Денежное обращение и кредит.-1
.pdfМинистерство образования и науки РФ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники
Кафедра экономики
Черская Р.В.
МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ К ПРАКТИЧЕСКИМ ЗАНЯТИЯМ ПО ДИСЦИПЛИНЕ
«ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ» для студентов направления 080100.62 «Экономика»
Томск 2013
|
Содержание |
|
1. |
Общие положения ............................................................................................................... |
3 |
2. |
Методические указания к выполнению заданий.............................................................. |
3 |
3. |
Задания к практическим занятиям..................................................................................... |
3 |
|
Тема №1. Сущность, функции, происхождение, виды денег, роль денег в экономике . 3 |
|
|
Тема №2. Выпуск денег в хозяйственный оборот, структура денежного оборота. ........ |
4 |
|
Тема №3. Инфляция и методы еѐ регулирования. .............................................................. |
5 |
|
Тема № 4. Денежно-кредитное регулирование ................................................................... |
6 |
|
Тема № 5 Валютный рынок ................................................................................................... |
7 |
|
Тема № 6 Сущность и функции кредита, ссудный процент, формы и виды кредита, |
|
|
организация процесса кредитования .................................................................................... |
8 |
|
Тема № 7. Организация процесса кредитования, формирование процентных ставок, |
|
|
возвратность, срочность, платность, обеспеченность кредита, формирование РВПС.... |
9 |
4. |
Список литературных источников и Интернет ресурсов:............................................. |
10 |
1. Общие положения
Сфера денежно-кредитных отношений является ключевой в развитии экономики, именно через эту сферу и еѐ институты проявляются количественные параметры экономического анализа – покупательный и платежеспособный спрос, денежное и товарное предложение, инфляция. С движением стоимости связана и сфера кредитных отношений, которая представляет собой вид общественных отношений, основанных на условиях возвратности, срочности, платности.
Пособие к практическим занятиям составлено в соответствии с программой курса «Денежное обращение и кредит». В качестве источников для решения заданий использовались укрупненные статистические данные. Целью занятий является изучение механизма денежного обращения, его взаимосвязь с кредитной политикой, методами регулирования для выработки навыков самостоятельного анализа. Выполнение заданий является обязательным условием получения зачета и допуска к экзамену по дисциплине.
Процесс изучения дисциплины направлен на формирование следующих компетенций:
способен выполнять необходимые для составления экономических разделов планов расчеты, обосновывать их и представлять результаты работы в соответствии с принятыми в организации стандартами (ПК-3);
способность осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения поставленных экономических задач (ПК-4);
способность выбирать средства для обработки экономических данных в соответствии с поставленной задачей, анализировать результаты расчетов и обосновывать полученные выводы (ПК-5);
способен, используя отечественные и зарубежные источники информации, собрать необходимые данные проанализировать их и подготовить информационный обзор и/или аналитический отчет (ПК-9).
2.Методические указания к выполнению заданий
Вариант задания определяется по последней цифре шифра зачетной книжки студента (10 вариант соответствует последней цифре 0). Статистическая информация для выполнения задания по вариантам обновляется ежегодно, при выполнении заданий рекомендуется использовать современную информацию официальных сайтов ЦБР - www.cbr.ru., www.bbs.ru., Госкомстата, Минфина РФ www.gks.ru.,и др.
3. Задания к практическим занятиям
Тема №1. Сущность, функции, происхождение, виды денег, роль денег в экономике
Цель занятий: Сущность денег, как многогранного явления рыночной экономики, история их происхождения, функции и роль в обществе, эволюция и теории денег.
Контрольные вопросы:
1.Что представляют собой деньги как явление рыночной экономики?
2.В чем кроется объективная необходимость появления денег?
3.Как разделение труда сказалось на эволюции денег?
4.Какие свойства золота закрепили за ним роль денег?
5.Укажите причины возникновения бумажных денег.
6.Перечислите функции денег, и чем отличается функция средство обращения от функции средства платежа.
7.Укажите роль денег в обществе.
Литература: [1], гл. 3, 5; [3], раздел I.
