- •Авторы:
- •Содержание
- •Разделi. Деньги Глава 1. Необходимость денег, их возникновение и сущность
- •1.1. Предпосылки и значение появления денег
- •1.2. Сущность денег
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 2. Функции, виды денег
- •2.1. Функции денег, состав и особенности
- •2.2. Виды денег
- •2.3. Деньги безналичного оборота
- •2.4. Денежная масса и денежная база
- •Денежная масса в рф (трлн руб.)1
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 3. Роль денег в воспроизводственном процессе.
- •3.1. Роль денег в воспроизводственном процессе
- •3.2. Различия в характеристике роли денег
- •3.3. Особенности проявления роли денег при разных моделях экономики
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •4.1. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии
- •4.2. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •4.3. Эмиссия наличных денег
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 5. Денежный оборот. Его содержание и структура.
- •5.1. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура
- •5.2. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики
- •5.3. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 6. Безналичный денежный оборот, его организация
- •6.1. Основы организации денежного оборота
- •6.2. Принципы организации безналичных расчетов
- •6.3. Формы безналичных расчетов
- •6.4. Платежный кризис и направления его смягчения
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 7. Налично-денежный оборот, его организация.
- •7.1. Экономическое содержание налично-денежного оборота
- •7.2. Организация налично-денежного оборота
- •7.3. Денежные системы, их формы и развитие
- •7.4. Современный тип денежной системы, ее характеристика
- •7.5. Денежная единица и ее покупательная способность
- •7.6. Направления стабилизации денежной единицы
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 8. Инфляция
- •8.1. Сущность, формы проявления и причины инфляции,
- •8.2. Особенности инфляции в России
- •8.2.1. Причины и формы проявления инфляции
- •8.2.2. Инфляция в условиях перехода к рыночным отношениям
- •Показатели темпов падения ввп по сравнению с предыдущим годом и роста инфляции (%)
- •8.2.3. Основные направления антиинфляционной политики
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел II. Кредит Глава 9. Необходимость и сущность кредита
- •9.1. Необходимость кредита
- •9.2. Введение к сущности кредита
- •9.3. Сущность кредита
- •9.3.1. Общие требования к характеристике сущности кредита
- •9.3.2. Структура кредита
- •9.3.3. Стадии движения кредита
- •9.3.4. Основа кредита
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 10. Функции и законы кредита
- •10.1. Функции кредита
- •10.2. Законы кредита
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 11. Формы и виды кредита
- •11.1. Формы кредита
- •11.2. Виды кредита
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 12. Роль кредита в развитии экономики, его границы
- •12.1. Роль кредита
- •12.2. Изменение роли кредита
- •12.3. Границы кредита
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 13. Ссудный процент
- •13.1. Природа ссудного процента
- •13.2. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента
- •13.3. Банковский процент
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 14. Взаимодействие кредита и денег
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 15. Основы международных валютно-кредитных
- •15.1. Валютные отношения и валютная система
- •15.2. Платежный баланс: понятие и основные статьи
- •Структура платежного баланса:
- •15.3. Валютный курс как экономическая категория
- •Состояние экономики
- •Политическая обстановка в стране Степень доверия к валюте на национальном и мировом рынках
- •15.4. Международные расчеты
- •15.5. Международный кредит: сущность и основные формы
- •15.6. Международные финансовые потоки и мировые рынки
- •15.7. Международные финансовые институты
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел III. Банки Глава 16. Понятие и элементы банковской системы
- •16.1. Понятие и признаки банковской системы
- •16.2. Характеристика элементов банковской системы
- •16.3. Развитие банковской системы
- •16.4. Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы
- •16.4.1. Современные представления о сущности банка
- •16.4.2. Методологические основы анализа сущности банка
- •16.4.3. Функции и роль банка
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 17. Возникновение и развитие банков
- •17.1. Возникновение банков
- •17.1.1. Храмы и храмовое хозяйство как основной источник
- •17.1.2. Децентрализация денежного хозяйства, расширение его основы и форм
- •17.1.3. Возникновение устойчивых форм организации денежного
- •17.1.4. Стабилизация форм и методов регулирования денежного и кредитного хозяйства
- •17.1.5. Особенности зарождения банков в отдельных странах Европы
- •17.2. Развитие банков
- •17.2.1. Внешние факторы закрепления устойчивой деятельности банков
- •17.2.2. Внутренние факторы закрепления устойчивой деятельности банков
- •17.2.3. Формирование депозитной основы устойчивой деятельности банков
- •17.2.4. Зарождение финансовых рынков и усиление позиций центральных банков
- •17.2.5. Упрочение тенденции специализации
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 18. Особенности современных банковских систем.
- •18.1. Особенности построения банковских систем
- •18.2. Из опыта организации банковских систем зарубежных стран
- •18.3. Особенности построения банковской системы России
- •Численность коммерческих банков
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 19. Центральные банки
- •19.1. Общая характеристика центральных банков
- •19.2. Задачи и функции центральных банков
- •19.3. Денежно-кредитное регулирование
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 20. Коммерческие банки, их деятельность
- •20.1. Операции коммерческих банков
- •20.2. Банковские услуги
- •20.3. Проблемы расширения круга операций, ликвидности и доходности банков
- •Вопросы для самоконтроля
- •Литература*
Вопросы для самоконтроля
1. Каковы основные элементы системы безналичных расчетов?
2. Почему расчеты платежными поручениями (в частности, с предварительной оплатой товаров и услуг) являются сегодня наиболее распространенной формой безналичных расчетов в нашей стране?
3. В чем основные преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов?
4. Какие формы безналичных расчетов наиболее перспективны для российских клиентов банков?
5. Какова характеристика современной системы межбанковских расчетов, действующей в России?
6. Каковы перспективы развития безналичных расчетов в нашей стране?
7. Каковы основные причины платежного кризиса?
8. В чем проявляются негативные последствия платежного кризиса?
9. В чем состоят преимущества и ограниченные возможности влияния применения клиринга на смягчение платежного кризиса?
10. Каковы возможности и границы более полного удовлетворения потребности оборота в платежных средствах и влияние этой меры на смягчение платежного кризиса?
Глава 7. Налично-денежный оборот, его организация.
ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА
7.1. Экономическое содержание налично-денежного оборота
Налично-денежный оборот представляет собой процесс движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах как с рыночной, так и с административной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег (рис. 7.1).
Из схемы видно, что налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.).
Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т.д.
Рис. 7.1. Схема налично-денежного оборота (на примере России)
Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций (прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению).
В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах и деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.