2. Банковские услуги по привлечению средств

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ:

1) банковский вклад

2) привлечение во вклады и размещение драгметаллов

ИНЫЕ СДЕЛКИ:

1) доверительное управление

2) выпуск облигаций и векселей

Банковский вклад

(?) сущность:

• договор хранения

• договор банковского счёта

• sui genetis с элементами банковского счёта

Иоффе: банковский вклад = займ + иррегулярное хранение.

Субъектный состав:

1) если вкладчик ЮЛ (на практике называется «депозит») => свобода договора

2) если вкладчик ФЛ => защита:

а) обязательное страхование вкладов на сумму до 700 000 рублей;

б) нельзя менять проценты в срочных вкладах, если иное не предусмотрено в законе.

Обязательное страхование вкладов

ФЗ «О страховании вкладов ФЛ в банках РФ» 2003 года.

Кто осуществляет: госкорпорация Агентство по страхованию вкладов. Создаёт специальный фонд, который является собственностью агентство.

Договора страхования не требуется.

Принудительный характер: банк, который привлекает вклады ФЛ в обязательном порядке должен присоединится к программе (ст. 6 ФЗ) => участвуют 891 банк на 1 января 2013 года.

Вклады => любые вклады ФЛ кроме:

1) средства на счетах ИП, нотариусов, адвокатов;

2) вклады на предъявителя;

3) средства, переданные банку в доверительное управление;

4) вклады в зарубежных филиалах российских банков;

5) денежные переводы без открытия счета;

6) средства на обезличенных металлических счетах.

Размер возмещения: 700 000 рублей по всем вкладам и счетам.

Всё,что выше гарантии можно взыскать в ходе конкурсного производства в I очереди.

Агентство по страхованию вкладов после выплаты 700 000 рублей получит право требования кредитора по отношению к банку.

Страховой случай:

1) отзыв (аннулирование) лицензии;

2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (мораторий вводится при банкротстве).

Финансовые основы:

Основа для выплат => фонд обязательного страхования: состоит из страховых взносов, пеней и штрафов за просрочке, средств от инвестирования свободных средств и т.д. (ст. 34 ФЗ).

Размер взноса – средняя сумма вкладов за квартал X 0,15% => платится ежеквартально.

Договор металлического счёта

Приказ Банка России от 01.11.1996 N 02-400 "О введении в действие Положения "О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами"

Металлические счета - счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами.

Т.е. вместо денег лицо передаёт банку металлы.

Виды:

1) Металлические счета ответственного хранения - счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.).

2) Обезличенные металлические счета - счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению.