4. Расчёты по инкассо

Расчеты по инкассо - банковская операция, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк (исполняющий банк).

Расчеты по инкассо осуществляют на основании:

• платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке);

• инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Платежное требование - расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Акцепт: расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.

Акцепт — это письменное согласие плательщика на осуществление платежа с его расчетного или текущего счета.

• По выставленным платежным требованиям акцепт должен составлять не менее пяти дней.

• До получения акцепта плательщика или до наступления срока платежа представленное в банк платежное требование хранится в специальной картотеке — «Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты».

• В расчетах платежными требованиями применяется предварительная форма акцепта. Срок для осуществления акцепта определяется сторонами по договору и, как правило, составляет 3 рабочих дня.

Схема документооборота при расчетах акцептованными платежными требованиями:

1. Договор-соглашение с указанием формы расчетов платежными требованиями;

2. Отгрузка продукции, передача товара;

3. Документы на отгрузку и платежное требование об оплате на инкассо;

4. Передача платежного требования для акцепта;

5. Акцепт платежного требования и передача в банк для оплаты;

6. Перечисление средств в уплату акцептованного платежного требования;

7. Зачисление средств на расчетный счет поставщика;

8. Выписка из расчетного счета;

9. Выписка из расчетного счета о зачислении платежа

Инкассовое поручение - расчетный документ, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

условия о соотношении оплаты и исполнения контрагента

Различают

• предварительную оплату

  • испол­нение будет произведено в определенный срок после уплаты части или всей суммы цены по договору

• оплату в кредит

  • цена будет уплачена в определенный договором срок одним платежом

• в рас­срочку

  • систематические платежи после испол­нения обязанности контрагента в размерах и сроки, указанные договором

Во всех случаях, когда момент оплаты по договору не совпадает с момен­том исполнения обязанности контрагента, целесообразно определять дого­вором последствия нарушения обязанности по оплате и последствия нару­шения обязанности по передаче оплаченного товара (выполнения работ, оказания услуг).

В их отсутствии будут действовать общие правила о встречном исполнении, процентах за пользование чужими денежными средствами и возможности одностороннего отказа в тех случаях, когда это предусмотрено законом.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ТОРГОВЫХ ДОГОВОРОВ

заключение договора - правовая деятельность субъектов торгового оборота, направленную на свободное формирование собственных правовых связей с другими субъектами, осно­ванную на возможности самостоятельно определять ее целесообразность, выбирать контрагента, условия договора с соблюдением пределов и огра­ничений, установленных законом

• Понятие "заключение" договора означает ответ на вопрос: как формируются структурные и инфраструктурные связи?

• Понятие "изменение" договора означает ответ на вопрос: как корректируются (адаптируются) структурные и инфраструктурные связи ТД?

• Понятие "расторжения" договора отвечает на вопрос: как прерываются (прекращаются) структурные инфраструктурные связи?

Основополагающий принцип – свобода договора. По ст. 421 ГК РФ «право сторон самостоятельно определять заключать или не заключать Д, самостоятельно определять вид Д и его условия, самостоятельно выбирать контрагента»

Ограничение свободы договора

В целях защита слабой стороны/публичного интереса, выравнивания положения субъектов.

• Закон о торговле (ст. 9) устанавливает запрет на заключение некоторых видов Д между поставщиком и торговой сетью (комиссии, агентирования), запрет на включение в договор отдельных условий (напр, не допускается вознаграждения за расширение ассортимента товара) => защита интересов оптового продавца, поскольку торговая сеть более сильный субъект

Пленум ВАС «О свободе Д»:

• п.1 «если правило в отношении того или иного условия установлено диспозитивной нормой, стороны могут соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного»

В отношении норм, которые не содержат пря­мого указания на их диспозитивный характер («если иное не установлено договором»):

• п.2 «что условия договора не могут отменить или изменить действие такой нормы закона только в случае, если в самой норме установлена ничтожность подобных условий или иным образом установлен явно выраженный запрет на вклю­чение в договоры иных условий»

Если нет явно выраженного запрета и указания на диспозитивность нормы, характер ее определяется исходя из того, на защиту чьих прав она направлена; так и решает вопрос, было ли ограничение свободы или нет

Ограничения установлены и для публичных Д. Вообще их немного в КП (перевозка грузов жд, электроснабжение).

