- •Множественность
- •Глава 1.
- •Глава 2.
- •Глава 3
- •Глава 1. Понятие сделки уступки права (требования)
- •Глава 2. Перемена лица в обязательстве и замена стороны в договоре
- •Глава 3. Соотношение сделки уступки права требования со сделкой, на основании которой она совершается
- •Глава 4. Сделки уступки права (требования) в общей части гражданского кодекса российской федерации и договор факторинга
- •Глава 5. Допустимость перехода прав кредитора к другому лицу
- •5.2. Случаи, когда уступка права требования недопустима в силу закона. Высокоперсонифицированные права требования
- •5.3. Уступка прав требования возврата кредита
- •5.4. Договорные запреты и ограничения уступки требования
- •5.5. Недействительность сделок, лежащих в основании уступок
- •Глава 7. Форма уступки права требования
- •Глава 8. Предмет уступки
- •Глава 9. Объем уступаемых прав
- •9.3. Переход обеспечительных прав
- •Глава 10. Момент перехода права от цедента к цессионарию (момент уступки)
- •Глава 11. Сделки по уступке будущего права требования
- •Глава 13. Уведомление
- •Глава 14. Правовое положение должника при уступке права
- •Глава 17. Залог права требования и обеспечительная залоговая цессия
- •Глава 4. Перемена лиц в обязательстве
5.3. Уступка прав требования возврата кредита
В судебной практике отмечаются различные подходы к определению возможности уступки банком или иной кредитной организацией принадлежащего им права требовать от заемщика возврата выданной на основании кредитного договора суммы, если требование уступается организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности. По целому ряду дел суды признавали недействительными такие уступки прав, аргументируя это тем, что в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ в качестве кредитора по кредитному договору указаны банки или иные кредитные организации. Специальные требования к субъектному составу указанных договоров рассматриваются, таким образом, как препятствие для уступки права лицам, не отвечающим предусмотренным в законе требованиям.
Нередко приводится и еще один аргумент: подобные сделки нарушают интересы вкладчиков, поскольку банки "раздают" свои активы, лишая тем самым вкладчиков возможности удовлетворить свои требования.
Провозглашенные цели рассматриваемым запретом уступки прав не достигаются, что делает его бессмысленным. Мало того, такой запрет негативно сказывается на состоянии хозяйственной деятельности. Подобные запреты создают значительные и ничем не оправданные трудности в работе кредитных учреждений из-за нестабильности и рискованности ситуации на рынке денежных требований. Понесенные и возможные убытки банков перелагаются на клиентов, в том числе посредством установления завышенных процентных ставок за кредит.
Современное российское законодательство не содержит норм, прямо запрещающих или ограничивающих возможность передачи кредитором права требования к заемщику по кредитному договору.
5.4. Договорные запреты и ограничения уступки требования
Юридические последствия таких оговорок различно оцениваются в разных правовых системах. В одних правовых системах уступки, совершенные в нарушение таких оговорок, в целом действительны, в других они действительны лишь в отношениях между первоначальным кредитором-цедентом и цессионарием, а в некоторых правовых системах они, как правило, недействительны <*>.
Ахтунг: у нас вроде как сейчас такая цессия без разрешения/с запретом допустима, но цедент несёт ответственность по договору. ПРОВЕРИТЬ!!!
Поскольку условие о запрете или ограничении уступки включается в договор чаще всего должником для обеспечения своих интересов, должник может и устранить такое препятствие, согласившись на уступку права. Если такое согласие дается предварительно, это обстоятельство свидетельствует об изменении ранее существовавшего договора в части, запрещающей уступку, и соответственно уступка должна признаваться действительной. Более сложной является ситуация, когда должник соглашается с уступкой после ее совершения в обход договорного условия. Такая уступка, по нашему мнению, должна признаваться действительной (т.е. порождающей правовые последствия в виде перехода права) только с момента получения согласия должника. Требование совершения новой сделки цессии после устранения договорного препятствия представляется излишне формальным и практически бессмысленным.
Если должник дает свое согласие на уступку права другому лицу, это не означает, что новый кредитор вправе в дальнейшем уступать права без согласия должника. Учитывая назначение рассматриваемого института, согласие должника требуется и на все последующие уступки.
В тех случаях, когда должник не давал согласия на уступку, но лицо, определенное в качестве цессионария, совершает действия по дальнейшей передаче права, получая при этом согласие должника, более правильным представляется считать, что, одобряя последующую уступку, должник одновременно одобряет и ранее совершенные сделки по передаче права требования.