2. Безотзывный/Отзывной

i. Отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств.

ii. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.

3. Независимый – никто не может ссылаться на отношении из договора (например, поставки), можно ссылаться только на отношения из аккредитива (по которому осуществляется выплата).

a. Не может быть возражений по платежу! Но могут быть возражения по самим правоотношениям сторон.

4. Переводной (трансферабельный) - 1) аккредитив, который представляет лицу, в пользу которого он открыт, право на основании данного аккредитива открывать аккредитив в другом банке в пользу других лиц или свою; 2) аккредитив, который может быть передан другому лицу

5. Подтверждённый – По просьбе банка-эмитента безотзывный аккредитив может быть подтвержден другим банком (подтверждающий банк). После подтверждения аккредитива подтверждающий банк становится обязанным перед бенефициаром по аккредитиву в пределах подтвержденной им суммы солидарно с банком-эмитентом. Обязательство подтверждающего банка возникает с момента направления получателю средств либо банку получателя уведомления о подтверждении аккредитива, если уведомлением не предусмотрено иное.

3. Эскроу

Статья 926.1. Договор условного депонирования (эскроу)

(введена Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

1. По договору условного депонирования (эскроу) депонент обязуется передать на депонирование эскроу-агенту имущество в целях исполнения обязательства депонента по его передаче другому лицу, в пользу которого осуществляется депонирование имущества (бенефициару), а эскроу-агент обязуется обеспечить сохранность этого имущества и передать его бенефициару при возникновении указанных в договоре оснований.

Договор эскроу заключается между депонентом, бенефициаром и эскроу-агентом и должен предусматривать срок депонирования имущества. Срок действия договора эскроу не может превышать пять лет. Договор эскроу, заключенный на больший срок или без указания срока, считается заключенным на пять лет.

Договор эскроу подлежит нотариальному удостоверению, за исключением случаев депонирования безналичных денежных средств и (или) бездокументарных ценных бумаг.

2. При возникновении указанных в договоре эскроу оснований для передачи имущества бенефициару (в том числе при совершении бенефициаром или третьим лицом предусмотренных договором действий либо наступлении установленных договором срока или события) эскроу-агент обязан передать депонированное имущество бенефициару в соответствии с условиями договора эскроу. Если указанные в договоре эскроу основания передачи имущества бенефициару в течение срока действия договора эскроу не возникают, эскроу-агент обязан вернуть полученное имущество депоненту.

3. Объектом депонирования могут быть движимые вещи (включая наличные деньги, документарные ценные бумаги и документы), безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги.

4. После передачи объекта депонирования эскроу-агенту и в течение всего периода действия договора эскроу депонент не вправе распоряжаться данным имуществом, если иное не предусмотрено договором.

5. Обязательство депонента по передаче бенефициару имущества считается исполненным с момента передачи этого имущества эскроу-агенту.

6. Сторонами может быть заключен договор, на основании которого у эскроу-агента должно быть депонировано имущество, подлежащее передаче сторонами двустороннего договора друг другу (взаимное эскроу).

Статья Дубновой¹.

Эскроу как гражданско-правовой институт может выступать как:

1) обеспечительное многостороннее гражданско-правовое обязательство;

2) договор под условием (договор эскроу, договор условного депонирования);

3) способ расчетов между контрагентами (путем открытия счета эскроу или условно-депозитарного счета, счета условного депонирования, счета залогового депозита).

В нашем понимании сущность эскроу выражается в его двойственной правовой природе. Согласимся с В.В. Батиным в том, что, во-первых, сущность эскроу проявляется как "доверительное гражданско-правовое обязательство со множественностью лиц, выполняющее обеспечительные и гарантирующие функции во взаимоотношениях с контрагентами" <13>, во-вторых, эскроу - это финансовый институт, осуществляющий расчетные операции между сторонами сделки.

Как указывалось, институт эскроу может выступать в качестве одного из способов расчетов между контрагентами путем открытия доверительного банковского счета эскроу. В случаях, когда между депонентом и бенефициаром уже существуют определенные оформленные договором отношения (к примеру, договор купли-продажи, договор об оказании услуг), но сторонам необходимо быть уверенными в том, что расчеты по договору будут проведены после соблюдения ими определенных условий, они могут привлечь независимого эскроу-агента как гаранта безопасного способа денежных расчетов между ними. Процедура расчета, осуществляемая через счет эскроу, является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Резюмируя, следует отметить, что договор счета эскроу является новым самостоятельным инструментом, значение которого трудно переоценить; это не просто расчеты между контрагентами, это также способ обеспечения исполнения обязательства в сделке, где на каждую из сторон возложены взаимные права и обязанности, и при совершении сделки стороны, стремясь сохранить свое имущество, пользуются услугами независимого посредника (эскроу-агента).

Сам институт эскроу универсален и может выступать как обеспечительное многостороннее гражданско-правовое обязательство; способ расчетов между контрагентами; договор под условием (договор эскроу, договор условного депонирования).

С семинара: