4 Подхода к определению понятия:

• как к объекту гражданских прав (как раз в ФЗ о капитальных вложениях), некоторые считают, что инвестор – собственник, но некоторые так не считают

• как к процессу вложения объектов гражданских прав (ФЗ об иностранных инвестициях).

• как правоотношений (подход цивилистический, special for Lena)

• инвестиции должны определяться каждый раз по-разному, ad hoc. Этот подход закреплен в БК РФ.

4 субъекта инвестиционных отношений: заказчик, подрядчик, инвестор и пользователь. Субъекты могут совпадать или сочетать функции.

Предлагается ввести девелопера (заказчик и инвестор, совпадающий в одном лице). Инвестор финансирует проект под ключ до коммерческой реализации проектов.

Застройщик – не совсем девелопер. Девелопер более полно отражает инвестиционную сущность.

Девелопмент как правовое явление не существует. Он находит себя в «комплексном освоении территории», «развитии застроенной территории» строительстве жилья экономического класса).

То есть, государство сдает в аренду пустырь. И мы думаем, что там сделать. Мы определились, решили взять на себя строительство. Или на застроенной территории строит социальную инфраструктуру. А потом от этого всего получает прибыль.

Закон о капитальных вложениях не сказал, в каких правоотношениях все это находится. В практике не хватает инвестиционного договора.

Иногда девелопер должен снести за свой счет старые постройки, здания, жилье + допустим, 80% взять себе, 20% отдать государству.

Суд: инвестиционного договора не существует. Это купля-продажа, простое товарищество или подряд. Но в простом товариществе лица объединяются для цели, делят обычно в равных долях.

Есть закон об инвестиционном товариществе, там специальные исключения, удобные для инвестиционной деятельности.

Но должна быть единая цель! У государства и у инвестора – разные цели. Оба хотят получить прибыль, то есть, их цели противоречат друг другу.

Закон о долевом участии в строительстве.

Законодатель ошибочно называет потребителя (дольщика) инвестором. Таким образом, дольщик рискует всем своим имуществом.

Несправедливо потребителя подводить под жесткие инвестиционные требования. Поэтому в ФЗ «О несостоятельности» есть поправка, которая говорит о том, что дольщик все равно получит свое жилье, правда не факт, что вовремя.

Иностранные инвестиции.

Выгодно, чтобы иностранные инвесторы были. Очень часто декларативный характер такого закона.

Прямые иностранные инвестиции похожи на капитальные вложения.

Есть еще стратегические инвестиции.

Прямые иностранные инвестиции остаются на территории государства, а портфельные инвестиции на рынке ценных бумаг не остаются, поэтому государство заинтересовано именно в прямых иностранных инвестициях.

Гарантии: национальный режим осуществления деятельности (гарантии от конфискации, национализации, реквизиции + гарантия участия в покупке недвижимости, земли и т.д. + гарантия участия на рынке ценных бумаг + другие гарантии).

Дополнительные гарантии: «дедушкина оговорка» - гарантия от неблагоприятных изменений законодательства.

Итак, цель: раскрыть гарантии для потенциального иностранного инвестора.

В некоторых зарубежных странах есть ограничения инвестиций. Во всех странах есть ограничения в покупке земель сельхозназначения, запрещаются инвестиции на континентальном шельфе + квотирование инвестиций на рынке банковских услуг. Также: на рынке страховых услуг + ограничения для некоторых объектов (драгоценные металлы и т.д.)

Иногда есть отдельный ФЗ об ограничениях иностранных инвестиций в определенных сферах. В России есть хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение для безопасности страны и обороноспособности государства. В российском законе – 45 видов стратегической деятельности (оборона, криптография, транспорт, авиация, вылов биоресурсов, недропользование и т.д.).

С недропользованием все особо жестко.

Существует уведомительный и разрешительный порядок для иностранных инвестиций.

Если обычный иностранный стратег, то порог – 50%, если обычный стратег, но подконтрольный, то порог -25%, если простой субъект в недропользовании – тоже 25%. Если подконтрольное лицо + недропользователь – 5-10%.

