- •1. История развития страхового законодательства в России
- •История развития страхового законодательства в России
- •(Just in case) История развития страхового законодательства в контексте мировой истории
- •I этап — Появление взаимного страхования (Древность дремучая):
- •II этап — Взаимное страхование после распада Римской империи и зарождение коммерческого страхования (Средние века):
- •III этап — Коммерческое страхование:
- •2. Понятие и функции страхования. Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске Понятие страхования
- •Функции страхования
- •Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске
- •(Just in case) Принципы страхования
- •3. Понятия объекта страхования и объектов страховой защиты в договоре страхования Страховая защита
- •Объекты страхования в договоре страхования
- •4. Категория страхового интереса, его признаки и правовое значение в договоре страхования
- •5. Характеристика понятий страховой риск и страховой случай
- •6. Характеристика понятий страховая сумма, страховая выплата и страховое возмещение
- •7. Источники правового регулирования страховых отношений. Правила страхования.
- •4) Законы и иные нпа, определяющие статус отдельных участников отношений, или имеющие программно-перспективное значение:
- •1) Нпа, регулирующие сферу социального страхования:
- •2) Фз, закрепляющие особенности осуществления отдельных видов страхования.
- •3) Нпа в сфере обязательного государственного страхования
- •8. Субъекты страхового дела.
- •9. Участники страховых правоотношений.
- •1) Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.
- •2) Страховые организации, в том числе перестраховочные организации;
- •3) Общества взаимного страхования
- •4) Страховые агенты;
- •5) Страховые брокеры
- •6) Актуарии
- •7) Банк России
- •8) Объединения субъектов страхового дела и иных лиц, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка
- •9) Специализированные депозитарии
- •10. Банк России и специализированные депозитарии как участники страховых правоотношений.
- •11. Стороны договора страхования. Правовой статус страховщика.
- •12. Правовой статус общества взаимного страхования.
- •13. Правовые формы взаимодействия страховщиков. Правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.
- •14. Обязательное страхование
- •15. Сострахование. Двойное страхование.
- •16. Классификация договоров страхования: страхование сумм и страхование убытков, ее правовое значение.
- •17. Правовая природа перестрахования. Понятие и особенности договора перестрахование.
- •18. Виды перестрахования. Требования, предъявляемые законом к перестраховщикам.
- •19. Договор страхования: понятие, виды, место в системе гражданскоправовых договоров.
- •20. Правовая природа и форма договора страхования.
- •Реальный или консенсуальный
- •Двусторонне обязывающий
- •Возмездный
- •Договор личного страхования является публичным
- •Договор страхования всегда является срочным
- •Не является договором присоединения
- •Не является фидуциарной сделкой
- •21. Содержание и значение страхового полиса и генерального страхового полиса.
- •22. Существенные условия договора страхования. Роль правил страхования в определении условий договора.
- •23. Содержание договора страхования.
- •24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
- •25. Франшиза в договоре страхования и ее виды.
- •26. Основания прекращения договора страхования. Расторжение договора.
- •27. Суброгация в страховании: понятие, сфера применения. Отличия суброгации от регресса.
- •28. Понятие и правовые особенности договора личного страхования.
- •29. Объекты страховой защиты по договорам личного страхования.
- •30. Особенности договора личного страхования, заключенного в пользу лица, не являющегося застрахованным.
- •31. Особенности договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.
- •32. Особенности договора страхования от несчастных случаев и болезней.
- •33. Понятие и отличительные признаки договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
- •34. Договор добровольного медицинского страхования.
- •К отношениям дмс применяются общие правила главы 48 гк рф и нормы Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.
- •35. Виды и общая характеристика договоров имущественного страхования.
- •36. Договор страхования имущества и его особенности.
- •37. Неполное имущественное страхование, дополнительное имущественное страхование.
- •38. Последствия перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу.
- •39. Исковая давность по требованиям, связанным с исполнением договора страхования имущества.
- •40. Понятие и правовые особенности договора страхования гражданской ответственности.
- •41. Определение момента наступления страхового случая в договоре страхования гражданской ответственности за причинение вреда.
- •42. Особенности договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •43. Особенности договора страхования ответственности владельцев опасных объектов.
- •44. Страхование профессиональной ответственности.
- •45. Договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
- •46. Отличия страхования договорной и деликтной ответственности.
- •47. Договор страхования предпринимательского риска: понятие и правовые особенности.
- •48. Риски, подлежащие страхованию по договору страхования предпринимательских рисков.
- •Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя:
- •49. Особенности субъектного состава сторон в договорах страхования предпринимательских и финансовых рисков.
- •50. Договор страхования финансовых рисков: понятие и правовые особенности.
33. Понятие и отличительные признаки договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
Называется еще накопительным страхованием
Договор страхования жизни с условием периодических страховых выплат - является разновидностью страхования на дожитие и предусматривает наступление ответственности страховщика по выплате при достижении установленного договором возраста (или по истечении оговоренного времени после вступления договора в силу) в течение всей жизни застрахованного или определенного срока, или сразу после заключения договора в течение всей жизни застрахованного или определенного срока.
