48. Расчеты чеками

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (ст. 877 ГК). Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Чек должен содержать все реквизиты, указанные в ст. 878 ГК.

Отсутствие какого-либо из указанных реквизитов лишает чек силы. Единственным восполнимым реквизитом чека, в соответствии с ГК, является место его составления. Чек, не содержащий указание места его составления, считается составленным в месте нахождения чекодателя.

Отличительная черта отношений по расчетам чеками – их субъектный состав. Основные участники:

Чекодатель – лицо, выписавшее чек. Чекодателем может быть только ЮЛ, имеющее денежные средства на счете в банке, которыми оно вправе распоряжаться посредством выставления чеков.

Чекодержателем признается лицо, являющееся владельцем выписанного чека.

В качестве плательщика по чеку выступает банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

В отношениях по расчетам чеками также могут участвовать индоссант — чекодержатель, который передает чек посредством совершения передаточной надписи (индоссамента), и авалист — лицо, давшее поручительство за оплату чека, которое оформляется гарантийной надписью — авалем.

По ст. 877 ГК выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Это связано с тем, что чек является лишь суррогатом денег и не выполняет присущей им платежной функции. Денежное обязательство считается прекращенным в момент оплаты чека плательщиком.

Предъявление чека к платежу возможно путем его непосредственной передачи банку-плательщику, а также в порядке инкассирования. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо считается предъявлением чека к платежу. Чек подлежит оплате при условии его предъявления в течение 10 дней со дня, следующего за днем составления. Отзыв чека до истеч. срока его предъявления не допускается.

Чек оплачивается за счет средств чекодателя или предоставленного ему кредита. Плательщик обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. При оплате индоссированного чека плательщик проверяет только правильность оформления индоссамента и не обязан проверять подлинность подписи индоссанта. Если плательщиком выявлены несоответствия предъявленного чека требованиям законодательства, он отказывает чекодержателю в платеже. Отказ плательщика от оплаты чека должен быть удостоверен:

• путем совершения нотариусом протеста или составлением равнозначного акта;

• отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате или отметкой инкассирующего банка.

Отметки банков должны содержать указание на дату представления чека к платежу. Протест нотариуса должен быть совершен до истечения срока предъявления чека. Необходимость удостоверения отказа в платеже возникает в связи с правом чекодержателя в случае отказа плательщика от оплаты чека предъявить иск к лицам, обязанным по чеку (чекодателю, индоссантам, авалистам), которые несут перед ним солидарную ответственность. Чекодержатель вправе требовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, уплаты процентов, установленных ст. 395 ГК. Обязанные по чеку лица несут ответственность перед чекодержателем и в случае необоснованного отказа банка в оплате чека.