Любой контроль над лицом на ту долю, которая называется -> необходимость получения разрешения.

Двухуровневая система разрешения: высший уровень – ФАС. ФАС определяет, попадает под необходимость разрешения такая сделка, или нет. Нужно убедить ФАС, что разрешение нам не нужно. Привлекают экспертов.

Государство стремится оградить стратегические сферы от чрезмерного участия иностранных инвесторов.

Исключения из необходимости получения разрешения:

• Инвестор – международная организация, в которой участвует РФ

• В стратеге уже присутствует РФ более чем на 50%

Международная система отношений в инвестиционной сфере.

Вашингтонская и Сеульская конвенции.

Вашингтонская конвенция: создает МЦУИС (EXIT). МЦУИС рассматривает диагональные споры инвесторов с иностранным для этого инвестора государством. Это арбитраж (примирительные процедуры + рассмотрение спора).

Если сторона не ратифицировала или не подписала Вашингтонскую Конвенцию, она все равно может рассматривать спор в МЦУИС, но не по Вашингтонской Конвенции.

РФ подписала, но не ратифицировала Вашингтонскую Конвенцию. Эта конвенция для сильных инвесторов и слабых стран.

МЦУИС – дочерняя организация Всемирного Банка Развития, входит в мировую финансовую архитектуру.

Сеульская Конвенция. В соответствии с ней создается МИГА.

МИГА – также дочь Всемирного Банка Развития.

МИГА страхует от политических и некоммерческих рисков. То есть, иностранному инвестору будут компенсированы потери из средств МИГА, куда деньги вносят все государства – участники.

Также много двусторонних инвестиционных соглашений. Там обычно понятие инвестиций, понятие иностранного инвестора + обычно указывается тот способ разрешения спора, который является приоритетным для этих стран + указывается режим между этими странами.

Режим: не только национальный, но и режим наибольшего благоприятствования или режим, не худший, чем в любой другой стране.

Активно развиваются инвестиционные процессы во всем мире. Создаются инвестиционные объединения различного характера. В рамках этих объединений: цель создания единого рынка инвестиций. И в этой связи создаются общие инвестиционные политики для соответствующих интеграционных объединений + принимают акты, которые носят наднациональный характер.

Например, два регламента по инвестиционным формам в ЕС.

Инвестиционный проект – имеет 4 характеристики (срок, цель, объем инвестиций и бизнес-план).

Государству сложно поддерживать инвестиционную деятельность, сложно осуществлять целевой контроль, поэтому государство поддерживает инвестиционные проекты.

Формы государственной поддержки: налоговые льготы (в том числе инвестиционный налоговый кредит, инвестиционный вычет, уменьшение налоговой ставки) + могут быть специальные налоговые режимы. Могут также использоваться субсидии, гранты, государственные гарантии.

Кроме того, формы поддержки: предоставление кредита на льготных условиях, льготная аренда земли, установление упрощенной процедуры регистрации или получения лицензии и т.д.

+ Специальные фонды (инвестиционный фонд РФ, российский промышленный фонд, российская венчурная компания, фонд прямых инвестиций, фонд национального благосостояния).

В антимонопольном законодательстве это называется государственными преференциями. Они всегда должны предоставляться на конкурентной основе, а не в порядке индивидуального порядка предоставления.

Приоритетные проекты. Перечень отсутствует, но есть много постановлений правительства, которые называют проект приоритетным. Для приоритетных проектов – больше форм государственной поддержки. Обычно для таких проектов: определенная сумма, определенный срок, определенный круг участников, определенная приоритетность отраслей экономики.

Есть особые экономические зоны, территории, опережающие экономическое развитие.

Для СХ: определенные кредиты на льготных условиях, для инвестиционной сферы – кластеры, для научной сферы – технологические платформы, для сферы энергетике – специальные режимы участия в проектах с альтернативной энергетикой, для проектов ГЧП – средства инвестиционного фонда

Методические рекомендации про критерии эффективности проекта. Критерий: общественная значимость, конкретная общественная полезность, возможность осуществить проект без дополнительного финансирования.

