаров,ѝ бунтов,ѝ гражданскихѝ волнений;ѝвоенныхѝдействийѝилиѝдругихѝдействийѝсоѝстороныѝвнешнегоѝпротивника,ѝрадиации;ѝумышленныхѝдействийѝилиѝгрубойѝнебрежностиѝстрахователя,ѝошибок,ѝдефектов,ѝкоторыеѝбылиѝизвестныѝ страхователюѝдоѝнаступленияѝнесчастногоѝслучаяѝ (например,ѝвѝрезультатеѝиспользованияѝзаведомоѝповрежденныхѝпредметов);ѝгибелиѝ иѝ поврежденияѝ предметов,ѝ подлежащихѝ периодическойѝ замене,ѝ вспомогательныхѝматериалов;ѝпродукции,ѝпроизводимойѝилиѝобрабатываемойѝзастрахованнымиѝпредметами.ѝСтрахованиеѝдействуетѝвѝ пределахѝобусловленныхѝвѝдоговореѝдатѝвѝпериодѝтехническойѝэксплуатацииѝилиѝбездействияѝзастрахованногоѝимущества,ѝаѝтакжеѝвоѝ времяѝ егоѝ демонтирования,ѝ перемещенияѝ иѝ повторногоѝ монтажа,ѝ производимыхѝвѝцеляхѝпрофилактики,ѝосмотраѝилиѝремонта.ѝ

Страховойѝсуммойѝкаждогоѝотдельногоѝпредметаѝявляетсяѝстоимостьѝегоѝзаменыѝвѝмоментѝзаключенияѝстрахованияѝновымѝидентичнымѝпредметомѝприѝприобретенииѝегоѝвѝодномѝэкземпляре,ѝвключаяѝ расходыѝнаѝупаковку,ѝперевозкуѝиѝмонтаж,ѝтаможенныеѝпошлиныѝиѝ налогиѝзаѝвычетомѝамортизации.ѝРасчетѝстраховойѝпремииѝзависитѝотѝ многихѝфакторов.ѝОдинѝизѝнихѝ—ѝхарактерѝоборудования,ѝегоѝстои- мостьѝиѝместоположение,ѝразмерѝфраншизы.ѝ

7.5. Страхование убытков предприятия от простоя

Страхованиеѝотѝперерывовѝвѝпроизводствеѝ—ѝвидѝстрахования,ѝвѝ соответствииѝсѝусловиямиѝкоторогоѝстраховщикѝкомпенсируетѝпотериѝвѝсвязиѝсѝостановкойѝпроизводственнойѝдеятельностиѝстрахователя.ѝСтраховымиѝсобытиямиѝпоѝтакомуѝстрахованиюѝмогутѝбыть:ѝкоммерческиеѝфакторыѝ(остановкаѝпроизводстваѝвѝсвязиѝсѝнедопоставкойѝресурсов,ѝотсутствиемѝфинансовыхѝсредств,ѝизменениемѝконъ- юнктурыѝрынкаѝиѝт.д.);ѝобщественно-политическиеѝфакторыѝ(воен- ныеѝ действия,ѝ демонстрации,ѝ забастовкиѝ иѝ др);ѝтехническиеѝ неисправностиѝоборудования;ѝпожары,ѝвзрывы,ѝаварии,ѝстихийныеѝбедствия,ѝнеблагоприятныеѝклиматическиеѝусловия,ѝхищения.ѝ

Убыткомѝотѝпростояѝпроизводстваѝсчитаетсяѝпотеряннаяѝпроизводственнаяѝ прибыль,ѝ дополнительныеѝ затратыѝ поѝ сокращениюѝ размераѝ убытковѝиѝтекущиеѝрасходыѝстрахователя.ѝВѝдоговореѝоговариваетсяѝминимальныйѝсрокѝостановкиѝпроизводственногоѝпроцесса,ѝтолькоѝпоѝистеченииѝкоторогоѝстраховательѝимеетѝправоѝнаѝвозмещениеѝубытков.ѝ

Заѝстраховуюѝсуммуѝпоѝданномуѝстрахованиюѝчащеѝвсегоѝпринимаютѝсуммуѝприбылиѝотѝреализацииѝтоваровѝиѝоказанияѝуслугѝстра-

161

хователемѝ иѝ расходов,ѝ которыеѝ продолжаютѝ иметьѝ местоѝ вѝ случаеѝ приостановленияѝпроцессаѝпроизводства.ѝ

