26. Страхование товаров и коммерческих рисков.

Договор страхования:

• страхование сохранности товаров, зданий, иного имущества

• страхование ответственности и коммерческих рисков коммерсан­тов.

1. Страхование товаров как имущества

Виды страховых случаев:

• гибель (уничтожение) имущества как физиче­ского объекта

• утрата имущества в результате его отчуждения от своего владельца;

• повреждение имущества;

• недостача имущества (отсутствие нужного количества вещей, в частности товара, против документально существующего).

А) Страхование «за счет кого следует» - всегда договор в пользу 3-его лица и допускается лишь при страховании имущества:

• Товары постоянно перемещаются => часто практику­ется страхование товаров не на конкретное лицо (выгодоприобретателя), но без указания его имени или наименования – «за счет кого следует».

• При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предьявителя (подтверждает факт заключения договора страхования и должен предъявляться страховщику для получения страхового возме­щения). Страхователь или выгодоприобретатель должны подтвердить факт наступления страхового случая и факт наличия страхового интереса.

Страховой интерес:

• выгодоприобретатель назван в договоре, - интерес, который страху­ется по договору страхования имущества, должен существовать у него в момент заключения этого договора.

• выдан полис на предъявителя - интерес у лица, предъявившего полис, должен существовать в момент насту­пления страхового случая.

Б) Страхование по генеральному полису.

Почему так распространено: необходимость систематического страхования имуще­ства (вещей) определенного рода и качества, разделенного на партии (това­ров, грузов и т.п.) на сходных или даже единообразных условиях, то есть удобнее оформлять не разовыми договорами страхова­ния, а одним договором страхования — генеральным полисом.

Условия:

• страхование должно носить систематический характер;

• предметом страхования выступает однородное имущество

• это имущество должно состоять из разных пар­тий;

• страхование этих партий имущества будет осуществляться на сход­ных условиях;

• страхование будет производиться в течение определен­ного срока.

Они согласовываются в генеральном полисе в форме описания способов, с помощью которых соответствующие условия определяются для каждой партии имущества на базе сведений, сообщаемых страхователем страхов­щику в отношении этой партии имущества. Должны быть четко указаны признаки партий имущества.

Страхование по генеральному полису может осуществляться в двух формах:

• страхование с непрерывным страховым покрытием (под страхование подпадают все партии имущества, страхование которого предусмотрено условиями генерального полиса);

• страхование с подтвержденным страховым покрытием (под страхование под­падают только те партии имущества, в отношении которых страхователь заранее, в порядке, в сроки и по форме, зафиксированным в генеральном полисе известил страховщика и получил от него подтверждение о принятии этой партии имущества на страхование).

Обязанности страхователя:

Главная - сообщать необходимые сведения о каждой партии имуще­ства

Перечень таких сведений - существенное условие генераль­ного полиса, стороны обязаны согласовывать его при заключении дого­вора, а также согласовать сроки, в которые эти сведения должны быть сообщены.

Срок действия генерального полиса:

• не может быть бессрочным.

• генеральный полис должен содержать и условие о сроке, в течение которого партиям имущества будет предоставляться страховая зашита (договор может действовать год, а страховая защита предоставляться только в отношении партий груза, отправленных не позднее чем за три месяца до окончания срока действия договора).

Разовые страховые полиса:

• страхование по генеральному полису не исключает возможно­сти использования разовых страховых полисов, которые применяются при страховании отдельных партий имущества.

• по требованию страхователя стра­ховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям иму­щества, подпадающим под действие генерального полиса.

Если несо­ответствие содержания такого полиса генеральному полису предпочтение отдается разовому полису (он выступает как дополнительное соглашение к генеральному полису, которое меняет усло­вия страхования в отношении данной партии имущества, но оставляет генеральный полис действующим в отношении остальных партий вплоть до истечения срока действия этого полиса).