
- •О неизвестном факторинге и известном договоре финансирования под уступку денежного требования
- •Б.Д. Завидов
- •1. Основные элементы и некоторые недочеты факторинга
- •2. Основные элементы и некоторые нюансы факторинга
- •3. Финансовый агент
- •4. Предмет уступки денежного требования
- •5. Ответственность клиента перед финансовым агентом
- •6. Права и обязанности сторон по договору финансирования
- •7. Права и обязанности должника и финансового агента
3. Финансовый агент
В старой редакции ст. 825 ГК РФ о "фигуре" финансового агента сказано следующее:
"В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида".
Как видим, в ст. 825 ГК содержится прямое указание об обязательном лицензировании факторинговой деятельности. Однако согласно ст. 5 Закона о банках, финансирование под уступку денежного требования (приобретение банками и иными кредитными организациями денежных требований) отнесено к сделкам, для осуществления которых не требуется лицензии ЦБ РФ, а поэтому указанные разрешения не должны получать банки и другие кредитные организации.
В "новом" содержании ст. 825 ГК, в редакции Федерального закона от 09.04.2009 N 56-ФЗ, дословно сказано следующее: "В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать коммерческие организации".
Отсюда неясно, обязана ли коммерческая организация иметь лицензию на проведение факторинговых мероприятий или нет, т.к. в данной статье об этом прямо ничего не сказано. Но очевидно, что коммерческая организация не должна иметь привилегий перед иными кредитными и иными специализированными организациями, которые должны обязательно иметь лицензию на проведение факторинга. Полагаем, что новая редакция ст. 825 ГК РФ порождает некоторые неясности в этом вопросе.
Странно и то, что в гражданском законодательстве нигде не говорится о том, какой же госорган должен (правомочен или обязан) выдавать лицензии специализированным юридическим лицам, которые не относятся к банкам либо иным кредитным организациям, чтобы эти юридические лица могли участвовать в гражданском обороте в качестве финансовых агентов, т.е. по правилам статьи 825 ГК РФ.
Из смысла ст. 825 ГК также неясно, где коммерческая специализированная организация может получить лицензию "финансового агента" и что для этого необходимо.
Этот вопрос наконец решен в Положении о порядке представления в антимонопольные органы ходатайств о согласовании проведения операций на рынке банковских услуг в соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности". Данное Положение утверждено Приказом ГАК РФ от 22 июля 1997 г. N 100 <8>. Причем тот факт, что коммерческая организация, осуществляющая факторинговые операции, обязана иметь соответствующую лицензию под страхом ничтожности сделки как не соответствующей закону <9>.
--------------------------------
<8> См.: ЭЖ. 1997. N 35.
<9> См.: Постановление ФАС Уральского округа от 21.12.2004 N Ф09-5434/04-АК.
4. Предмет уступки денежного требования
Предметом уступки, под который предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).
Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, чтобы идентифицировать существующее в момент заключения договора требование, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения (пункт 1 статьи 826 ГК РФ).
Кодекс различает два вида денежных требований, могущих быть предметом уступки:
- по которым срок платежа уже наступил;
- по которым срок платежа наступит в будущем.
Причем при уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события <10>.
--------------------------------
<10> См.: примечание: разделение требований на существующие и будущие проведено в гл. 43 ГК, мягко говоря, неудачно, т.к. в описанной ситуации речь, очевидно, идет о существующем требовании... Кроме того, будущее требование может явиться предметом договора факторинга, но никак не предметом уступки, как это следует из п. 1 ст. 426 ГК (Гражданское право. Учебник. 4-е изд. Ч. 2. М.: Проспект, 2004. С. 510).
Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется (пункт 2 ст. 826 ГК РФ).
Из смысла статьи 826 ГК РФ следует, что:
1. Предметом уступки может быть несколько требований, а не обязательно одно.
2. Предметы уступки должны быть сугубо конкретны, а потому в договоре должны быть указаны: сроки выплаты; суммы, подлежащие уплате финансовому агенту, и другие квалифицирующие признаки переуступаемого требования.
Как правило, вознаграждение финансового агента можно производить по аналогии с вознаграждением из договора комиссии. В разных странах количественные размеры его колеблются между 0,75 и 3,5%, хотя он может быть и выше. К этой ставке добавляется также кредитный процент по авансовым платежам, осуществляемый фактором (кредитором-клиентом).
Финансовый агент вправе отказаться от требований, в оплате которых у него имеются сомнения.
Слова "идентифицировать существующее требование" означают, что клиент не только должен, но и обязан передать фактору счета, в которых обязательно указывается, что платеж должен быть произведен фактору. Клиент должен сообщить фактору любую имеющуюся у него информацию о своих покупателях, а также любую информацию, которая может облегчить получение долгов. Он также обязан сообщить финансовому агенту любые сведения, которые могут быть противопоставлены его требованиям, а также сведения об имеющихся с покупателем спорах. Клиент обязуется предоставить фактору доступ к его балансу, счетам и бухгалтерии. Все это говорит о том, что между финансовым агентом и клиентом должны быть созданы отношения сотрудничества и взаимного доверия <11>.
--------------------------------
<11> См.: Комаров А.С. Там же. С. 438.