Размерѝутраченнойѝприбылиѝрассчитываетсяѝотнесениемѝнормативаѝприбылиѝкѝсуммеѝвыручки,ѝнеѝполученнойѝвѝсвязиѝсѝостановкойѝ производства.ѝТекущиеѝрасходыѝнаѝпроизводствоѝвозмещаютсяѝтолькоѝвѝтомѝслучае,ѝеслиѝихѝнеобходимоѝбылоѝосуществлятьѝилиѝсѝправовойѝточкиѝзрения,ѝилиѝеслиѝбыѝониѝпроизводилисьѝиѝвѝслучаеѝбесперебойнойѝработыѝпроизводства.ѝВѝмировойѝпрактикеѝэтотѝвидѝстрахованияѝотноситсяѝкѝполисамѝ«потериѝприбыли»ѝилиѝ«потери,ѝявля- ющейсяѝследствием».ѝИхѝцельѝ—ѝвозмещениеѝстрахователюѝпотерян- ныхѝдоходовѝотѝдеятельностиѝегоѝфирмыѝиѝдоходов,ѝкоторыеѝмоглиѝ быѝбытьѝполученыѝприѝпродолженииѝееѝфункционирования.ѝТакиеѝ потериѝмогутѝвозникнутьѝвследствиеѝпожараѝилиѝдругихѝзастрахованныхѝрисков.ѝПриѝпервичномѝстрахованииѝ(огневоеѝстрахованиеѝилиѝ страхованиеѝоборудования)ѝвозмещаетсяѝосновнаяѝсуммаѝубытка,ѝноѝ страховательѝнеѝполучаетѝприѝэтомѝполногоѝвозмещенияѝпотерьѝиз-заѝ дополнительныхѝзатрат,ѝкоторыеѝнеѝвходятѝвѝпокрытие,ѝобеспечиваемоеѝполисом,ѝвозникаетѝнеобходимостьѝвозмещенияѝпотерьѝотѝприостановкиѝдеятельностиѝпредприятия.ѝПомимоѝматериальногоѝущербаѝуѝстрахователяѝвозникаютѝдополнительныеѝиздержки:ѝ

производственныеѝрасходыѝ(например,ѝзаработнаяѝплата)ѝмогутѝ остатьсяѝпрежними,ѝнесмотряѝнаѝснижениеѝобъемовѝпродаж;ѝ

снижениеѝдоходов;ѝ

дополнительныеѝ временныеѝ затратыѝ (например,ѝ наѝ исполь-

зованиеѝвременногоѝпомещения).ѝ Одноѝизѝпреимуществѝданногоѝвидаѝстрахованияѝсостоитѝвѝтом,ѝ

чтоѝстраховательѝ можетѝсамѝопределитьѝ «восстановительныйѝ период».ѝОбычноѝонѝсоставляетѝ12ѝмесяцев,ѝноѝможетѝбытьѝиѝбольше.ѝРассчитываемыйѝстрахователем,ѝэтотѝпериодѝбываетѝдостаточноѝпродолжительным,ѝ дляѝ тогоѝ чтобыѝ страховательѝ смогѝ выйтиѝ наѝ прежнийѝ уровеньѝоборота.ѝСтраховойѝполисѝнеѝоплачиваетѝпотериѝоборотаѝкакѝ такового,ѝноѝвѝсоответствииѝсѝпринципомѝвозмещенияѝстраховщикѝ пытаетсяѝвосстановитьѝтоѝфинансовоеѝсостояниеѝстрахователя,ѝкотороеѝбылоѝуѝнегоѝдоѝнаступленияѝстраховогоѝслучая.ѝЦельѝэтихѝдей- ствийѝ(приѝусловии,ѝчтоѝстраховаяѝсуммаѝадекватнаѝриску)ѝ—ѝвыпла- таѝкомпенсацииѝрасходов,ѝкоторыеѝнезависимоѝотѝсниженияѝоборотаѝ осталисьѝнеизменнымиѝпослеѝнаступленияѝстраховогоѝслучая,ѝиѝчистойѝ прибыли,ѝ относящейсяѝ кѝ рассматриваемомуѝ периоду.ѝ Наѝ каждомѝконкретномѝрынкеѝсуществуетѝсвояѝпрактикаѝформулированияѝ условийѝполисов,ѝпозволяющихѝдостичьѝэтого.ѝВѝполисѝвсегдаѝвключаетсяѝоговоркаѝоѝтом,ѝчтоѝсуммаѝпретензийѝпоѝстрахованиюѝперерывовѝвѝпроизводствеѝдолжнаѝучитыватьѝосуществленныеѝдоѝтогоѝвыплатыѝпоѝстрахованиюѝимуществаѝилиѝответственности.ѝ

