мой докладик

1. просто нововеления

2. сравнения аккредитива и эскроу

   История:

    Нововведения связаны в первую очередь с требованиями рынка, которому необходимы специальные инструменты для более комфортного и понятного оформления коммерческих операций. Специальные инструменты предназначены для аксимального снижения возомжных рисков, подлога, мошенничества и обеспечения безопасности нахождения денежных средств у лиц, которм данные средства не принадлежат на праве собственности.

   Я кратко начну с номинального счета, затем выделю основные положение о счета эскроу как форма расчета, покажу его аналоги, которые уже существовали в российком праве и почему эскроу еще не очень популярен, но скоро обязательно будет.

Номинальный счет — это счет, владельцу которого предоставляются права для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу или другим лицам — бенефициару (бенефициарам). Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару. Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара: подпись бенефициара понадобится только в первом случае (п. 2 ст. 860.2 ГК РФ). Бенефициар должен проконтролировать заключение в догворе тех условий(ограничений), которые ему необходимы. Ибо сам договор заключается с владельцем счета, которые только распоряжается денежными средствами.

В случае, когда на номинальном счете размещаются денежные средства нескольких бенефициаров, денежные средства каждого бенефициара должны учитываться банком на специальных разделах номинального счета при условии, что в соответствии с законом или договором номинального счета обязанность по учету денежных средств бенефициаров не возложена на владельца счета.

ри заключении договора номинального счета функции банка могут быть расширены. Например, на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмот­рены законом или договором (п. 3 ст. 860.1 ГК РФ).

Номинальный счет предназначен для более удобной реа­лизации сложившейся практики коммерческих операций, при которых денежные средства зачисляются на счета лиц, которые не приобретают право собственности на них (самый обычный пример — поверенный или коммисионер).Ранее специального счета с соответствующим режимом не существовало. Например, расчеты за товар с комиссионером проводились через его обычный расчетный счет (что, впрочем, не запрещено и сейчас). При этом раньше разного рода посредники не имели возможности выделить денежные средства бенефициаров и обезопасить их от собственных кредиторов, деньги комитента фактически смешивались с собственностью посредников, несмотря на то что сути отношений это не соответствовало. Это, в частности, могло означать, что его денежные средства могли изъять судебные приставы — исполнители или налоговые органы по долгам посредника.

Самым заметным преимуществом этого вида счета является то, что приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета допус­кается только при исполнении обязательств в адрес банка: В остальных случаях арест или списание денежных средств владельца со счета не допускается.

Что касается ареста или списания денежных средств по обязательствам бенефициара, то это возможно по решению суда, а списание, кроме того, возможно и в случаях, предусмотренных законом или договором (ст. 860.5 ГК РФ).

ЭСКРОУУУУУУ

цель

Эскроу традиционно используется и следует использовать в случаях вступления двух или более лиц в товарно-денежные отношения, которые сопровождаются передачей денежных средств эскроу-агентом бенефициару после исполнения депонентом своих обязательств.

Сейчас я покажу последовтлеьную цепочку действий, как на практике реализуется эскроу?

1.Заключается договор, который решено обеспечить с помощью эскроу. Предположим, это договор купли продажи квартиры.

2. Происходит заключение соглашения (как правило, соглашение является трехсторонним) между продавцом, покупателем и агентом - эскроу (Escrow-Agreement) сейчас это банк

3. В соглашениях важно урегулировать следующие вопросы:

4. сколько денежных средств подлежит перечислению эскроу-агенту;

5. в каком случае они выплачиваются бенефициару;

6. что должен проверить эскроу-агент перед выплатой денежных средств.

   В договоре счета эскроу при этом делается отсылка к условиям платежа из основного договора.

7. . Покупатель уполномочивает агента эскроу (банк) зачислить денежные средства со счета покупателя и получить их на счет эскроу. объектом депонирования могут быть только деньги. В мировой практике объектом депонирования могут выступать также вещи, ценные бумаги, подлежащие передаче по сделке, но российское законодательство этого пока не позволяет.

8. зачисление на счет эскроу иных денежных средств, кроме депонируемой суммы, указанной в договоре, не допускается (п. 2 ст. 860.8 ГК РФ);

9. 4. После зачисления денег на счет эскроу они блокируются на данном счете.

10. 5. После исполнения обязательства продавцом, проверкой их банком, производится списание денег со счета агента эскроу и зачисление их на счет продавца. При этом банк как независимое лицо, не имеющее своего интереса в сделке и действующее в рамках договора, проверяет основания для перечисления денежных средств бенефициару. После возникновения оснований, предусмотренных договором счета эскроу, банк обязан в установленные договором сроки, а при отсутствии таких сроков - в течение 10 дней с момента наступления указанных оснований выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет

11. 6. В случае если по истечении срока, указанного в Escrow-Agreement (Closingdate), агент эскроу не получит от сторон потверждение на перечисление их продавцу, у агента эскроу возникает право и обязанность вернуть деньги покупателю и закрыть счет эскроу.

ДЕТАЛИ

2. банк не вправе списывать свои комиссии за счет средств, находящихся на счете эскроу (п. 3 ст. 860.7 ГК РФ);

3. эскроу-агент, которым может выступать только банк.

Единственным способом распоряжения средствами, находящимися на счете эскроу, в период действия договора является их выдача бенефициару или перечисление на указанный им счет при возникновении оснований, преду­смотренных догово­ром. Основаниями для передачи денежных средств могут являться следующие обстоятельства: исполнение стороной условий сделки и предоставление подтверждающих до­кумен­тов (например, предъявление накладной при отгрузке товара), наступление определенного договором срока или события. При этом установлено, что банк обязан выдать или перечислить денежные средства либо в установленный договором срок, либо, при отсутствии срока в договоре, в течение десяти дней с момента указанных оснований (п. 3 ст. 860.8 ГК РФ).

