3.1.2. Функция средства обращения

В

Содержание функции

ыполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Процесс купли-продажи выражается в одновременном и разнонаправленном дви­жении экономических благ и денег. Покупатель платит деньги и становится собственником товара (услуги). Продавец, наоборот, отдает свой товар и получает деньги. Благодаря этому он сам ста­новится способным приобрести другие товары. Цепочка сделок может продолжаться неограниченно долго.

При этом деньги, перемещаясь из рук в руки, делают возмож­ным переход прав собственности на товар от одного лица к друго­му. Напротив, отсутствие денег или нежелание их тратить способ­ны прервать нормальный процесс обращения товаров. С этим печальным фактом знакомы практически все российские предпри­ниматели: неплатежи партнеров лишают их возможности приоб­ретать товары.

Ч

Условия

выполнения

функции средства

обращения

тобы функционировать в качестве сред­ства обращения, деньги должны пользо­ваться:

1) всеобщим признанием в качестве денег;

2) быть санкционированными государством на выполнение этой роли.

Более важным является первое условие. Если все субъекты эко­номики признают некий предмет в качестве денег, продавец мо­жет смело отдавать в обмен на эти «деньги» свой товар, даже если они на самом деле деньгами не являются. Спокойствие продавца в этом случае объясняется просто: главное для него — чтобы не воз­никали проблемы при покупке чего-либо на вырученные «деньги». При этом вопрос о том, насколько подлинными эти деньги явля­ются, в действительности явно второстепенен.

Так, в начале 1920-х годов в условиях дезорганизации денеж­ного обращения из-за революции и Гражданской войны в России одновременно ходили старые царские деньги, денежные знаки Вре­менного правительства («керенки»), оккупационные немецкие марки и выпущенные новой властью «совзнаки». При этом насе­лением больше ценились царские бумажные купюры, соответство­вавшие психологическому представлению о том, какими должны быть настоящие деньги. В самом деле, они были качественно на­печатаны и их было сравнительно мало, тогда как деньги более поздних режимов печатались небрежно и из-за инфляции часто выпускались большими неразрезанными полотнищами. Получа­лось, что царские деньги, хождение которых было отменено еще до Октябрьской революции, даже лучше выполняли функцию средства обращения, чем официальные деньги того периода — «сов-знаки». На царские ассигнации можно было реально купить то­вар, тогда как «керенки» и «совзнаки» брали неохотно.

Из приведенного примера также следует, что второе условие выполнения деньгами функции средства обращения — наличие го­сударственного признания определенных предметов в качестве денег — носит не столь обязательный характер, как первое. По­добное хождение «негосударственных» или даже запрещенных государством денег можно наблюдать и в наше время. Так, купля-продажа товаров и услуг за наличные доллары на территории РФ запрещена законом. Но как часто такие сделки заключаются на самом деле! При этом получатели долларов отнюдь не чувствуют себя ущемленными от того, что им заплатили « неофициальными » деньгами.

Тем не менее наличие государственной санкции все же оказы­вает существенное влияние на нормальное функционирование де­нег в качестве средства обращения. Во-первых, только государство может обязать других субъектов экономики принимать опреде­ленные знаки в качестве денег. Это особенно важно в случае сим-

волических денег. До официального введения в обращение они яв­ляются всего лишь бумажками, а сразу же после введения превра­щаются в деньги.

Во-вторых, государство само является очень важным субъек­том экономики. В разных странах через его руки проходит 30-50% всех денежных потоков. Поэтому согласие или несогласие государ­ства принимать деньги является очень важным слагаемым только что рассмотренного первого условия: признание определенных знаков в качестве денег не может считаться всеобщим, пока их не берет государство.

П

Суррогатные деньги

римеры этому легко найти в современной российской действительности. Как известно, сейчас многие сделки предприятия оплачивают не с по­мощью денег, а путем передачи друг другу иных ценностей — так называемых суррогатных денег.

Суррогатными деньгами называют заменители денег, официаль­но обращающихся на территории данной страны. Чтобы выполнять функцию средства обращения, деньги в первую очередь должны признаваться в качестве таковых участниками сделок, поэтому при отсутствии официальных денег (или их неспособности выполнять свои функции) в оборот могут поступать самые разнообразные день­ги-заменители. Например, локальные, областные или даже заводс­кие валюты (скажем, талоны на питание в заводской столовой), разнообразные ценные бумаги (популярностью в этом качестве пользуются векселя РАО «Единая энергетическая система Рос­сии» — их всегда примут в оплату электроэнергии), иностранная валюта и золото, даже если сделки с ними официально запрещены законом. Главное, чтобы суррогаты принимали партнеры. Сурро­гатные деньги имеют ограниченный круг использования (не все со­гласны их принимать), часто недостаточно надежны, дезорганизу­ют экономику страны и потому обычно не одобряются государством.

Так вот, одна из причин задолженности предприятий перед бюджетом состоит в том, что налоговые платежи государство тре­бует проводить только в денежной форме, а настоящих денег у многих предприятий нет, поскольку партнеры расплачиваются с ними суррогатами. В итоге отсутствие государственной санкции на использование суррогатов в качестве денег нередко оканчива­ется для принимающих их предприятий трагедией — за неуплату налогов государство наказывает их разнообразными штрафами и в принципе может даже обанкротить.

О

Бартер и его недостатки

братим особое внимание на то, что деньги не вызывают, а лишь облегчают обращение товаров. Самой ранней формой обмена одного продукта на другой был бартер, или непосред­ственный обмен одной вещи на другую, одной услуги на другую. Деньги как таковые в этих операциях отсутствовали.

При всей простоте такого обмена у бартера есть множество не­достатков. Важнейший из них заключается в том, что в условиях бартерной экономики необходимо найти партнера, который одно­временно

1. имеет то, что вам необходимо, и

2. хочет то, что у вас есть.

Совпадение интересов должно произойти как по времени, так и по количеству, качеству и стоимости товаров. Поиск такого парт­нера требует значительных усилий, времени, затрат, а зачастую и просто бывает безрезультатным.

Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги, или переход к товарно-денежному обмену приводит, помимо всего прочего, к сни­жению издержек обращения (трансакционных издержек), что в свою очередь стимулирует специализацию, разделение труда и развитие торговли.

Проиллюстрируем это с помощью простейшей матрицы (рис. 3.1), где Xij — количество товаров i, обмениваемых на товары j.

Предположим, что в хозяйствах производится по n товаров. Тогда при непосредственном обмене этими товарами между двумя хозяйствующими субъектами в условиях бартера будет соверше­но [n(n - 1): 2] операций. Такое количество операций объясняет­ся следующим образом: в матрице бартерного обмена (nxn) полей, т.е. операций обмена. Клетки, лежащие на диагонали, соответству­ют случаю обмена товара на абсолютно идентичный. Такие сделки реально, разумеется, никогда не проводятся. Поэтому остается ре­ально [n(n-1)] операций обмена. А поскольку обмен, например,

товара 1 на товар 2 тождествен обмену товара 2 на товар 1, то ре­альных операций обмена будет вдвое меньше, т.е. [n (n-1): 2].

Аналогично можно показать, что при существовании m потен­циальных партнеров для обмена, будет совершено m [n (n — 1): 2] обменных операций, и соответственно будет установлено столько же цен. Например, если есть 10 потенциальных партнеров, имею­щих каждый по 40 товаров для обмена (т.е. m = 10, а n = 40), то при полном обмене этими товарами будет совершено 7800 обмен­ных операций (10x40 (40-1): 2 = 7800).

При товарно-денежном обмене этот процесс идет куда эффектив­нее. Каждый партнер по обмену устанавливает свои цены только в деньгах. Таким образом, используется единая шкала измерения, при котором каждому хозяйствующему субъекту нужно установить только m (п-1) цен, т.е. в нашем примере 390=10(40--1). Легко понять, что бартерный обмен по сравнению с товарно-денежным требует установления огромного числа дополнительных цен (в приведенном примере 7410 = 7800-390). Это требует допол­нительных затрат времени и средств для сравнения товаров друг с другом в целях принятия и реализации рационального решения.

И

Бартер в современной экономике

все же сам факт того, что товарно-денежный обмен эффективнее бартерного, еще не гарантирует отказа от последнего, что с особой силой проявляется в современной российской эко­номике.

Бартерные сделки являются неотъемлемыми спутниками рас­стройств платежно-денежной системы, ее деформации. Иными словами, периодическое возрождение бартера происходит каждый раз, когда деньги перестают в полной мере выполнять функцию средства обращения.