Размер и срок осуществления периодических платежей определяется условиями договора и может зависеть от таких факторов, как:
– размер сформированной страховой суммы;
– срок действия договора страхования;
– наступления нетрудоспособности в период действия договора.
Страховая сумма. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и какими-либо рамками не ограничивается. Правила страхования могут устанавливать минимальный размер страховой суммы, определяемый в абсолютных значениях и в размере ежегодного взноса
Страховая премия в накопительном страховании может вноситься двумя способами: путем уплаты периодических взносов и единовременно.
Страховая выплата, как единовременная, так и периодическая, может осуществляться непосредственно после наступления страхового случая или же с отсрочкой исполнения (страхование с замедленной страховой выплатой). Например, наступление страхового случая в договоре страхования связано с дожитием застрахованного лица до определенного возраста, а страховая выплата может быть приурочена к увольнению с работы.
Срок действия договора. Договоры страхования жизни, учитывая их накопительный характер, заключаются, как правило, на длительный срок. Минимальные сроки таких договоров 3–5 лет, максимальные – 20–25 лет. При этом срок действия договора может зависеть от возраста застрахованного лица, как на момент заключения договора, так и на момент его исполнения. К примеру, правила страхования жизни могут предусматривать, что договор может быть заключен только до достижения застрахованным лицом 75-летнего возраста. Соответственно, если на момент заключения договора застрахованному лицу исполнилось 50 лет, то такой договор может быть заключен на 25 лет, если возраст застрахованного лица, например, 65 лет, то максимальный срок, на который может быть заключен договор, не может превышать 10 лет.
в зависимости от времени выплат рентные платежи можно подразделить на временные (выплачиваются при жизни застрахованного лица, но не больше определенного количества лет) и пожизненные (выплачиваются до смерти застрахованного лица).
1. Простой пожизненный аннуитет – аннуитет с фиксированным размером регулярных выплат в течение всей жизни страхователя.
2. Пожизненный аннуитет с периодом гарантированных выплат – аннуитет с фиксированными выплатами в течение гарантированного периода независимо от того, жив или умер страхователь. Если страхователь переживет гарантированный период, выплаты продолжаются пожизненно.
3. Срочный аннуитет с периодом гарантированных выплат – аннуитет с фиксированными выплатами в течение гарантированного периода независимо от того, жив или умер страхователь. Если страхователь переживет гарантированный период, выплаты продолжаются до окончания срока аннуитета.
4. Пожизненный аннуитет с выкупной суммой – аннуитет с выплатами в течение всей жизни страхователя и дополнительной выплатой в момент смерти, равной разнице между сформированной страховой суммой и размером осуществленных до смерти страхователя выплат, если эта разница положительна (инвестиционный доход за период действия договора не учитывается при расчете размера дополнительной выплаты).
5. Совместный пожизненный аннуитет – аннуитет с выплатами супруге(-у) страхователя в случае, если страхователь умрет раньше супруги(-а). Выплаты супруге(-у) после смерти страхователя могут быть равными или меньшими по размеру, чем выплаты, которые получал основной страхователь.
6. Пожизненный аннуитет с индексируемыми на инфляцию выплатами.
В зависимости от момента начала осуществления выплат к видам рентных платежей (аннуитетов) можно отнести:
– немедленные, когда выплата начинается в течение первого года после заключения договора;
– отсроченные, когда выплата производится по истечении нескольких лет после заключения договора страхования или наступления страхового случая.
Важно! Если в договоре накопительного страхования жизни предусмотрено, что в случае смерти застрахованного лица до достижения им указанного в договоре возраста выплачивается не сумма, указанная в договоре, а накопленная сумма страховых взносов с процентами, то это не страхование, а банковский вклад. Страховщик не вправе производить из взносов, полученных по таким договорам, отчисления в резервы и пользоваться в отношении этих средств налоговыми льготами, так как подобная деятельность относится к банковской (ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности») и не разрешена страховым организациям (п. 2 ст. 6 Закона об организации страхового дела).
Договор, совмещающий инвестиционный и аннуитетного страхования жизни называется переменным
Страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (unit linked). Сущность договоров «Unit linked» заключается в том, что выплаты по таким продуктам не имеют фиксированного размера, а зависят полностью или частично от результатов инвестирования. В случае с договорами «Unit linked» инвестиционный риск, который в традиционных продуктах по страхованию жизни несет страховщик, переносится на страхователя (хотя могут быть установлены и какие-то гарантии в отношении страховой суммы). Такие договоры являются очень привлекательными в качестве долгосрочных инвестиций, поскольку колебания рынка сглаживаются на протяжении длительных временных сроков.
Особенности содержания договора страхования жизни. Страховщик вправе на основании п. 5 ст. 26 Закона об организации страхового дела предоставить страхователю – физическому лицу заем в пределах страхового резерва, сформированного по договору страхования, заключенному на срок не менее пяти лет