- •§ 2. Розничная купля-продажа
- •§ 3. Поставка товаров
- •§ 4. Поставка товаров для государственных или муниципальных нужд (в ред. Федерального закона от 02.02.2006 n 19-фз)
- •§ 5. Контрактация
- •§ 6. Энергоснабжение
- •§ 7. Продажа недвижимости
- •§ 8. Продажа предприятия
- •Глава 31. Мена
- •Глава 32. Дарение
- •Глава 33. Рента и пожизненное содержание с иждивением § 1. Общие положения о ренте и пожизненном содержании с иждивением
- •§ 2. Постоянная рента
- •§ 3. Пожизненная рента
- •§ 4. Пожизненное содержание с иждивением
- •Глава 34. Аренда § 1. Общие положения об аренде
- •§ 2. Прокат
- •§ 3. Аренда транспортных средств
- •1. Аренда транспортного средства с предоставлением услуг по управлению и технической эксплуатации
- •2. Аренда транспортного средства без предоставления услуг по управлению и технической эксплуатации
- •§ 4. Аренда зданий и сооружений
- •§ 5. Аренда предприятий
- •§ 6. Финансовая аренда (лизинг)
- •Глава 35. Наем жилого помещения
- •Глава 36. Безвозмездное пользование
- •Глава 37. Подряд § 1. Общие положения о подряде
- •§ 2. Бытовой подряд
- •§ 3. Строительный подряд
- •§ 4. Подряд на выполнение проектных и изыскательских работ
- •§ 5. Подрядные работы для государственных или муниципальных нужд (в ред. Федерального закона от 02.02.2006 n 19-фз)
- •Глава 38. Выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ
- •Глава 39. Возмездное оказание услуг
- •Глава 40. Перевозка
- •Глава 41. Транспортная экспедиция
- •Глава 42. Заем и кредит § 1. Заем
- •§ 2. Кредит
- •§ 3. Товарный и коммерческий кредит
- •Глава 43. Финансирование под уступку денежного требования
- •Глава 44. Банковский вклад
- •Глава 45. Банковский счет § 1. Общие положения о банковском счете (введено Федеральным законом от 26.07.2017 n 212-фз)
- •§ 2. Номинальный счет (введено Федеральным законом от 26.07.2017 n 212-фз)
- •§ 3. Счет эскроу (введено Федеральным законом от 26.07.2017 n 212-фз)
- •§ 4. Публичный депозитный счет (введен Федеральным законом от 26.07.2017 n 212-фз)
- •Глава 46. Расчеты § 1. Общие положения о расчетах
- •§ 2. Расчеты платежными поручениями
- •§ 3. Расчеты по аккредитиву
- •§ 4. Расчеты по инкассо
- •§ 5. Расчеты чеками
- •Глава 47. Хранение § 1. Общие положения о хранении
- •§ 2. Хранение на товарном складе
- •§ 3. Специальные виды хранения
- •Глава 47.1. Условное депонирование (эскроу) (введено Федеральным законом от 26.07.2017 n 212-фз)
- •Глава 48. Страхование
- •Глава 49. Поручение
- •Глава 50. Действия в чужом интересе без поручения
- •Глава 51. Комиссия
- •Глава 52. Агентирование
- •Глава 53. Доверительное управление имуществом
- •Глава 54. Коммерческая концессия
- •Глава 55. Простое товарищество
- •Глава 56. Публичное обещание награды
- •Глава 57. Публичный конкурс
- •Глава 58. Проведение игр и пари
- •Глава 59. Обязательства вследствие причинения вреда § 1. Общие положения о возмещении вреда
- •§ 2. Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина
- •§ 3. Возмещение вреда, причиненного вследствие недостатков товаров, работ или услуг
- •§ 4. Компенсация морального вреда
- •Глава 60. Обязательства вследствие неосновательного обогащения.
§ 4. Расчеты по инкассо
Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо
1. Суть инкассо как формы расчетов согласно п. 1 комментируемой статьи заключается том, что действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа возлагаются получателем на банк-эмитент.
Таким образом, клиент банка-эмитента предъявляет требование к банку о взыскании с третьего лица определенной денежной суммы в определенный срок, предоставляя необходимые документы. Банк-эмитент проверяет указанные документы на соответствие форме, правильности заполнения и, если документы представлены в надлежащей форме, часть прав требований к себе, отраженных на счете плательщика, переносит на счет взыскателя и передает плательщику документы, на основании которых было осуществлено списание денежных средств.
Правовая сущность взаимоотношений получателя и банка-эмитента в данном случае не совсем ясна. Представляется, что ближе всего они к взаимоотношениям сторон по договору поручения.
Правовое регулирование расчетов с помощью инкассовых поручений осуществляется на основании гл. 7 "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 05.07.2017).