162

7.6. Страхование средств воздушного транспорта

Страхованиеѝсредствѝвоздушногоѝтранспортаѝ—ѝчастьѝспециали- зированнойѝотраслиѝстрахования,ѝвключающаяѝвѝсебя:ѝстрахованиеѝ самолетов,ѝвертолетовѝиѝдругихѝвоздушныхѝсудовѝотѝповрежденияѝиѝ гибели;ѝ страхованиеѝ ответственностиѝ владельцаѝ воздушногоѝ суднаѝ передѝпассажирамиѝиѝпередѝтретьимиѝлицамиѝзаѝущербѝихѝздоровьюѝ иѝимуществу;ѝстрахованиеѝответственностиѝвладельцевѝаэропортов;ѝ страхованиеѝ потериѝ прибылиѝ из-заѝ невозможностиѝ эксплуатацииѝ воздушногоѝсуднаѝвѝслучаеѝаварии.ѝВѝпоследнееѝвремяѝсфераѝавиационногоѝстрахованияѝпостоянноѝрасширяется.ѝСтрахователямиѝвыступаютѝкрупныеѝпредприятия,ѝимеющиеѝсобственныйѝавиатранспорт,ѝ негосударственныеѝ транспортныеѝ иѝ туристическиеѝ компании.ѝ Кѝ страхованиюѝ средствѝ авиатранспортаѝ приступаютѝ отдельныеѝ вновьѝ создаваемыеѝстраховыеѝобщества.ѝГосударственныеѝстраховыеѝорганизацииѝнеѝимеютѝспециальныхѝправилѝстрахованияѝавиатранспорта,ѝаѝобщиеѝправилаѝстрахованияѝосновныхѝфондовѝтрудноприменимыѝкѝстрахованиюѝтакихѝспецифическихѝобъектов.ѝ

Спецификаѝ авиационногоѝ страхованияѝ определяетсяѝ потребностьюѝкомбинированногоѝстраховогоѝпокрытияѝрисковѝгибелиѝиѝповрежденияѝ средствѝ авиационнойѝ техники,ѝ ответственностиѝ передѝ пассажирамиѝиѝответственностиѝпередѝтретьимиѝлицами,ѝт.е.ѝрисков,ѝ которыеѝмогутѝвызватьѝкатастрофическиеѝубыткиѝи,ѝсоответственно,ѝ необходимостьѝ концентрацииѝ финансовыхѝ ресурсовѝ дляѝ выплатыѝ страховогоѝ возмещенияѝ поѝ убыткамѝ катастрофическогоѝ характера.ѝ ДанныйѝвидѝстрахованияѝсложилсяѝвѝосновномѝпослеѝВторойѝмировойѝ войныѝ иѝ наибольшееѝ развитиеѝ получилѝ вѝ Великобританииѝ иѝ США.ѝ Вѝ большинствеѝ странѝ авиационноеѝ страхованиеѝ проводитсяѝ объединениямиѝстраховыхѝкомпанийѝвѝвидеѝпуловѝилиѝконсорциумов.ѝ

Объектамиѝстрахованияѝвѝосновномѝявляются:ѝсамолетыѝиѝвертолетыѝвоѝвремяѝихѝперегонаѝиностраннымѝпокупателям;ѝавиатехника,ѝ используемаяѝдляѝвыполненияѝразличныхѝработѝзаѝрубежомѝпоѝсоглашениямѝсѝиностраннымиѝзаказчиками,ѝаѝтакжеѝсдаваемаяѝвѝарендуѝзарубежнымѝавиакомпаниям.ѝСтрахуютсяѝтакжеѝзапасныеѝчасти,ѝ специальноеѝоборудование,ѝустановленноеѝилиѝперевозимоеѝнаѝборту,ѝеслиѝоноѝсвязаноѝсѝобеспечениемѝполета.ѝ

Страхованиеѝ осуществляетсяѝ наѝ случайѝ гибелиѝ иѝ поврежденияѝ вследствиеѝ любойѝ причиныѝ воѝ времяѝ полета,ѝ подруливания,ѝ нахожденияѝнаѝземлеѝилиѝнаѝводе.ѝВозмещаютсяѝтакжеѝвсеѝнеобходимыеѝ целесообразноѝпроизведенныеѝстрахователемѝрасходыѝпоѝспасанию,ѝ охранеѝ иѝ транспортировкеѝ поврежденногоѝ объектаѝ доѝ ближайшегоѝ местаѝремонта,ѝкоторыеѝсвязаныѝсоѝстраховымѝслучаем.ѝИсключенияѝ изѝстраховойѝответственностиѝвѝосновномѝтеѝже,ѝчтоѝиѝпоѝдругимѝви-