Задание: изучение теорий денег, рефераты на тему, выбранную в соответствии с вариантом задания, привести краткую характеристику позитивного мировоззрения исходя из изложенных факторов.
Таблица 1 - темы рефератов
№ |
Содержание задания |
варианта |
|
|
|
1 |
Номиналистическая теория денег |
|
|
2 |
Количественная теория денег. Монетаризм. |
|
|
3 |
Количественная теория денег И.Фишера. |
|
|
4 |
Современный монетаризм |
|
|
5 |
Кембриджский вариант количественной теории денег. |
|
|
6 |
Теория «частных денег» |
|
|
7 |
Государственно-номиналистическая теория денег |
|
|
8 |
Взгляды социалистов-утопистов на деньги |
|
|
9 |
Теория представителей и заместителей денег |
|
|
10 |
Марксистская трактовка количества полноценных денег необходимых для |
|
обращения |
|
|
Тема №2. Выпуск денег в хозяйственный оборот, структура денежного оборота. Цель занятий: изучение механизма денежного обращения, наличный и
безналичный денежный оборот. Закон денежного обращения, денежная масса, денежная база, мультипликация безналичных денег.
Контрольные вопросы:
1.Укажите структурные элементы денежной массы.
2.Укажите практические цели подразделения денег на денежные агрегаты, перечислите их виды.
3.Какими факторами определяется понятие «скорость обращения денег.
4.Какими факторами доказывается действие «закона Т. Грешема» в России.
5.Охарактеризуйте монетарное правило.
6.Опишите механизм мультипликации безналичных денег и его влияние на денежную массу.
7.Опишите механизм скорости обращения наличных денег.
Литература: [1], гл.4; [2], гл.21-23,25-28; [3], раздел II, гл. 6.
Задание 2: В соответствии с вариантом задания, произвести расчеты по данным показателей статистической отчетности, построить график зависимости, минимум на три последние отчетные даты, указать факторы влияния на изменение показателей, прокомментировать результаты исследования. В основе расчета используйте формулу И.Фишера.
Таблица 2 – Параметры расчетов
№ |
Наименование показателя |
варианта |
|
1 |
Оценить влияние изменения удельного веса налично-денежного оборота, с |
|
учетом скорости оборота денег на номинальный объем ВВП. |
2 |
Оценить влияние удельного веса изменения безналичного денежного |
|
оборота, с учетом мультипликации на номинальный объем ВВП |
3 |
Оценить влияние изменений удельного веса денежной массы и денежной |
|
базы на номинальный объем ВВП |
4 |
Оценить влияние изменения удельного веса основных денежных агрегатов |
|
на номинальный объем ВВП, учетом основных факторов |
5 |
Оценить влияние изменений факторов влияния на объем денежной массы и |
|
номинальный объем ВВП |
6 |
Оценить влияние эмиссии наличных денег на мультипликацию безналичной |
|
денежной массы и номинальный объем ВВП |
7 |
Оценить влияние изменений денежной массы и денежной базы на |
|
номинальный объем ВВП |
8 |
Оценить влияние денежной базы на денежную массу, определить, сколько |
|
дополнительных единиц денежной массы создает денежная база и как этот |
|
процесс влияет на номинальный объем ВВП |
|
|
9 |
Определить степень кумулятивного воздействия денежной базы на |
|
денежную массу и номинальный объем ВВП |
|
|
10 |
Оценить влияние изменений денежной массы М2, еѐ ежегодный рост в %, в |
|
т.ч. % к денежной базе, % к золотовалютным резервам, в % к ВВП |
|
|
Тема №3. Инфляция и методы еѐ регулирования.
Цель занятий: Изучение сущности инфляции, как многофакторного явления, проявляющегося через механизм денежного обращения, причины и формы проявления, социально – экономические последствия.
Контрольные вопросы:
1.Назовите формы проявления монетно-денежной инфляции.
2.Укажите внешние причины проявления инфляции.
3.Какие противоречия порождает использование политики «дорогих денег»?
4.Укажите экономические последствия использования политики «дешевых денег».
5.Приведите формулу измерения уровня (темпа) инфляции (от чего зависит повышение цен в соответствии с этой формулой)?