Инвестиционный проект может прекратиться в любой момент.

Три основные стадии: прединвестиционная, инвестиционная, эксплуатационная. Прекращение проекта на эксплуатационной стадии – плохо (если проект показал свою нерентабельность).

Обычно: прекращение на инвестиционной стадии. Причина: планирование, что будет государственная поддержка, а ее нет.

Почти все проекты попадают под российское законодательство. Оно применяется по умолчанию.

Три варианта нарушителей:

• Один хозяйствующий субъект

• Группа лиц

• Независимые хозяйствующие субъекты (коллективное доминирование).

Группа лиц: совокупность ФЛ и (или) ЮЛ, соответствующих одному или нескольким из следующих признаков:

• хозяйственное общество (товарищество, хозяйственное партнерство) и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо имеет в силу своего участия в этом хозяйственном обществе (товариществе, хозяйственном партнерстве) либо в соответствии с полномочиями, полученными, в том числе на основании письменного соглашения, от других лиц, более чем пятьдесят процентов общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли) в уставном (складочном) капитале этого хозяйственного общества (товарищества, хозяйственного партнерства);

• юридическое лицо и осуществляющие функции единоличного исполнительного органа этого юридического лица физическое лицо или юридическое лицо;

• хозяйственное общество (товарищество, хозяйственное партнерство) и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо на основании учредительных документов этого хозяйственного общества (товарищества, хозяйственного партнерства) или заключенного с этим хозяйственным обществом (товариществом, хозяйственным партнерством) договора вправе давать этому хозяйственному обществу (товариществу, хозяйственному партнерству) обязательные для исполнения указания;

• юридические лица, в которых более чем пятьдесят процентов количественного состава коллегиального исполнительного органа и (или) совета директоров (наблюдательного совета, совета фонда) составляют одни и те же физические лица;

• хозяйственное общество (хозяйственное партнерство) и физическое лицо или юридическое лицо, если по предложению такого физического лица или такого юридического лица назначен или избран единоличный исполнительный орган этого хозяйственного общества (хозяйственного партнерства);

• хозяйственное общество и физическое лицо или юридическое лицо, если по предложению такого физического лица или такого юридического лица избрано более чем пятьдесят процентов количественного состава коллегиального исполнительного органа либо совета директоров (наблюдательного совета) этого хозяйственного общества;

• физическое лицо, его супруг, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры;

• лица, каждое из которых по какому-либо из указанных в пунктах 1 - 7 настоящей части признаку входит в группу с одним и тем же лицом, а также другие лица, входящие с любым из таких лиц в группу по какому-либо из указанных в пунктах 1 - 7 настоящей части признаку;

• хозяйственное общество (товарищество, хозяйственное партнерство), физические лица и (или) юридические лица, которые по какому-либо из указанных в пунктах 1 - 8 настоящей части признаков входят в группу лиц, если такие лица в силу своего совместного участия в этом хозяйственном обществе (товариществе, хозяйственном партнерстве) или в соответствии с полномочиями, полученными от других лиц, имеют более чем пятьдесят процентов общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли) в уставном (складочном) капитале этого хозяйственного общества (товарищества, хозяйственного партнерства).

Соглашения (письменные и устные). Согласованные действия.

Это коллективное нарушение. Здесь кто-то с кем-то о чем-то договорился.

Три категории соглашений: письменные, устные и согласованные действия.

Соглашение – договоренность в письменной форме, содержащаяся в документе или нескольких документах, а также договоренность в устной форме.

Статья 420 ГК РФ: Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласованные действия:

• результат таких действий соответствует интересам каждого из указанных хозяйствующих субъектов;

• действия заранее известны каждому из участвующих в них хозяйствующих субъектов в связи с публичным заявлением одного из них о совершении таких действий;

• действия каждого из указанных хозяйствующих субъектов вызваны действиями иных хозяйствующих субъектов, участвующих в согласованных действиях, и не являются следствием обстоятельств, в равной мере влияющих на все хозяйствующие субъекты на соответствующем товарном рынке. Такими обстоятельствами, в частности, могут быть изменение регулируемых тарифов, изменение цен на сырье, используемое для производства товара, изменение цен на товар на мировых товарных рынках, существенное изменение спроса на товар в течение не менее чем один год или в течение срока существования соответствующего товарного рынка, если этот срок составляет менее чем один год.

