3216

Страхование ответственности перевозчика по грузам может быть оформлено специальным договором, предметом которого является ответственность перевозчика в случае ущерба или гибели товара. Ответственность перевозчика наступает с момента принятия груза на борт до момента его доставки до места назначения. Условия страхования предусматривают установление франшизы. Исключения составляют риски, связанные с перевозкой груза без коносамента, переносом груза без ведома погрузчика, перевозкой неразрешенных грузов (контрабанда), военные, ядерные риски.

Страховым случаем в страховании ответственности перевозчиков является документально зафиксированное событие, повлекшее за собой причинение оговоренного ущерба третьим лицам и являющееся основанием в соответствии с нормами законодательства для предъявления третьими лицами требований к страхователю о возмещении данного ущерба.

Условия страхования обычно предусматривают освобождение страховщика от обязанности произвести страховую выплату, если причиненные третьим лицам убытки были вызваны:

*умышленными действиями страхователя и его представителей правил и требований эксплуатации средства транспорта, противопожарной защиты, хранения горючих или взрывчатых веществ и материалов;

*известной страхователю или его представителям до выхода в рейс непригодности транспортного средства к эксплуатации либо неготовности обслуживающего персонала к работе из-за низкого уровня квалификации или физического состояния кого-либо из его числа;

*обстоятельствами, существенно повышающими риск страхового случая, известными страхователю, о которых страховщик не был своевременно поставлен в известность;

201

*неустранением страхователем в течение согласованного со страховщиком срока обстоятельств, заметно повышающих степень риска, на необходимость устранения которых в соответствии с общепринятыми нормами указывал страхователю страховщик;

*эксплуатацией застрахованных транспортных средств в условиях, не предусмотренных их назначением;

*использованием застрахованных транспортных средств вне согласованного в договоре страхования района, если это не вызвано форс-мажорными обстоятельствами;

*перевозкой большего числа пассажиров и большего веса груза, чем это предусмотрено нормами технической эксплуатации;

*участием застрахованных средств транспорта в контрабандных или иных незаконных операциях;

*действием обстоятельств непреодолимой силы;

*военными действиями, маневрами, иными военными мероприятиями;

*захватом, арестом или задержанием застрахованного средства транспорта в результате военных действий, забастовок и т. п.;

*гражданскими войнами, революциями, восстаниями, мятежами, народными волнениями;

*актами саботажа или террористическими актами;

*умышленными действиями потерпевшего, направленными на наступление страхового случая.

В то же время в соответствии с п. 2 ст. 963 ГК РФ страховщик не освобождается от обязанности произвести выплату страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью физических лиц, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

Договоры страхования заключаются на основании письменного заявления страхователя, в котором должны содержаться следующие сведения:

202

*наименование, адрес страхователя, его банковские реквизиты;

*данные о заявляемых на страхование средствах транспорта (их число, виды, типы, марки, грузоподъемность, пассажироемкость, техническое состояние и т.п.);

*данные о квалификации экипажа;

*район, характер и интенсивность эксплуатации;

*характеристика перевозимых грузов;

*перечень заявляемых на страхование страховых рисков;

*срок страхования и лимиты страховой ответственности. Договор страхования может быть заключен сроком на

определенный период или на время осуществления оговоренного рейса.

Страховые взносы по договору страхования устанавливаются дифференцированно по видам средств транспорта с учетом пасса жиро и грузооборота, дальности и маршрутов перевозок, характеристики и состояния транспортных средств, характера грузов и других факторов, влияющих на степень страхового риска.

Период страховой ответственности страховщика, как правило, распространяется на страховые случаи, наступившие в течение срока действия договора страхования.

При наступлении страхового случая страхователь обязан:

*принять все возможные и целесообразные в сложившихся обстоятельствах меры по уменьшению возможных убытков. При этом страховщик имеет право давать рекомендации, направленные на сокращение ущерба, которым страхователь обязан следовать;

*незамедлительно известить о страховом случае страховщика или его представителей;

*передать страховщику копии претензий потерпевших о возмещении страхователем убытков;

*сообщить страховщику о начале действий компетентных органов по факту причинения ущерба;

203

*обеспечить участие страховщика или его представителей в установлении обстоятельств и причин страхового случая, размеров причиненного ущерба;

*предоставлять страховщику всю доступную информацию и документацию, позволяющую судить о причинах, ходе и последствиях страхового случая, характере и размерах причиненного ущерба;