Некоторые детали: влять осторожность, применяя эскроу. В первую очередь, при формулировании условий выплаты денежных средств эскроу-агентом. В мировой практике встречаются ситуации, когда стороны в качестве основания для перечисления денежных средств бенефициару предусматривают, например, смену им состава совета директоров компании. Российские суды критически относятся к таким договорным условиям, полагая, что платеж может быть обусловлен только тем обстоятельством, наступление которого не зависит ни от одной стороны соглашения. Это ограничение не распространяется только на ситуации, когда платеж ставится в зависимость от выполнения встречного обязательства. Поэтому при использовании эскроу в сложных сделках риски сохраняются.

Если брать для сравнения расчеты с помощью аккредитива, где банк так же, как и при открытии счетов эскроу выступает гарантом исполнения, то преимуществом счетов эскроу в случае купли-продажи недвижимости физическими лицами является то, что средства на них застрахованы в соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Основным назначением инструмента эскроу является минимизация рисков. Он поз­воляет сторонам сделки зарезервировать средства на период разрешения различных рискованных вопросов, которые должны быть урегулированы в процессе исполнения сделки. .

Кроме того, данный вид счета может являться альтернативой расчетам по аккредитиву.

Основное отличие эскроу от аккредитива заключается в том, что первый, помимо платежа против определенного комплекта до­кумен­тов, предусматривает также возможность согласовать условия оплаты наступ­лением какого-либо события. Кроме того, расчеты по аккредитиву производятся по «стандартным» до­кумен­там после их проверки по внешним признакам. При этом банк не вправе проверять фактическое исполнение обязательства. Для эскроу регулирование гораздо более гибкое. Стороны вправе предусмотреть специальную процедуру, при которой банк может не только запросить до­кумен­ты, но и проверить фактическое исполнение договорных обязательств.

Также данный вид счета может стать удобной альтернативой расчетов с использованием банковской ячейки. Схема расчетов с использованием банковских ячеек на практике час­то используется для сделок с недвижимым имуществом.

Несмотря на это, появление в российском праве нового расчетного механизма, который позитивно себя зарекомендовал в практике внешнеторговых сделок, можно только приветствовать.

Предполагается, что эскроу вытеснит из бизнес-практики использование банковских ячеек и составит более удобную альтернативу аккредитиву.

МИНУСЫ

Безусловно, возникает вопрос о том, готовы ли банки брать на себя такую ответственность. Но при наличии спроса на соответствующую услугу следует ожидать и появления предложения, особенно со стороны частных банков, не пользующихся гос­поддержкой.

Если брать для сравнения расчеты с помощью аккредитива, где банк так же, как и при открытии счетов эскроу выступает гарантом исполнения, то преимуществом счетов эскроу в случае купли-продажи недвижимости физическими лицами является то, что средства на них застрахованы в соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

3

Во многом эскроу-счета напоминают аккредитивы или банковские ячейки. Только аккредитив – более архаичный и формализованный инструмент, который требует письменного общения банка с клиентом, в то время как эскроу-счет более продвинутый с точки зрения его дистанционного контроля со стороны клиента. Сохраняется так же контроль бенифициара

ЦЕНА ВОПРОСА

Вместе с тем Анастасия Малюкина убеждена, что расценки, в первую очередь, будут зависеть от того, насколько сложные отношения урегулированы в рамках каждого конкретного договора. "Когда только начинала изучение этой темы, увидела, что лишь единичные банки решили предоставлять такую услугу. При всем уважении к банковской системе я озадачилась, потому что когда мы говорим о том, что возможность выбора эскроу-агента ограничена, это создает определенные риски в реализации института. Как бы мы с вами ни хотели использовать счет эскроу, нам нужен третий, эскроу-агент. И если он не готов предоставить нам соответствующую услугу, если он чего-то боится или не уверен в том, насколько законодательство позволяет ему применять те или иные механизмы, то он в эти отношения вступать не будет. Поэтому я думаю, что сейчас вопрос тарифов – это вопрос политики, которую выберут банки", – рассуждает она.

Полина Лебедева также исключает возможность установления точного тарифа, поскольку договор счета эскроу – не массовый стандартизированный продукт. "Этот договор составляется пока под конкретный запрос. Безусловно, уже это обстоятельство требует гораздо больших трудозатрат со стороны банков и более высоких операционных издержек на поддержание этого продукта. Поэтому может получиться, что действительно такая вот сшитая на заказ одежка будет стоить дороже, чем костюм, сшитый на фабрике. Но опять же это вопрос рынка и практики", – считает эксперт. 

При этом директор по правовой и корпоративной работе компании ЗАО "Русатом Оверсиз" Константин Кряжевских, ориентируясь на международную практику, придерживается мнения, что стоимость ведения счета эскроу в любом случае запредельной не будет.

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ

сказать про налоги, про наличку, про зарубежный опыт.

Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Ст 30 фз о банковской деятельсности

ст 863 гк рф

1. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

866

1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

2. В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

3. Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

Ето пленум

Банк, как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, не может быть освобожден от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента в случае неисполнения обязательства оказывающей соответствующие услуги службой связи.

1. Вывод из судебной практики: Списание денежных средств при отсутствии надлежащим образом оформленного платежного поручения (без печати и подписи клиента) не свидетельствует о ненадлежащем исполнении банком его обязанностей, если в последующем клиент представил исправленный документ.