• ограничения по свободному определению условий Д

• недопустимость отказа в ЗД

2 аспекта:

• Способ заключения договора

• Порядок заключения договора

Способы - различные приемы и методы установления договорных отношений

• Выбор ненадлежащего способа может повлечь недействительность договора или признание его незаключенным

Порядок - это процедура, последовательность совершения действий при зачислении договоров тем или иным способом

• Соблюдение порядка - необходимое условие признания договора заключённым и в некоторых случаях действительным

Преддоговорный процесс - более широкое понятие, чем заключение договора

Он включает в себя:

• не только действия по заключению договора,

• но и иные действия, которые могут носить обязательный или инициативный характер (это такой дополнительный набор действий, который определяется сторонами, имеет важное значение с точки зрения эффективности договора, но никаких правовых последний не влечёт)

• Действия по изучению и отбору потенциальных контрагентов

• Предварительные коммуникации сторон, в том числе проведение переговоров по заключению договоров. Переговоры могут быть и самостоятельным способом заключения договора, когда в ходе переговоров формируется итоговый документ без оферты и акцепта

• Проверка полномочий представителей сторон + проверка предмета сделки (договора)

• Раскрытие информации, заверение об обстоятельствах, привлечение внимания к неясным условиям

В разных секторах товарного рынка - свои особенности и требования к преддоговорному процессу, в том числе к порядку и способам заключения договора. Причём эти требования могут отличаться в зависимости от ТОВАРА (например, Ст. 9 закона о торговле)

Способы заключения договора

• Путём оферты и акцепта (по ГК)

• Путём проведения торгов (по ГК только в организованном секторе, помним)

• Путём направления коммерческих запросов (котировок, предложений)

• Путем проведения переговоров о заключении договора (последовательные, параллельные, комбинированные)

• Путём установления организатором торговли соответствия разнонаправленных оферт (пока регламентирован только для организованного сектора торговли)

• Путём обмена стандартными условиями (в РФ пока не применяется)

• Путём присоединения к договору (обычно - на стандартных условиях)

• Путём совершения сторонами фактических действий, присущих конкретному договору

• Комбинированные (сочетают элементы разных способов), например - двухэтапные торги: предполагается проведение не только торгов, но и переговоров по результатам торгов)

• Путём предъявления иска о понуждении заключить договор (ст.445 ГК)

  • Случаи: уклонение от договоров, заключаемых в обязательном порядке; на основании предварительного договора

Максимальная свобода усмотрения субъектов в выборе способа заключения договора - в неорганизованном секторе.

• В секторе гос/мун закупок - гораздо ниже.

• В организованном - вообще не могут влиять, это исключительная компетенция организатора торговли.

Способы заключения договоров разграничиваются на две группы по критерию согласования сторонами условий будущих договор:

Способы, предполагающие процесс согласования условий будущих договоров

Компания А направляет компании Б оферту.

Тут у компании Б есть три опции

1. Принять

2. Отказаться

3. Акцептовать на иных условиях

• Составление договора в виде одного документа, подписанного уполномоченным представителем сторон

• Обмен письменными или электронными документами

• Совершение акцептантом конклюдентных действий в ответ на оферту

• Молчаливый акцепт оферты, в том числе принятие заказа на отгрузку товара

• Направление Подтверждения о заключении договора

  • менеджеры компаний контрагентов в максимально неформальной обстановке договариваются о тех или иных условиях, а затем направляют подтверждение (это не акцепт, это доп доказательство заключения договора)

  • Если не будут выражены возражения, то считается договор заключённым на данных условиях

Способы, не предполагающие процесс согласования условий будущих договоров (=присоединение к Д)

Тут у компании Б есть две опции

1. Принять

2. Отказаться

!! Невозможен акцепт на иных условиях

• Составление и подписание уполномоченными представителями сторон договора, в том числе на стандартных условиях, в виде одного документа (письменного или электронного)

• Обмен письменными или электронными документами, соответствующими критериям оферты и акцепта

• Совершение акцептантом конклюдентных действий в ответ на оферту

• Молчаливый акцепт оферты