*оказывать всевозможное содействие страховщику в судебной и внесудебной защите. При этом страховщик имеет право выступать от имени страхователя в судебных и внесудебных разбирательствах;

*в случае, если страховщик сочтет необходимым назначение своих сюрвейеров, экспертов, адвокатов и других лиц для ведения претензионных и судебных дел или урегулирования убытков в связи со страховым случаем, выдать им необходимые документы для этого, а также всячески оказывать им содействие в выполнении возложенных на них функций;

• информировать страховщика обо всех денежных суммах или иных материальных ценностях, полученных от третьих лиц в возмещение расходов по претензиям, подлежащим возмещению страховщиком.

Страховщик обязан при наступлении страхового случая составить страховой акт и произвести выплату страхового возмещения за нанесенный страхователем ущерб в оговоренные договором страхования сроки.

Страхование гражданской ответственности перевозчиков включает в себя виды страхования в зависимости от типа транспортных средств и по категориям лиц, при нанесении ущерба которым наступает ответственность страховщика. Можно выделить страхование ответственности перевозчиков водного транспорта (страхование ответственности судовладельцев), страхование ответственности

204

автомобильных перевозчиков и страхование ответственности железнодорожных перевозчиков.

7.5. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

Механическое транспортное средство: автомобиль, мотоцикл, мопед и др. – является источником повышенной опасности для участников дорожного движения (водителей и пешеходов).

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств - это вид страхования, предусмотренный законодательством РФ. Данный вид страхования был введен с 1 июля 2003 г. Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

Данный вид страхования имеет свои особенности. Из сторон, участвующих в страховании, здесь ясно определены только страховщик (страховая компания) и страхователь (владелец средств автотранспорта), которые, вступая в страховые взаимоотношения, создают за счет средств страхователей специальный фонд для расчета с потерпевшими. В этом случае страхования отсутствует конкретное застрахованное лицо

Основными принципами обязательного страхования являются:

-гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных Федеральным законом [8];

-всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;

205

-недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную Федеральным законом [8] обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;

-экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение [8 (в ред. Федеральных законов от 01.12.2007 N

306-ФЗ, от 28.03.2017 г. N 49-ФЗ)].

К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным выше, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие:

а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;

б) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;

206

в) причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

г) причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;

д) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

е) обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;

ж) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию;

з) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке, а также при движении транспортного средства по внутренней территории организации;

и) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;

к) обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае, если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).

207

При наступлении гражданской ответственности владельцев транспортных средств в указанных в настоящем пункте случаях причиненный вред подлежит возмещению ими в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Объект данного вида страхования

имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по

обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших

при использовании транспортного средства на территории РФ

Владельцы транспортных средств обязаны за свой счет страховать риск своей гражданской

ответственности

Срок действия договора обязательного страхования составляет 1 год

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис

В случае возникновения ДТП и причинения вреда собственником автотранспортного средства страховщик выплачивает страховое

возмещение потерпевшему

Рис.7.1. Основные положения ОСАГО

Условия, на которых заключается договор обязательного страхования, должны соответствовать типовым условиям договора обязательного страхования, содержащимся в

208

издаваемых Правительством Российской Федерации правилах обязательного страхования.

В Федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» оговорена страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить ущерб при наступлении каждого страхового случая и структура страховых тарифов (рис.7.2) [12].

Страховые тарифы

Рис.7.2. Структура страхового тарифа

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда. Например, для транспортных средств категории "B",

"BE":

-минимальное значение для юр. лиц - 2573 р., а для физических лиц, индивидуальных предпринимателей – 3432р.;

-максимальное значение для юр. лиц – 3087 р., для физических лиц, индивидуальных предпринимателей – 4118 р.

Коэффициенты, входящие в состав страховых

тарифов, устанавливаются в зависимости от территории

209

преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица [8 (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)];

Страховые тарифы по обязательному страхованию (их предельные уровни), структура страховых тарифов и порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования устанавливаются Правительством Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом [12]..

При этом доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страхового возмещения и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии (в ред. Федерального закона от

28.03.2017 N 49-ФЗ).

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования транспортного средства. [8, ст. 9].

Размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда его жизни и здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с правилами гл. 59 ГК РФ.

210