Номинальный счет.

Как следует из положений п. 1 ст. 860.1 ГК РФ, имеющиеся на номинальном счете денежные средства не принадлежат владельцу счета. Права на эти денежные средства принадлежат одному или нескольким лицам - бенефициарам, при этом распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм с номинального счета и о проведении других операций по такому счету дает клиент банка - владелец счета.

Законом не сформирован закрытый перечень лиц, которые могут быть владельцами номинального счета, как и исчерпывающий перечень случаев открытия номинального счета. В то же время некоторыми федеральными законами специально предусмотрены случаи, когда денежные средства должны размещаться на номинальных счетах. Например, в соответствии с п. 1 ст. 37 ГК РФ суммы алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иные выплачиваемые на содержание подопечного средства, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счет, открываемый опекуном или попечителем.

В соответствии с п. 1 ст. 860 ГК РФ общие положения о банковском счете применяются к номинальному счету, если правилами об этом виде банковских счетов, предусмотренными гл. 45 Кодекса и иными законами, не установлено иное.

Исходя из буквального толкования п. 2 ст. 860.1 ГК РФ между владельцем номинального счета и лицом, которому принадлежат права на денежные средства, размещенные на номинальном счете, должны существовать правовые отношения, являющиеся основанием для их участия в договоре номинального счета.

Такими основаниями могут быть гражданско-правовой договор (договор комиссии, договор о брокерском обслуживании и т.п.) либо прямое указание закона.

Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара. Договор номинального счета с участием бенефициара является многосторонним и должен быть подписан всеми сторонами, включая бенефициара. Договор номинального счета без участия бенефициара является двусторонним и может рассматриваться как договор в пользу третьего лица. В случае когда договор номинального счета заключается с участием бенефициара, клиентами кредитной организации будут являться владелец номинального счета и бенефициар по договору номинального счета.

Эскроу.

По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный эскроу-счет, на который депонент зачисляет (депонирует) денежные средства в целях исполнения обязательства перед бенефициаром. Банк выступает в роли незаинтересованной стороны, которой доверяют обе стороны обязательства. Банк блокирует полученные от депонента денежные средства и перечисляет их бенефициару при наступлении оснований, предусмотренных в договоре. Использование договора счета эскроу при совершении сделок значительно снижает стоимость оценки риска неисполнения обязательств контрагентами, что в итоге снижает стоимость самой сделки.

Договор счета эскроу - трехсторонний договор. Указанный договор заключается между депонентом, бенефициаром и эскроу-агентом (п. 1 ст. 926.1 ГК). В нем участвуют:

1) владелец счета - депонент, лицо, обязанное передать денежные средства по основному обязательству;

2) получатель денежных средств со счета эскроу - бенефициар, как правило, лицо, которое должно исполнить встречную обязанность в пользу депонента;

3) банк, в котором депоненту открыт счет эскроу, который контролирует наступление оснований передачи денежных средств бенефициару, - эскроу-агент.

Банк - эскроу-агент обязан проверить основания для передачи средств бенефициару и передать ему денежные средства, а также исполнить иные обязанности, предусмотренные договором, включая обязанности по договору банковского счета. Одновременно с этим банк - эскроу-агент имеет право требовать уплаты вознаграждения, отказать в зачислении на счет эскроу денежных сумм, которые превышают сумму депонирования по договору, требовать от бенефициара представления необходимых документов или иных доказательств, подтверждающих наступление оснований для передачи ему денежных средств.

Бенефициар по договору счета эскроу имеет права и несет обязанности, которые корреспондируют с обязанностями и правами депонента либо банка.

Основными обязанностями бенефициара являются уплата вознаграждения банку - эскроу-агенту, если в силу договора эта обязанность не является исключительной обязанностью депонента, представление документов или иных доказательств наступления оснований для передачи ему денежных средств.

Договор счета эскроу имеет некоторые признаки договора в пользу третьего лица и в нем используются сходные определения, но таковым он не является.

Договор счета эскроу заключается, как правило, в виде самостоятельного договора. В то же время обязательства по счету эскроу могут содержаться и в ином договоре эскроу, агентом по которому является банк.

Договор счета эскроу является эффективным способом расчета и одновременно выполняет обеспечительную функцию.

Чаще всего договор счета эскроу используется для обеспечения исполнения основного обязательства.