Вариант: концепция «единого правонарушения», которая может применяться для антиконкурентного поведения, состоящего как из соглашений, так и из согласованных действий. В деле Polypropelane данная позиция получила практическое применение: суд квалифицировал установленные факты, свидетельствующие о сговоре.

Вариант: впервые понятие согласованных действий было сформулировано Европейским судом в деле Dyestuffs: согласованные действия в соответствии с этим решением определены как «такая форма координации между хозяйствующими субъектами, которая еще не достигла стадии формально заключенного соглашения, но сознательно заменяет практическое взаимодействие между ними с рисками для конкуренции».

Параллелизм. Согласованные действия должны быть параллельными, то есть одинаковыми и одновременными. «Сознательный параллелизм» и «объективное параллельное поведение».

Контакты. Одним из главных доказательств согласованных действий являются контакты между хозяйствующими субъектами-участниками. Такой подход был сформулирован Европейским Судом в деле sugar central – косвенным доказательством, свидетельствующим об обмене информации, стало просто наличие контактов между хозяйствующими субъектами даже без установления содержания этих контактов. Такими контактами является обмен информации, переговоры.

Адам Смит: «Люди одной профессии редко собираются даже для развлечения, но их встречи заканчиваются заговором против общества или планом увеличить цены».

Виды соглашений:

• Горизонтальные – соглашения между конкурентами.

• Вертикальные – соглашения между хозяйствующими субъектами, один из которых покупает товар, а другой предоставляет (продает) товар

• Иные

Картель – соглашение между конкурентами. Картель – наиболее опасный вид соглашения между конкурентами.

Картель – экономическое преступление. Участники картеля: продавцы товара или покупатели товара. Основные договоренности: договоренности о ценах.

Наиболее опасный и распространенный ценовой картель: соблюдение уровня цен, установление минимальной цены, наличие и уровень скидок, типовая формула расчета цены, уведомление о предстоящем изменении цены, расценки на доставку, монтаж, обслуживание.

Картель на торгах – деление аукционов.

1) установление или поддержание цен (тарифов), скидок, надбавок (доплат) и (или) наценок;

2) повышение, снижение или поддержание цен на торгах;

3) раздел товарного рынка по территориальному принципу, объему продажи или покупки товаров, ассортименту реализуемых товаров либо составу продавцов или покупателей (заказчиков);

4) сокращение или прекращение производства товаров;

5) отказ от заключения договоров с определенными продавцами или покупателями (заказчиками).

Вертикальные соглашения:

Запрещаются "вертикальные" соглашения между хозяйствующими субъектами (за исключением "вертикальных" соглашений, которые признаются допустимыми в соответствии со статьей 12 Федерального закона «О защите конкуренции»), если:

• такие соглашения приводят или могут привести к установлению цены перепродажи товара, за исключением случая, если продавец устанавливает для покупателя максимальную цену перепродажи товара;

• такими соглашениями предусмотрено обязательство покупателя не продавать товар хозяйствующего субъекта, который является конкурентом продавца. Данный запрет не распространяется на соглашения об организации покупателем продажи товаров под товарным знаком либо иным средством индивидуализации продавца или производителя.

Допускаются "вертикальные" соглашения в письменной форме (за исключением "вертикальных" соглашений между финансовыми организациями), если эти соглашения являются договорами коммерческой концессии.

Допускаются "вертикальные" соглашения между хозяйствующими субъектами (за исключением "вертикальных" соглашений между финансовыми организациями), доля каждого из которых на товарном рынке товара, являющегося предметом "вертикального" соглашения, не превышает двадцать процентов.

