Действия плательщика

Действия банка при приеме поручения

1) Банк получает поручение плательщика и должен проверить:

-право плательщика распоряжаться денежными средствами (на счете);

-соответствие платежного поручения установленным требованиям;

-достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения.

Банк должен выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором (ст. 864 ГК РФ)

Достаточность средств на счете плательщика определяется в соответствии с законом, банковскими правилами и договором (ст. 864 ГК РФ)

Поручения исполняются в порядке очередности поступления в банк. Учитывается очередность списания денежных средств со счета (ст. 855 ГК РФ)

(Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»)

Принятие поручения к исполнению

3) Банк принимает поручение к исполнению, если

-достаточно средств на счете плательщика

-средств недостаточно, но банк кредитует

плательщика (офердрафт)

Прием к исполнению подтверждается банком в порядке, предусмотренном законом, банковскими правилами

и договором (ст. 864 ГК РФ). На бумажном экземпляре платежного поручения обычно ставится штамп банка

о принятии к исполнению, подпись работника банка

Частичное исполнение распоряжений о переводе денежных средств со счетов плательщиков - клиентов кредитной организации не осуществляется

(п. 5.19.4 Положения Банка России от 06.07.2017 N 595-П «О платежной системе Банка России»)

Сроки исполнения платежного поручения

Если поручение принято к исполнению, кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения платежного

документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом (ст. 31 Закона о банках и банковской деятельности) Поручение налогоплательщика или налогового органа исполняется банком в течение одного операционного дня, следующего за днем получения поручения (ст. 60 Налогового кодекса РФ).

Более короткий срок может быть предусмотрен договором банковского счета, обычаями. Более длительный срок установить в договоре нельзя. (Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»)

Перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех

рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета

(п. 5 ст. 5 ФЗ «О национальной платежной системе»)

Информирование плательщика и получателя

Банк обязан информировать плательщика об исполнении его платежного поручения в срок не позднее дня, следующего за днем исполнения платежного поручения,

если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором.

Порядок информирования определяется банковскими правилами и договором.

Банк Плательщика извещает Плательщика о списании денежных средств с его банковского счета с указанием реквизитов исполненного распоряжения или

посредством направления исполненного распоряжения (в электронном виде с указанием даты исполнения, на бумажном носителе).

Извещением могут одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения и его исполнение.

Банк Получателя извещает Получателя о зачислении денежных средств на его банковский счет с указанием реквизитов исполненного распоряжения или

посредством направления исполненного распоряжения с указанием даты исполнения.

Способы исполнения платежного поручения

Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов (ст. 865 ГК РФ):

1)зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств открытый в этом же банке;

2)зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика (при наличии корреспондентских отношений между банком плательщика и банком получателя: счета «лоро» и «ностро»);

3)передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика открытого в банке получателя средств;

4)передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;

5)иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором

Примерная схема банковского перевода

1)списание Банком Плательщика (банком в котором у Плательщика имеется счет) суммы денежных средств (например, 10 рублей) со счета Плательщика по поручению Плательщика (-10)

2)зачисление Банком Плательщика денежных средств на корреспондентский счет Банка Плательщика (или банка - посредника) (+ 10)

3)списание денежных средств с корреспондентского счета Банка Плательщика (или банка - посредника) (- 10)

4)зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка Получателя (+ 10)

5)списание денежных средств с корреспондентского счета Банка Получателя (- 10)

5)зачисление Банком Получателя денежных средств на счет Получателя (+ 10)

Операции зеркальны:

количество и суммы списаний = количеству и сумм зачислений