Н

Причины перехода к бартеру

аиболее часто переход к бартеру оказывается для субъектов экономики предпочтительным в следующих трех ситуа­циях:

1. в условиях дефицитной экономики. Если спрос значительно превышает предложение, а цены фиксированы, то деньги те­ряют свою реальную ценность — на них нельзя ничего купить. В таких условиях владельцу товара выгоднее не продавать, а обменять его;

2. в условиях сверхбыстрого обесценения денег (гиперинфляции). Сверхбыстрое обесценение денег приводит к тому, что любое промедление с их тратой резко уменьшает покупательную спо­собность. Гораздо целесообразнее придерживать ходовой товар, а затем напрямую менять его на тот, который нужен;

3. в условиях отсутствия (дефицита) денег у большинства хозяй­ствующих субъектов. По разным причинам, имеющим в основ-

ном макроэкономическую природу, в хозяйстве может склады­ваться ситуация нехватки законных платежных средств. В та­ком случае обращение товаров становится возможным либо в форме бартера, либо с помощью суррогатных денег.

ИЗ РОССИЙСКОЙ ПРАКТИКИ: Три периода господства бартера в экономике современной России

Период 1989—1991 гг. был временем острейшей дефицитности экономики. В последние годы существования СССР денежное обращение было подорвано как неумеренным печатанием денег центральными властями, так и сепаратист­скими действиями стремившихся к развалу союза руководителей республик (не­уплатой республиками федеральных налогов). Возник так называемый денеж­ный навес — избыток денег по сравнению с товарной массой. Полки магазинов зияли пустотой. Потребители практически ничего не могли купить не потому, что не хватало денег, а потому, что за эти деньги никто ничего не хотел продавать.

В условиях дефицитной экономики предприятия перешли к бартерному об­мену: требовали от покупателей за свои товары наиболее ходовые продукты (бен­зин, автомобили, металлоизделия, сахар и т.п.), а затем выменивали на них необ­ходимое сырье и материалы. Тем же занималось и население: для этого времени было характерно широкое использование в России специфических «жидких де­нег» — водки.

Второй взлет бартерной экономики наблюдался в России в 1992—1995 гг. В результате либерализации цен дефицитность экономики в это время резко пошла на спад, а затем и исчезла. Рост цен уничтожил денежный навес — спрос больше не мог поглотить вздорожавшую товарную массу. Но пришла дру­гая беда: в стране бушевала гиперинфляция. Предприятие продавало товар, а когда через 2—3 месяца приходил платеж, реальная покупательная способность вырученной суммы успевала сократиться в несколько раз. Более того, недобро­совестные покупатели сознательно затягивали платежи, а банки — их перевод получателю. При этом получатель постоянно рисковал с учетом инфляции не по­лучить ничего. Выход был найден опять же в бартере. Только за период 1994— 1996 гг. доля операций по бартерным сделкам в общем объеме продаж увеличи­лась с 18 до 40%.

Третья волна бартера характерна для 1996—1998 гг. С инфляцией к этому времени в основном удалось справиться. Но предприятия вышли из нее без сво­бодных денежных средств. Быстрее всего в стране дорожали сырье и электро­энергия. Покупать их на выручку от продажи готовых товаров, цены на которые росли медленнее, становилось все труднее. К тому же ужесточилась налоговая ситуация. Испытывая острейший бюджетный дефицит, государство было вынуж­дено предельно жестко требовать с предприятий деньги.

Отсутствие денег стало обычной проблемой промышленности. И опять в ка­честве палочки-выручалочки стал использоваться бартер. Товары менялись без денег. Последний всплеск бартерных сделок в экономике России был вызван фи­нансовым кризисом и банковским крахом 1998 г. Несколько месяцев фирмы во­обще не могли проводить никаких (или почти никаких) денежных платежей.

С тех пор положение заметно улучшилось. Если в 1998 г. доля бартера в рас­четах достигала 52%, то к 2000 г. она снизилась до 26% (что, впрочем, все равно немало).

Причин сокращения бартерных операций много. Прежде всего это, конечно, нормализация денежного обращения в стране: Россия уже несколько лет живет в условиях умеренной инфляции. В этих условиях государству уже нет нужды столь интенсивно «откачивать» деньги из экономики. Выросли и возможности предпри­ятий зарабатывать деньги. Во многих отраслях спрос переключился с импортной на отечественную продукцию.

В целом всеми бартер, безусловно, спас наше многострадальное хозяйство от полной остановки. Но платой за спасение было резкое снижение эффективности по сравнению с денежными формами осуществления сделок.

В

Значение функции средства обращения

заключение суммируем значение функции денег как средства обращения. В качестве средства обращения деньги:

• опосредуют движение товаров и услуг, облегчая процесс их об­ращения;

• преодолевают количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;

• сокращают издержки обращения.