6.Обоснуйте силу обстоятельств, по которым отрасли топливно-энергетического и материально-сырьевых комплексов стали «локомотивами» российской инфляции.
7.Охарактеризуйте понятие «правило 70». Литература: [1], гл. ; [2], гл.; [3], раздел , гл. .
Задание 3: в соответствии с вариантом задания, дайте краткую характеристику термина из таблицы 3, оцените влияние инфляционных процессов на показатели по варианту задания. Данные для анализа - минимум 5 лет (базовый показатель - 1й отчетный период). Производить анализ на основе формулы расчеты индекса инфляции. Графическую часть отразить в трех осях.
|
Таблица 3 – данные для анализа |
|
|
|
|
№ |
|
Наименование показателя |
варианта |
|
|
1 |
|
На основе показателей номинального объема ВВП определите показатели, с |
|
|
учетом инфляционных процессов |
2 |
|
На основе показателей номинального объема промышленной производства |
|
|
определите, показатели промышленной продукции с учетом инфляционных |
|
|
процессов |
3 |
|
На основе показателей номинального объема доходов Федерального |
|
|
бюджета определите показатели с учетом инфляционных процессов |
4 |
|
На основе показателей номинального объема доходов консолидированного |
|
|
бюджета определите показатели инфляционных процессов |
5 |
|
На основе номинального объема доходов населения определите показатели с |
|
|
учетом инфляционных процессов |
6 |
|
На основе номинального объема грузооборота транспорта определите |
|
|
показатели с учетом инфляционных процессов |
7 |
|
На основе номинального оборота розничной торговли определите |
|
|
показатели с учетом инфляционных процессов |
8 |
|
На основе показателей номинального объема платных услуг населению |
|
|
определите показатели с учетом инфляционных процессов |
|
|
|
9 |
|
На основе показателей номинального объема продукции сельского хозяйства |
|
|
определите реальные показатели |
|
|
|
10 |
|
На основе показателей номинального объема валового накопления |
|
|
основного капитала определите показатели с учетом инфляционных |
|
|
процессов |
|
|
|
Тема № 4. Денежно-кредитное регулирование
Цель занятий: Оценка влияние инструментов регулирования на объем денежной
массы.
Контрольные вопросы:
1.Перечислите общие методы денежно-кредитной политики.
2.Охарактеризуйте механизмы селективных методов регулирования.
3.Дайте характеристику механизма регулирования денежной массы Центральным банком России путем проведения операций на открытом рынке.
4.Дайте характеристику механизма регулирования денежной массы Центральным банком России путем установления ориентиров роста денежной массы (таргетирование).
5.Охарактеризуйте механизм регулирования денежной массы Центральным банком России путем установления ставки рефинансирования.
6.Дайте характеристику механизма регулирования денежной массы Центральным банком России путем установления норматива обязательных резервов (минимальных резервных требований).
7.Охарактеризуйте цель и механизм валютных интервенций.
Литература: [1], гл. 7; [2], гл.21-23,25-26; [3], раздел III, гл. 10-12.
Задание 4: в соответствии с вариантом задания, дайте краткую характеристику термина и оценку влияния фактора на Дм из таблицы 4, рассчитайте показатели в
динамике, минимум на три последние отчетные даты (www.bbs.ru.), постройте график, прокомментируйте результаты исследования.
Таблица 4 – Показатели для анализа
№ варианта |
Содержание варианта |
1 |
Регулирование Дм путем проведения операции ЦБ РФ с ОФЗ по |
|
объемам, видам, % ставкам. |
2 |
Регулирование Дм путем проведения операции ЦБ РФ с валютными |
|
ценностями, по объемам, видам, % ставкам, валютные интервенции |
|
(результаты торгов на межбанковских валютных биржах). |
3 |
Регулирование Дм путем проведения операции ЦБ РФ с |
|
ломбардными кредитам по объемам, видам, % ставкам. |
4 |
Регулирование Дм путем проведения операции ЦБ РФ на рынке |
|
межбанковских кредитов по объемам, видам, % ставкам. |
5 |
Регулирование Дм путем проведения операции ЦБ РФ по продаже |
|
облигаций Банка России по объемам, видам, % ставкам. |
6 |
Регулирование Дм путем проведения депозитных операции ЦБ РФ |
|
по объемам, видам, % ставкам. |
7 |
Операции ЦБ РФ с ломбардными кредитам по объемам, видам, % |
|
ставкам. |
8 |
Регулирование ЦБ РФ Дм путем установления нормы обязательных |
|
резервов по объемам, ставкам. |
|
|
9 |
Регулирование Дм путем установления ставки рефинансирования |
|
ЦБ РФ по объемам, ставкам. |
|
|
10 |
Регулирование ЦБ РФ Дм путем предоставления овернайт и |
|
внутридневных кредитов КБ по объемам, видам, % ставкам. |
|
|
Тема № 5 Валютный рынок
Цель занятий: Получить представление о структуре валютного рынка, его участниках, цене валюты, ППС, платежном балансе.
