- •Независимые документарные обязательства
- •Я.А. Павлович
- •Предисловие
- •От автора
- •Глава 1. Независимые документарные обязательства: понятие, правовая природа, правовое регулирование
- •§ 1. Независимые документарные обязательства:
- •1.1. Определение и классификация обязательств
- •1.2. Обеспечительные обязательства
- •1.3. Банковская гарантия и документарный аккредитив
- •§ 2. Правовое регулирование отношений по банковской
- •Глава 2. Обязательства по банковской гарантии и документарному аккредитиву
- •§ 1. Банковская гарантия
- •1.1. Понятие банковской гарантии
- •1.2. Место банковской гарантии в системе гражданского права
- •1.3. Существенные черты (принципы) банковской гарантии
- •1.4. Соглашение о выдаче (предоставлении)
- •1.5. Виды банковских гарантий
- •§ 2. Документарный аккредитив
- •2.1. Понятие аккредитива
- •2.2. Субъекты аккредитива
- •2.3. Соотношение аккредитива и договора между
- •2.4. Теоретические построения правоотношений сторон
- •2.5. Виды аккредитивов
- •§ 3. Право, подлежащее применению к правоотношениям по
- •Глава 3. Исполнение обязательств по банковской гарантии и документарному аккредитиву
- •§ 1. Исполнение по банковской гарантии
- •§ 2. Право гаранта, исполнившего обязательство, на регресс
- •§ 3. Ответственность банка за неисполнение, ненадлежащее
- •§ 4. Проблема злоупотребления правом со стороны бенефициара
2.2. Субъекты аккредитива
Инициатором открытия аккредитива выступает лишь одна сторона договора, например импортер по договору внешнеторговой купли-продажи. Последний, обращаясь в банк, передает ему свои инструкции по открытию аккредитива, которые составляются в соответствии с условиями договора (контракта). Банк-эмитент вступает, в свою очередь, в правовые отношения с банком, на который будет возложена обязанность произвести платеж получателю либо акцептовать или учесть переводной вексель. Исполняющий банк вступает в отношения с получателем средств (бенефициаром).
Схема может быть и более простой, если банк-эмитент и исполняющий банк совпадают в одном лице. В последнем случае согласно ч. 2 п. 1 ст. 867 ГК РФ к банку-эмитенту, производящему платежи получателю средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводной вексель, применяются правила об исполняющем банке.
Коротко определим функции банков, участвующих в расчетах посредством аккредитива.
Банк-эмитент. Под ним в соответствии с Унифицированными правилами и сложившейся банковской практикой понимается тот банк, который непосредственно по поручению своего клиента (приказодателя аккредитива) открывает аккредитив, т.е. принимает на себя ответственность перед бенефициаром за осуществление платежа, акцепта или негоциации переводных векселей (тратт) против документов, представленных бенефициаром. Такая ответственность следует и из рекомендованной МТП формулы открытия безотзывного аккредитива: "По поручению и за счет фирмы... (указывается приказодатель аккредитива - импортер) мы (указывается банк-эмитент) открыли безотзывный аккредитив / пользу фирмы... (указывается бенефициар аккредитива - экспортер)" <*>.
--------------------------------
<*> Валютные отношения во внешней торговле СССР: Правовые вопросы. С. 160 - 161.
Авизующий банк. Согласно положениям ст. 9 Унифицированных правил авизование представляет собой передачу аккредитива от банка-эмитента бенефициару через банк-посредник (авизующий банк), уполномоченный на это банком-эмитентом <*>. В функции авизующего банка входит проверка с "разумной тщательностью по внешним признакам" и подтверждение подлинности (аутентичности) аккредитива, который он авизует. При этом такой банк не принимает на себя никаких обязательств перед бенефициаром по платежам и лишь должен в случае неподтверждения аутентичности аккредитива сообщить об этом бенефициару.
--------------------------------
<*> См.: Казакова Н.А. Новые Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов // Внешняя торговля. 1994. N 4. С. 17 - 18.
Исполняющий банк. Под ним в соответствии со ст. ст. 2, 9 Унифицированных правил понимается банк, который в качестве субъекта аккредитивной сделки непосредственно осуществляет все или часть операций по расчетам с бенефициаром, как-то: извещение об открытии аккредитива (авизование), прием, а также в определенных случаях проверку документов, платеж, акцепт или негоциацию. При этом следует иметь в виду, что назначение банка в качестве исполняющего банком-эмитентом является только лишь передачей полномочий на осуществление платежей, но не полномочием принять на себя ответственность за платежи. В ч. 3 ст. 10 Унифицированных правил указывается, что исполняющий банк, если он только не подтвердил аккредитив, не несет перед бенефициаром никакой ответственности за платеж, акцепт или негоциацию даже в том случае, если он принимает и отсылает документы банку-эмитенту. Если же исполняющий банк произвел платежи бенефициару против надлежащих документов в соответствии с условиями аккредитива, он вправе требовать от банка-эмитента возмещения всех платежей и расходов <*>.
--------------------------------
<*> Там же. С. 19.
Подтверждающий банк. В соответствии со ст. ст. 9, 10 Унифицированных правил подтверждение аккредитива означает, что исполняющий банк принимает на себя ответственность за исполнение инструкций аккредитива в том же объеме, что и банк-эмитент. В отношении аккредитивов, предусматривающих применение тратт, подтверждение согласно Унифицированным правилам означает также обязанность банка негоциировать переводные векселя (тратты) получателя без оборота на трассанта.
Однако в целом подтверждение аккредитива исполняющим банком рассматривается скорее как своего рода гарантирование этим банком обязательств банка-эмитента. Тем самым подтверждающий банк становится стороной в аккредитиве и приобретает статус исполняющего банка, имеющего право на возмещение банком-эмитентом всех его платежей, произведенных по аккредитиву.