- •Особенности процедуры Банкротства граждан
- •«Банкротный туризм»
- •Цель обращения о
- •Попытки российских кредиторов
- •Цель введения механизма банкротства граждан
- •Подведомственность дел
- •Подача заявления о банкротстве гражданина
- •Подача заявления гражданина в арбитражный суд о признании его банкротом является:
- •Неплатежеспособность гражданина.
- •Заявление кредитора
- •Спорный вопрос 1
- •Спорный вопрос 2
- •Спорный вопрос 3
- •Определение по итогам рассмотрения заявления
- •Недостаточное количество денежных средств для инициирования механизма банкротства
- •Попытка инициирования механизма банкротства при неразрешенном споре о праве
- •Финансовый управляющий
- •Финансовый управляющий
- •Собрание кредиторов
- •Собрание кредиторов
- •Исключительная компетенция собрания кредиторов:
- •Залоговые кредиторы
- •Залоговые кредиторы
- •Распределение средств,
- •Спорный вопрос
- •Освобождение гражданина от обязательств
- •Решение АС Новосибирской области по делу №А45-24580/2015
- •Решение АС Новосибирской области по делу №А45-24580/2015
- •Последствия банкротства
- •Толкование последствий повторного банкротства
- •Спорные вопросы
- •Банкротство индивидуальных предпринимателей
- •Особенности оспаривания
- •Сделки, для совершения которых наличие согласия супруга предполагается
- •Особенности оспаривания сделок должника-гражданина
- •Сделки, совершенные в ходе обычной хозяйственной деятельности, как исключение
- •Банковские операции в ходе
- •Банковские операции в ходе
- •Должник-гражданин как «экономически слабая» сторона сделки
- •реструктуризации долгов
- •Последствия введения процедуры
- •Мнение Минфина о безнадежной задолженности
- •Ограничения для гражданина
- •План реструктуризации: основные положения
- •Одобрение Плана
- •Не будет утвержден план реструктуризации, который содержит положения:
- •Спорный вопрос
- •Утверждение «неодобренного» Плана реструктуризации
- •Особенности статуса отдельных кредиторов
- •Отмена и изменение Плана реструктуризации
- •мирового соглашения перед процедурой реструктуризации
- •Реализация имущества: общие
- •Срок реализации имущества
- •Конкурсная масса
- •Реализация имущества: общие положения
- •Реализация имущества: особенности
- •Реализация имущества
- •Особенности реализации общей собственности супругов (бывших супругов)
- •Спорный вопрос
- •Очередность удовлетворения требований кредиторов
- •Последствия реализации имущества
- •Благодарю за внимание!
Исключительная компетенция собрания кредиторов:
Утверждение или отказ в утверждении плана реструктуризации и его изменений;
Принятие решения об обращении в суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации;
Принятие решения об обращении в суд с ходатайством о признании гражданина банкротом;
Принятие решения о заключении мирового соглашения.
Залоговые кредиторы
Залоговый кредитор имеет право голоса в ходе всех процедур.
Цель: не дать механизму «заглохнуть», так как чаще всего кредитором ФЛ является банк, который часто требует обеспечение своих обязательств, и может быть единственным
Запрет на реализацию предмета залога с даты принятия определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и до даты утверждения плана реструктуризации либо до даты признания банкротом.
Залоговые кредиторы
После утверждения плана реструктуризации долгов кредитор, не голосовавший за план, вправе обратиться в суд с ходатайством об обращении взыскания на предмет залога. Ходатайство отклоняется судом, если реализация имущества препятствует исполнению плана.
План реструктуризации должен включать положение о преимущественном удовлетворении требований залоговых кредиторов за счет реализации предмета залога. Исключение такого положения возможно только с согласия залогового кредитора.
Условия погашения залоговых требований, указанные в плане реструктуризации, должны быть одобрены залоговым
кредитором.
Распределение средств,
полученных от реализации залога в ходе процедуры реализации имущества
80 % Залоговым кредиторам
20 % Зачисляется на депозит
10 % |
|
10 % |
На удовлетворение 1 |
|
Погашение текущих |
и 2 очередей |
|
платежей 1 очереди |
|
|
|
Остаток в конкурсную массу, а не залоговым кредиторам
Спорный вопрос
Требования залогового кредитора на основании определенной оценки залогового имущества включаются в реестр требований кредиторов должника и в дальнейшем оно реализуется по более
высокой стоимости.
Надо исходить из тех прав требования, которые включены в реестр на основании оценки, либо из фактической стоимости имущества, по которой оно было реализовано?
Погашение требований залогового кредитора осуществляется в пределах фактически полученной выручки, но не более размера обеспеченного залогом обязательства
Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 18.03.2015 по делу N А35-11757/2009
Освобождение гражданина от обязательств
Освобождение гражданина от обязательств: после завершения расчетов при реализации имущества считаются погашенными все требования кредиторов, в т.ч. и те, которые не были заявлены.
Освобождение не происходит при:
неправомерных действиях гражданина при банкротстве, преднамеренном или фиктивном банкротстве;
при непредставлении необходимых сведений суду или управляющему, если это установлено судебным актом;
если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором кредитор основывал свое требование, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
*НО! допускается пересмотр по вновь открывшимся обстоятельствам.
Решение АС Новосибирской области по делу №А45-24580/2015
|
Долг в размере |
|
Гражданин |
свыше 500 000 руб. |
Банки |
|
||
Овсянников |
|
|
|
|
|
|
|
|
Суд
Вынес решение: завершить процедуру реализации имущества,
не применять правила об освобождении от исполнения обязательств
Решение АС Новосибирской области по делу №А45-24580/2015
Основания
1.За год с небольшим Гражданин продал принадлежащий ему земельный участок, на вырученные деньги купил квартиру, единственную пригодную для проживания (на которую нельзя обратить взыскание);
2.За полгода до инициирования процедуры Гражданин прекратил вносить платежи сразу по всем кредитам, при этом никаких особых событий в его жизни не произошло, иные платежи вносил во время;
3.Не пытался решить финансовые проблемы, в банки за реструктуризацией не обращался;
4.По данным гражданина, указанным в заявлении, и финансового управляющего, ежемесячный доход гражданина был меньше, чем ежемесячный платеж по кредитам.
Гражданин принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам
Последствия банкротства
в течение пяти лет гражданин не вправе брать кредиты или займы без указания на факт своего банкротства;
в течение пяти лет гражданин не вправе повторно инициировать банкротство;
кредитор вправе инициировать банкротство гражданина, и в таком случае гражданин не освобождается от обязательств в течение пяти лет;
в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении.
Толкование последствий повторного банкротства
Статус повторного банкрота возникает, если заявление кредитора либо уполномоченного органа последовало в течение пяти лет после завершения расчетов с кредиторами. Соответственно при принятии заявления после этого срока банкротство не будет считаться повторным.
То есть повторный банкрот, субъект ставший таковым в течение 5 лет, никогда не освободится от долгов
От исполнения требований кредиторов повторный банкрот освобождается через 5 лет после завершения расчетов с кредиторами. Соответственно, признание банкротства повторным возможно в течение неопределенного периода времени.
То есть клеймо банкрота не снимется никогда