Контрольные вопросы:
1.Дайте краткую характеристику валютных систем.
2.Охарактеризуйте режимы валютных курсов.
3.Укажите методы валютных котировок.
4.Укажите отличия в депозитных и конверсионных операциях.
5.Перечислите формы международных расчетов.
6.Укажите правила отражения валютных операций в платежном балансе по дебету и по кредиту.
7.Укажите роль и содержание международного денежного средства – СДР.
Литература: [1], гл. 7; [2], гл.21-23,25-26; [3], раздел III, гл. 10-12.
Задание: в соответствии с вариантом задания, дайте краткую характеристику термина из таблицы 5, рассчитайте показатели в динамике, минимум на три последние отчетные даты, охарактеризуйте взаимозависимость показателей, постройте диаграмму и прокомментируйте результаты исследований.
Таблица 5 – Вид операций
№ |
Содержание варианта |
варианта |
|
1 |
Произвести сравнительный анализ курса доллара, цены на нефть и ЗВР |
2 |
Произвести сравнительный анализ курса евро, цены на нефть и ЗВР |
3 |
Произвести сравнительный анализ бивалютной корзины, цены на нефть, |
|
ЗВР, выплаты по внешнему долгу. |
4 |
Произвести расчет среднегодовых форвардных спрэдов по контрактам |
|
на курс доллара и евро к рублю |
5 |
Произвести сравнительный анализ - экспорт/импорт, сальдо торгового |
|
баланса |
6 |
Произвести сравнительный анализ прямых инвестиций, по данным |
|
платежного баланса. |
7 |
Произвести сравнительный анализ портфельных инвестиций по данным |
|
платежного баланса. |
8 |
Произвести сравнительный анализ чистого ввоза/вывоза капитала |
|
частным сектором |
|
|
9 |
Произвести сравнительный анализ экспорта/импорта товаров и цен на |
|
нефть |
|
|
10 |
Произвести сравнительный анализ счета текущих операций и цен на |
|
нефть |
|
|
Тема № 6 Сущность и функции кредита, ссудный процент, формы и виды кредита, организация процесса кредитования
Цель занятий: Субъекты кредитных отношений, оценка степени развития кредитного рынка, экономическая роль ссудного процента.
Контрольные вопросы:
1.Перечислите причины высвобождения капитала в процессе кругооборота средств.
2.Дайте краткое содержание роли и функций кредита.
3.Укажите формы и виды кредита ЦБР.
4.Перечислите виды потребительских кредитов.
5.Укажите формы государственных заимствований.
6.Перечислите отличия факторинговой операции от форфейтинговой?
7.Укажите экономическое содержание ссудного процента, дайте краткую
характеристику номинальной, реальной, эффективной процентной ставки. Литература: [1], гл. 8-9; [2], гл. 21-26, 30-31; [3], раздел III, гл. 13.
