Ответственность банка (ст. 866 ГК РФ)

Участие привлеченного банка

Привлечение Банком Плательщика Банка-посредника к исполнению платежного поручения есть возложение исполнения обязательства на третье лицо (п. 1 ст. 313 ГК РФ)

Основания:

-либо договор корреспондентского счета,

-либо прямое указание закона (п. 3 ст. 863 ГК РФ)

Ответственность банков (ст. 866 ГК РФ)

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением

банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом

на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. (это согласуется со ст. 313, 403 ГК РФ).

Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

(Выбор ответчика - с согласия истца)

Ответственность банка

Если нарушение правил совершения расчетных операций при расчетах платежными поручениями повлекло неправомерное удержание денежных средств, то банк, в том числе и банк, привлеченный к исполнению поручения,

уплачивает плательщику проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Неправомерное удержание имеет место во всех случаях просрочки перечисления банком денежных средств по поручению плательщика.

Клиент-плательщик, обслуживаемый банком по договору банковского счета, в случае неосновательного удержания этим банком денежных средств при исполнении платежного поручения вправе предъявить:

-либо требование об уплате неустойки, предусмотренной ст. 856 ГК РФ

-либо требование об уплате процентов на основании ст. 866 ГК РФ

п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14

от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»

Ответственность банка

Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14

от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»

20.При рассмотрении дел, возникших в связи с ненадлежащим совершением банком операций по счету, необходимо учитывать, что неустойка, предусмотренная статьей 856 ГК РФ, является законной (ст. 332 ГК РФ) и может быть применена к банку, обслуживающему клиента на основании договора банковского счета.

21.При рассмотрении споров, связанных с применением к банкам ответственности, предусмотренной статьей 856 ГК РФ, следует исходить из того, что банк обязан зачислять денежные средства на счет клиента, выдавать или перечислять их в сроки, предусмотренные статьей 849 ГК РФ

Статья 849 ГК РФ:

Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Ответственность банка

При просрочке исполнения этой обязанности (ст. 849 ГК РФ) банк

уплачивает клиенту неустойку за весь период просрочки в размере учетной ставки банковского процента на де нь, когда операция по зачислению, выдаче или перечислению была произведена.

Просрочка банка в перечислении денежных средств является основанием для уплаты неустойки на основании статьи 856 ГК РФ,

если при внутрибанковских расчетах средства не были зачислены на счет получателя в том же банке в срок, уст ановленный

статьей 849 ГК РФ, а при межбанковских расчетах - если поручения, обеспеченные предоставлением

соответствующего покрытия (наличием средств на корреспондентском счете банка-плательщика у банка-посредника), не переданы в этот срок банку-посреднику.

При необоснованном списании, то есть списании, произведенном в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства, неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по учетной ставке Банка России на день восстановления денежных средств на счете.

Если требование удовлетворяется в судебном порядке, то ставка процента должна быть определена на день предъявления иска либо на день вынесения решения.

П. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14

от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»

Ответственность банка

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка

на основании общих норм ГК РФ об ответственности (глава 25) могут быть взысканы убытки в части,

не покрытой применением иных мер ответственности (статьи 856 и 866 ГК РФ).

п. 7 Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5

«О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»

Право плательщика отозвать платежное поручение при просрочке исполнения

В случае просрочки исполнения банком платежного поручения клиента последний вправе до момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка плательщика отказаться от исполнения указанного поручения и потребовать восстановления не переведенной

по платежному поручению суммы на его счете (пункт 2 статьи 405 ГК РФ)

П. 8 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5

«О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»

Перевод денежных средств без открытия счета

Платежное поручение можно использовать для перевода денежных средств без открытия банковского счета плательщика (п. 4 ст. 863 ГК РФ)

Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком.

Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица может быть составлено в виде заявления.

На основании распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица кредитная организация составляет платежное поручение.

п. 5.7. Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

Перевод без открытия счета

При переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица:

1) распоряжение на бумажном носителе должно содержать:

-реквизиты плательщика,

-реквизиты получателя средств,

-реквизиты банков,

-сумма перевода,

-назначение платежа,

-иную информацию, установленную кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком.

2) распоряжение с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить:

-плательщика,

-получателя средств,

-сумму перевода,

-назначение платежа