163

дамѝ транспортногоѝ страхованияѝ (военныеѝ действия,ѝ гражданскиеѝ волнения,ѝвоздействиеѝатомногоѝвзрыва,ѝумыселѝилиѝгрубаяѝнебрежностьѝстрахователяѝиѝт.д.),ѝноѝнекоторыеѝявляютсяѝспецифическимиѝ дляѝ данногоѝ страхования,ѝ например,ѝ использованиеѝ средствѝ авиатранспортаѝ вѝ целях,ѝ неѝ предусмотренныхѝ договоромѝ страхования,ѝ илиѝзаѝпределамиѝсогласованногоѝрайонаѝэксплуатацииѝ(еслиѝэтоѝнеѝ вызваноѝфорс-мажорнымиѝобстоятельствами);ѝпользованиеѝвзлетно- посадочнымиѝплощадками,ѝнеѝпредназначеннымиѝдляѝзастрахованногоѝтранспортаѝ(кромеѝвынужденныхѝслучаев);ѝпилотированиеѝлицом,ѝ неѝ имеющимѝ наѝ этоѝ прав;ѝ перевозкаѝ пассажировѝ иѝ грузовѝ сверхѝ декларированнойѝ грузоподъемностиѝ самолетаѝ (вертолета).ѝ Страхованиеѝответственностиѝвладельцаѝаэропортаѝлимитируетсяѝ обусловленнойѝсуммойѝпоѝкаждойѝкатегорииѝзастрахованныхѝрисковѝнаѝвесьѝсрокѝдействияѝдоговора.ѝОпределеннойѝсуммойѝлимитируетсяѝиѝответственностьѝстраховщикаѝприѝстрахованииѝпотерьѝ прибылиѝиѝлицензии.ѝ

Договорыѝзаключаютсяѝнаѝлюбойѝсрок:ѝнаѝвремяѝодногоѝперелета,ѝнаѝпериодѝдемонстрационныхѝполетовѝилиѝсоглашений.ѝСтавкиѝ платежейѝопределяютсяѝиндивидуально,ѝсѝучетомѝмоделиѝсамолета,ѝ егоѝвместимости,ѝгодаѝвыпуска,ѝдальностиѝрейсаѝиѝт.д.ѝ

Бурноеѝ развитиеѝ коммерческихѝ капиталовложенийѝ вѝ космическиеѝпрограммыѝпривелоѝкѝвыделениюѝизѝавиационногоѝстрахованияѝ вѝкачествеѝособойѝсферыѝстрахованиеѝкосмическихѝрисков.ѝРазличаютсяѝчетыреѝосновныхѝвидаѝполисовѝэтогоѝстрахования:ѝстрахованиеѝ наѝвремяѝсборкиѝиѝпоследующегоѝиспытанияѝспутников,ѝракет-носи- телейѝиѝотдельныхѝагрегатов;ѝстрахованиеѝнаѝпредзапусковойѝстадииѝ—ѝ наѝэтапеѝотѝокончательнойѝсборкиѝдоѝзапуска,ѝвключаяѝтранспортировкуѝ космическогоѝ аппаратаѝ отѝ местаѝ храненияѝ кѝ местуѝ запуска;ѝ страхованиеѝнаѝстадииѝзапускаѝсѝмоментаѝзапускаѝдвигателейѝдоѝмоментаѝвыводаѝнаѝрасчетнуюѝорбитуѝсѝпоследующейѝпроверкойѝфункционированияѝвсехѝсистемѝдоѝпередачиѝспутникаѝвѝкоммерческоеѝиспользование;ѝстрахованиеѝнаѝорбите.ѝНаѝкаждойѝстадииѝстрахованиеѝ осуществляетсяѝотѝвсехѝрисков.ѝ

ВѝцеляхѝподдержкиѝиѝразвитияѝкосмическойѝнаукиѝиѝпромышленностиѝбылѝсозданѝРоссийскийѝкосмическийѝфонд,ѝсредстваѝкоторогоѝиспользуютсяѝкромеѝосновныхѝстатейѝрасходовѝнаѝстрахованиеѝ рисков,ѝсвязанныхѝсѝкосмическойѝдеятельностью,ѝиѝликвидациюѝпоследствийѝ происшествийѝ приѝ осуществленииѝ такойѝ деятельности.ѝ Организацииѝиѝграждане,ѝкоторыеѝэксплуатируютѝкосмическуюѝтехникуѝилиѝпоѝзаказуѝкоторыхѝсоздаетсяѝиѝиспользуетсяѝкосмическаяѝ техникаѝвѝнаучныхѝиѝнароднохозяйственныхѝцелях,ѝпроизводятѝобязательноеѝстрахованиеѝвѝразмере,ѝустановленномѝзаконодательствомѝ РоссийскойѝФедерации.ѝ

164