ОЧЕРКИ СОВЕТСКОГО СТРАХОВОГО ПРАВА (В. Серебровский).

§ 1. Страхование как средство борьбы с угрожающими человеку и его хозяйству опасностями

Деятельность человека как в сфере частнохозяйственной, так и народнохозяйственной находится постоянно под угрозой различных опасностей (пожар, буря, несчастный случай, болезнь,). Борьба с опасностями ведется или путем предупреждения опасностей, или путем подавления возникших опасностей (организация пожарного дела).

Кроме этих средств борьбы с опасностями человечество выработало еще одно средство - страхование.

Сущность заключается в том, что ущерб, который данное хозяйство или человек могут понести от известной опасности, распределяется между несколькими хозяйствами или группами людей, находящимися в более или менее одинаковых условиях по отношению к наступлению той же опасности. Результат достигается тем, что те лица, которым угрожает опасность, делают на случай наступления опасности (пожара, болезни и т.п.) денежные отчисления (взносы), из которых составляется тот фонд, из которого выплачивается вознаграждение потерпевшему.

Таким образом, вред, который отдельное лицо понесло от известной опасности, падает на него не целиком, а только в меньшей части (в сумме сделанных взносов), в большей же части - возмещается другими лицами.

Страхование надо отличать от самострахования. При самостраховании владелец объектов (заводов, пароходов и т.д.) отчисляет сам себе ежегодно часть своих доходов в особый страховой капитал. Т.о. возмещение ущерба осуществляется за счет одного хозяйства.

Но значение страхования не исчерпывается восстановлением причиненного вреда. Страхование дает прочную почву для дальнейшего развития: застраховав товары, торговец строит свои дальнейшие коммерческие расчеты.

Глава IV. Организация страхования

§ 1. Организация страхования на Западе

По своей организации страхование на Западе делится на 2 основных вида: частное и публичное. Частное является наиболее распространенной формой страхования. Публичное страхование встречается реже.

1. Формы частного страхования:

1) единичные предприниматели (особую форму единоличного страхования представляют называемые Ллойды, случайные объединения физ/лиц, внесших (каждое) определенный залог для выступления в качестве страховщика)

2) акционерные страховые общества (представляют собою чисто капиталистические предприятия, преследующие цель извлечения прибыли в интересах акционеров. Для этих обществ страхование является не выполнением известной соц. функции, а средством к получению дохода, как от торговли или промышленности)

3) общества взаимного страхования (являются добровольными объединениями лиц с целью распределения между всеми участниками убытков от определенного несчастья. При этой форме каждый страхователь является участником общества и участвует через соотв. органы - общие собрания, собрание уполномоченных и т.д. Преимущества для формы страхования перед акционерной формой заключаются:

а) в дешевизне, так как в акционерном страховании из собранных премий должен быть не только покрыт убыток, понесенный страхователями, но и быть отчислена прибыль акционерам, при взаимном страховании размер премии определяется величиной действительно понесенного ущерба;

б) в легкости контроля, поскольку каждый страхователь является в то же время участником общества.

Невыгоды обществ взаимного страхования состоят:

а) в ограниченности круга участников;

б) в отсутствии паевого капитала)

4) общества смешанного типа (это организации, заимствовавшие много черт у акционерных страховых обществ и обществ взаимного страхования).

II. Формы публичного страхования:

1) Государственное осуществляется через специальные организации или через органы гос-ва, осуществляющие иные функции.

2) Общественное страхование совершается различными учреждениями и организациями.

Не надо отождествлять страхование публичное с страхованием обязательным, а страхование частное с страхованием добровольным. Страхование жизни в Японии через почтово-сберегательные конторы является государственным и вместе с тем добровольным. Страхование рабочих от несчастных случаев в Италии обязательно, хотя и совершается в частных страховых обществах.