Допускаются соглашения, предусмотренные частью 4 статьи 11 Федерального закона «О защите конкуренции», между хозяйствующими субъектами, доминирующее положение которых не может быть признано в соответствии с частями 2.1 и 2.2 статьи 5 Федерального закона «О защите конкуренции», если суммарная выручка таких хозяйствующих субъектов от реализации товаров за последний календарный год не превышает четыреста миллионов рублей.

Иные соглашения:

Запрещаются иные соглашения между хозяйствующими субъектами (за исключением "вертикальных" соглашений, которые признаются допустимыми в соответствии со статьей 12 Федерального закона «О защите конкуренции»), если установлено, что такие соглашения приводят или могут привести к ограничению конкуренции. К таким соглашениям могут быть отнесены, в частности, соглашения:

• о навязывании контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (необоснованные требования о передаче финансовых средств, иного имущества, в том числе имущественных прав, а также согласие заключить договор при условии внесения в него положений относительно товаров, в которых контрагент не заинтересован, и другие требования);

• об экономически, технологически и иным образом не обоснованном установлении хозяйствующим субъектом различных цен (тарифов) на один и тот же товар;

• о создании другим хозяйствующим субъектам препятствий доступу на товарный рынок или выходу из товарного рынка;

• об установлении условий членства (участия) в профессиональных и иных объединениях.

Координация экономической деятельности - согласование действий хозяйствующих субъектов третьим лицом, не входящим в одну группу лиц ни с одним из таких хозяйствующих субъектов и не осуществляющим деятельности на товарном рынке, на котором осуществляется согласование действий хозяйствующих субъектов.

Не являются координацией экономической деятельности действия хозяйствующих субъектов, осуществляемые в рамках "вертикальных" соглашений.

Постановление Правительства 2014 года №363; Постановление Правительства 2010 года №504; Постановление Правительства 2009 года №583.

Лекция Лаутс Е.Б. Правовое регулирование рынка банковских услуг

Банковская деятельность – предпринимательская. Банковскую деятельность осуществляют банки и кредитные организации.

Три функции банковской системы:

• Сберегательная функция

• Расчетная функция

• Кредитная функция

Кредит: возвратность, платность, срочность. Это экономическая характеристика.

Кроме того, есть сберегательная функция. Здесь банк – должник, он не может выбирать клиента. Он привлекает средства. Здесь тоже: возвратность, платность, срочность. Это публичный договор, нельзя отказать в открытии банковского вклада.

Банк – кровеносная система государства.

Хозяйствующий субъект обязан открыть счет в банке. Они работают в зоне безналичных расчетов. Это нельзя сделать без банковской системы.

Банк России обеспечивает устойчивость национальной платежной системы. Ибо финансовый кризис переходит в экономический.

Агарков: пассивные операции – операции по привлечению средств, активные операции – операции по размещению средств. Для расчетных операций отдельного термина нет.

В чем особенность банковской деятельности? Экономисты говорит, что банкир всегда оперирует чужим капиталом. В этом и есть специфика банковской деятельности.

Банкир может существовать вообще без собственного капитала.

Микрофинансовые организации: размещение средств до одного миллиона; менее жесткие требования к установлению процентов.

Нет определения банковской операции, банковской деятельности.

Определение от Е.Б. Лаутс. Банковская деятельность – исключительный вид деятельности, состоящей в осуществлении кредитными организациями и Банком России банковских операций. Необходимо для такой деятельности получить лицензию.

Банковские операции. Законодатель дает исчерпывающий перечень банковских операций.

К банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Первые три операции – самые основные, их могут осуществлять только банки.

Инкассация – перевозка. Но к этой перевозке особые требования. Во многих странах это банковской операцией не признается. Далеко не каждый банк занимается инкассацией. Это свойственно крупным банкам.

Две организации, осуществляющие инкассацию: росинкассо (подразделение ЦБ), инкохран (небанковская кредитная организация).

Есть юридические лица, которые много работают с наличными деньгами (магазины, рестораны). Эту наличность надо взять и отнести в банк. Банки следят за кассовой дисциплиной.