Инкассовые поручения применяются при расчетах по инкассо как в случаях, предусмотренных договором расчетного счета, так и при расчетах по распоряжениям взыскателей средств. Получателем средств может являться банк, в том числе банк плательщика.
Реквизиты, форма (для инкассового поручения на бумажном носителе), номера реквизитов инкассового поручения установлены приложениями 1, 4 и 5 к данному Положению. Инкассовое поручение составляется, предъявляется, принимается к исполнению и исполняется как в электронном виде, так и на бумажном носителе.
Согласно п. 7.4 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при наличии у получателя средств права предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика, предусмотренного законом или договором между плательщиком и банком плательщика. В случае если право получателя средств предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика предусмотрено законом, применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при представлении плательщиком и (или) получателем средств в банк плательщика сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре.
В случае, если право получателя средств предъявлять распоряжение к банковскому счету плательщика предусмотрено договором между плательщиком и банком плательщика, применение инкассовых поручений при расчетах по инкассо осуществляется при представлении плательщиком в банк плательщика сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять инкассовые поручения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре.
2. Согласно п. 2 комментируемой статьи банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).
3. В п. 3 комментируемой статьи говорится о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента банк-эмитент влечет ответственность последнего по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 ГК РФ.
Глава 25, на которую сделана ссылка в п. 3 комментируемой статьи посвящена гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств, которая состоит в возложении на правонарушителя (должника) обязанности претерпеть неблагоприятные имущественные последствия в виде безвозмездного умаления его имущественной сферы. Исполнение правонарушителем этой обязанности обеспечивается мерами государственного принуждения.
Ответственность нарушенных прав участников обязательства может осуществляться в различных формах: возмещение убытков, уплата неустойки и т.д. Все эти формы применимы и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банком-эмитентом.
При проведении расчетов в форме инкассо банки выполняют ряд действий, не связанных с самим перечислением денежных средств: по направлению платежных требований к месту платежа, предъявлению их к акцепту и т.п.
Исходя из этого, при определении срока, в пределах которого банк получателя средств обязан обеспечить зачисление средств получателю, следует принимать во внимание сроки совершения операций по счетам (статья 849 ГК РФ), сроки пробега документов, направляемых банку плательщика, а также сроки, установленные банковскими правилами для акцепта этих документов плательщиком.
При этом, если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк.
Статья 875. Исполнение инкассового поручения (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
1. В комментируемой статье установлены общие правила об исполнении инкассового поручения. Более подробно об этом говорится в Положении о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 05.07.2017).
Согласно п. 7.2. указанного Положения реквизиты, форма (для инкассового поручения на бумажном носителе), номера реквизитов инкассового поручения установлены приложениями 1, 4 и 5 к этому Положению.
В соответствии с п. 1 комментируемой статьи исполнение инкассового поручения начинается с проверки соответствия представленных документов по внешним признакам инкассовому поручению. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов этим признакам исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. Если указанные недостатки так и не были устранены, банк вправе возвратить представленные документы без исполнения.
2. Согласно п. 2 комментируемой статьи все документы при инкассовом поручении представляются плательщику для совершения платежа или для акцепта в той форме, в которой они получены. Дополнительно в документах могут быть сделаны лишь отметки и надписи банка, необходимые для оформления инкассовой операции.
3. В п. 3 комментируемой статьи определены обязанности исполняющего банка при инкассо представленных документов. Эти обязанности будут различаться в зависимости от того, подлежат ли оплате документы по предъявлении или в иной срок.
Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен представить их к платежу немедленно по получении. Если же документы подлежат оплате в иной срок, он должен представить их к акцепту немедленно, а к платежу - не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.
4. Расчеты по инкассо могут осуществляться и по частям, но только если это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.
5. Инкассированные суммы, то есть суммы, полученные исполняющим банком, должны быть перечислены им в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на банковский счет клиента.
Это означает, что исполняющий банк при наличии прямых корреспондентских отношений должен либо зачислить эти средства на корреспондентский счет банка-эмитента, либо дать поручение ЦБ РФ о переводе платежа на корреспондентский счет банка-эмитента в Расчетно-кассовом центре ЦБ РФ для зачисления его на счет получателя.
Поскольку банковские операции осуществляются исполняющим банком на возмездной основе, в п. 5 комментируемой статьи допускается автоматическое удержание исполняющим банком из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждения и возмещение понесенных при осуществлении указанных банковских операций расходов.
Статья 876. Извещение о проведенных операциях
1. В п. 1 комментируемой статьи говорится об обязанности исполняющего банка, если платеж и/или акцепт им не были получены, немедленно уведомить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта (с указанием конкретных причин).
В свою очередь банк-эмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно своих дальнейших действий.
2. При неполучении таких указаний в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту. Действующими банковскими правилами такой срок не установлен, поэтому речь может идти только о разумном сроке.