Задание на практическое занятие 6: в соответствии с вариантом задания таблицы 6, рассчитайте показатели в динамике по данным статистической отчетности (www.bbs.ru.), минимум на три последние отчетные даты. Постройте диаграмму в трех осях, прокомментируйте результаты исследований.
|
Таблица 6 – Содержание задания |
|
|
|
|
№ |
|
Наименование показателя |
варианта |
|
|
1 |
|
Произвести анализ данных по структуре привлечения КБ вкладов |
|
|
физических лиц по объемам, срокам, % ставкам |
2 |
|
Произвести анализ данных объемов кредитования физических лиц, по |
|
|
структуре, видам, срокам, % ставкам |
3 |
|
Произвести анализ данных объемов кредитования нефинансовых |
|
|
организаций по структуре, видам, срокам, % ставкам |
4 |
|
Произвести анализ данных объемов кредитования субъектов малого и |
|
|
среднего предпринимательства, по структуре, срокам, % ставкам, |
|
|
просроченной задолженности |
5 |
|
Произвести анализ данных объемов жилищных кредитов, по срокам, % |
|
|
ставкам, просроченной задолженности |
6 |
|
Произвести анализ вложений КБ в ценные бумаги и производные |
|
|
финансовые инструменты по видам и структуре, % ставкам |
7 |
|
Произвести анализ операций КБ по учету векселей, по объемам, срокам |
|
|
погашения, % ставкам |
8 |
|
Произвести анализ данных объемов ипотечного кредитования физических |
|
|
лиц по объемам, срокам, % ставкам |
|
|
|
9 |
|
Произвести анализ данных объемов кредитования нефинансовых |
|
|
организаций в инвалюте по срокам, % ставкам |
|
|
|
10 |
|
Произвести анализ данных по структуре привлечения коммерческими |
|
|
банками средств организаций по объемам, срокам, % ставкам |
|
|
|
Тема № 7. Организация процесса кредитования, формирование процентных ставок, возвратность, срочность, платность, обеспеченность кредита, формирование РВПС.
Цель занятий: Организация процесса кредитования, формирование процентных ставок и РВПС.
Контрольные вопросы:
1.Опишите процедуру предоставления кредита.
2.Перечислите условия переноса задолженности по кредиту на счета просроченной задолженности.
3.Охарактеризуйте механизм формирования РВПС.
4.Перечислите виды требований предъявляемых к обеспечению кредита.
5.Дайте характеристику факторам влияния на процентную ставку по кредитам.
6.Перечислите условия предоставления ипотечных кредитов.
7.Приведите механизм расчета формирования и виды залога при кредитовании юридических лиц.
Литература: [1], гл. 10; [3], раздел IV, гл. 14 - 15.
Задание на практическое занятие № 7: произвести расчеты показателей, заполнить графы. Рекомендуется использовать банковский калькулятор.
№ варианта |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
Сумма, тыс. руб. |
200 |
50 |
200 |
150 |
100 |
100 |
120 |
70 |
90 |
120 |
Срок, мес. |
12 |
12 |
6 |
9 |
9 |
6 |
8 |
8 |
12 |
24 |
% годовых |
10 |
11 |
15 |
10 |
18 |
20 |
16 |
12 |
17 |
20 |
Юр. Лицо/коммерч. |
+ |
|
+ |
|
|
+ |
+ |
|
|
|
Физ. лицо |
|
+ |
|
+ |
+ |
|
|
+ |
+ |
+ |
Сумма залога/гарантии |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Формирование |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
обязательных резервов |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Начисленные проценты, |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
тыс. руб. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Возврат в срок основной |
150 |
40 |
180 |
120 |
80 |
80 |
100 |
50 |
70 |
100 |
суммы долга |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Возврат в срок |
10 |
3 |
10 |
5 |
6 |
6 |
5 |
5 |
6 |
10 |
начисленных %, т.р. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Просроченная ссудная |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
задолженность |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Просроченные % |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Доначисление резервов |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Сумма возврата |
3 |
2 |
6 |
3 |
2 |
1 |
2 |
1 |
|
3 |
просроченного кредита, |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
через мес. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Возврат просроченных % |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Списание безнадежных |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
кредитов |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Списание безнадежных % |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4.Список литературных источников и Интернет ресурсов:
1.Официальный сайт Университетской информационной системе РОССИЯ: http://uisrussia.msu.ru.
2.Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики: www.gks.ru
3.Официальный сайт Центрального банка России www.cbr.ru.
4.Официальный сайт Центрального банка России www.bbs.ru.
5.Журнал «Отечественные Записки»: режим доступа: http://www.strana-oz.ru