«Обезличенный металлический счет» и «ответственное хранение драгоценных металлов». Второе означает наличие слитка, которая хранится у банка. В первом случае металла нет, но прилагается эквивалент на счете.

Иногда требуется предоставление именно банковской гарантии, а не независимой гарантии (когда связь с налогами и госзаказ).

Осуществление перевода без открытия счета. Рынок платежей без открытия счета был открыт в 2000-х годах с появлением терминалов. Этот перевод может осуществлять любой хозяйствующий субъект (коммерческое юридическое лицо + индивидуальный предприниматель), но ему надо заключить договор с банком.

Банковская операция – гражданско-правовой договор? Совокупность договоров? Или что-то другое? Многие считают, что это гражданско-правовой договор (Ефимова), но большинство понимает шире (также понимает и судебная практика).

Алейник: понятие банковской операции должно включать в себя как правовое оформление, так и фактические действия по ее реализации независимо от договора.

Иногда, когда близится банкротство банка, ИП переводит средства на счет ФЛ. А ему все возместят по договору страхования. По таким операциям разнородная судебная практика (многие не признавали все это сделкой).

ВАС: можно использовать правила о сделках к банковским операциям. Но он не сказал, что это и есть сделка.

Признаки банковской операции:

• банковская операция не исчерпывается понятием гражданско-правовой сделки, которой она оформляется; сущность: в осуществлении кредитной организацией специфической фактической и юридической деятельности

• банковская операция имеет публично-правовой характер; порядок осуществления таких операций осуществляется нормативными актами Банка России

• банковские операции имеет право осуществлять только установленный законодательством круг субъектов (Банк России и кредитные организации); другие субъекты: только по прямому указанию закона (например, Банк Развития, это государственная корпорация, а не банк).

• объект: деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни; опасно работать с другими объектами.

• банковская тайна

Есть еще перечень банковских операций в НК РФ. А все потому что банковские операции даются в НК РФ. Есть несовпадения. Инкассация по НК РФ – не банковская операция. Но НК РФ считает банковскими операциями: выдачу поручительства банком.

Кроме того, операции, связанные с системой дистанционного банковского обслуживания тоже, по НК РФ, считаются банковскими операциями.

Иные сделки.

Кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (договор факторинга);

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Это открытый перечень. Это что-то типа сопутствующих услуг (не понятно, зачем вообще он нужен).

Банкам разрешено все то, что не запрещено. Запрещено страхование, производства и торговля.

Недавно в статью 5 ФЗ о банках и банковской деятельность включено исключение, связанное с реализацией заложенного имущества.

Иногда банк выступает как агент, и вследствие этого выполняет запрещенные функции (от своего имени, но за счет принципала выполняет запрещенную деятельность). Можно ли так? Судебная практика разнородна.

Иногда банки торгуют лотерейными билетами. Есть разъяснительное письмо о том, что лотерейный билет не попадает под категорию товаров.

Торговля инвестиционными монетами. Здесь действует особые требования законодательства.

Количество исключений увеличивается, и кажется, что проще уже просто ввести в закон список запретов, а не закреплять «общий запрет».

Банковское законодательство.

Законодатель дает лишь ориентир. Статья 2 ФЗ о банках и банковской деятельности: правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

На подзаконном уровне банковская деятельность регулируется только актами ЦБ РФ.

ГК РФ: кредиты, банковский вклад, банковский счет. Может ли ЦБ РФ применить меру воздействия за нарушения ГК РФ? Нет, хотя много раз он пытался.

Клиент банка: в договорных отношениях или это публичные требования? Все зависит от категории банковской операции.

Федеральные законы:

• ФЗ о банках и банковской деятельности

• Гражданский Кодекс РФ

• ФЗ о несостоятельности (банкротстве), глава 9

• ФЗ о страховании вкладов физических лиц

• ФЗ о кредитных историях

• ФЗ о потребительском кредите

Есть пять форм предупреждения банкротства до момента отзыва лицензии. Когда законодатель говорит о предупреждении банкротства, ЦБ может издавать какие-то акты. После отзыва лицензии, ЦБ уже ничего не регулирует, у него есть особые функции, но в самой процедуре банкротства у него какой-то компетенции нет.

Большинство банков – участники системы страхования вкладов.

Содержание закона о потребительском кредите: это компиляция ГК РФ и ФЗ о защите прав потребителей. Этот документ принудительно включен в зону банковского законодательства, но здесь много частноправовых норм и норм о защите прав потребителей.

В ЦБ РФ образуется сразу же служба о защите прав заемщиков.

Статья 20 ФЗ о банка и банковской деятельности: закрытый перечень оснований отзыва лицензии.

Бывают коллизии между банковским и гражданским законодательством. Банк не может уменьшать процентную ставку по вкладам в одностороннем порядке, если иное не предусмотрено законом (ГК РФ).

Была статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»: «если иное не предусмотрено законом (ГК РФ)».

КС признал эту статью неконституционной, и она больше не применялась.

Пассивная и активная операции: есть регулирование в ГК РФ и в ФЗ о банках и банковской деятельности.

ГК РФ: только предмет (в кредитном договоре)

ФЗ «О БиБД»: статья 30 – В договоре между банком и клиентом должны быть указаны …. И перечень.

А если перечня нет, то он не заключен, так как нет существенных условий, да? Судебная практика неоднозначна, но в основном это все существенными условиями не признается. Но будут применены меры воздействия со стороны ЦБ РФ.

Банковская тайна. Тоже есть противоречия между ГК РФ и ФЗ о банках и банковской деятельности. Чем руководствоваться? Надо руководствоваться ФЗ о БиБД, так как банковская тайна – публично-частный институт

Нормативные акты центрального банка. Инструкции, положения, указания. Одинаковые по юридической силе. Указания регулируют общие вопросы, положения – более частные вопросы, а указания – точечные. Но он издает все эти акты только по вопросам, делегированным ему законодательством.

Банковская система и статус кредитной организации.

Элементы банковской системы: ЦБ, кредитные организации, представительства иностранных банков.

В реальности у нас никогда не было филиалов иностранных банков. После вступления в ВТО — это запрещено. То есть, нет филиалов иностранных банков, есть только представительства.

Понятие и виды кредитных организации: банки (отличаются тем, что они могут осуществлять три первые банковские операции), небанковские кредитные организации (РКО, НДКО, ПНКО, ЦКНКО).

РКО – расчетные кредитные организации, НДКО – небанковская депозитная кредитная организация, ПНКО – платежная небанковская кредитная организация, ЦКНКО – центральный контрагент небанковской кредитной организации. Всего 50 штук.

Банки: с универсальной лицензией и с базовой лицензией + СЗКО (системно-значимые кредитные организации).

Универсальная лицензия: разные банковские операции.

Базовая лицензия: банки ограничены (например, ограничения по работе с ценными бумагами). Но у них более лояльное регулирование (не нужно огромного размера собственных средств до миллиарда).

СЗКО: банки с огромными активами. Вопрос с СЗКО решает ЦБ РФ (какие банки признавать). Сейчас 10 таких банков: ЮниКредит Банк, Газпромбанк, Банк ВТБ, Альфа банк, Сбербанк, Росбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк.

Для них особые инструменты регулирования

Лекция Вайпана В.А. Правовое регулирование транспортной деятельности.

Литература: учебники Егиазарова «Транспортное право», Морозова «Транспортное право» 2014 год. Брагинский Витрянский, книга 4 — 2007 год. Статья Вайпана по договору транспортной экспедиции.

Транспорт: отрасль экономики и вид перевозочных средств.

Автомобильный, воздушный, водный, морской, железнодорожный.

Часто говорят, что он является основой для всех остальных отраслей экономики.

Группа норм, которые называются транспортным правом. Она представляет интерес для ПП, ГП, АП и пр.

Что регулирует транспортное право? Специфика регулируемых отношений — оказание услуг, связанных с использованием транспортных средств…