2. Функции банков

Банки - это особые учреждения рынка, которые в своей деятельности руководствуются требованиями закона. И так , банковская деятельность - набор посреднических операций на денежном рынке, выполнения которых разрешенное законом только под особым надзором государства.

Главным источником регламентации работы банков есть Закон Украины "О банках и банковской деятельности" (2000.), в котором четко разграничиваются функции Национального банка Украины (НБУ) и коммерческих банков (КБ), порядок создания, капитал, ответственность, контроль и прочие моменты. НБУ, как руководящий орган деятельности банковской системы Украины, работает соответственно Закону Украины "О Национальном банке Украины" (июнь 1999 г. ), в котором регламентируется его законодательное право осуществлять влияние на работу банков с помощью выдачи им лицензий, постановлений, положений, рекомендаций и т.п.. В связи с тем, что банковские учреждения обслуживают юридических и физических лиц независимо от формы собственности и организационного строения, они должны опираться на те законодательные акты, которые регламентируют деятельность клиентов для определения специфики их обслуживания. Особенности рыночной инфраструктуры в целом и сегментов рынка в частности (валютный, финансовый, кредитный и др. ) предопределяют влияние на законодательную базу банка всех общеэкономических нормативных актов. Причем коммерческие банки остаются подотчетными, в конечном результате, Национальному банку Украины.

Анализ истории и настоящее банковского дела и механизма функционирования денежного рынка определяет, что банковская деятельность состоит из трех основных посреднических функций:

1. Мобилизация денежных ресурсов на вклады от клиентов.

2. Предоставления клиентам ссуд и создание новых платежных средств.

3. Осуществления расчетов между клиентами.

Выполнения этого комплекса операций можно считать определяющим экономическим признаком банка - как центрального, так и коммерческого.

3. Классификация банковских операций

Банки Украины преимущественно универсальные, то есть выполняют широкий круг банковских операций, охватывают много областей экономики.

Банки, в которых преобладают определенные операции и которые обслуживают отдельные области экономики, есть специализированными, например Сберегательный банк Украины, Укрексимбанк (экспортно-импортный банк) и др.

Сберегательный банк Украины и Укрексимбанк - это государственные банки, все другие банки Украины чаще всего акционерные общества.

Основные виды операций и услуг каждый банк утверждает в уставе банка на основе предоставленных нему лицензий НБУ. Традиционный набор операций коммерческого банка:

1. Прием вкладов от юридических и физических лиц.

2. Открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов.

3. Размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

4. Операции с валютными ценностями.

5. Эмиссию собственных ценных бумаг.

6. Организацию купли и продажи ценных бумаг по доверенности клиентов.

7. Операции на рынке ценных бумаг от своего имени.

8. Лизинг.

9. Предоставления гарантий, поручений и других обязательств от третьих лиц.

10. Услуги по ответственному сохранению и предоставлению в аренду сейфов для сохранения ценностей и документов.

11. Выпуск, купля, продажа , обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов.

12. Предоставление консультационных и информационных услуг относительно банковских операций.

При условии получения письменного разрешения НБУ банки также имеют право на такие операции:

1. Осуществление инвестиций в уставные фонды и акции других юридических лиц.

2. Осуществление выпуска, обращения , погашения государственной и другой денежной лотереи.

3. Перевозка валютных ценностей и инкассацию средств.

4. Доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами.

5. Депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров собственников именных ценных бумаг.

Исходя из функционального назначения банка, его операции разделяют на пассивные, активные, комиссионные (услуги).

• С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы.

• Сущность активных операций - размещения этих ресурсов ради получения доходов и обеспечения ликвидности банка.

• Комиссионные операции это операции банков по : кассово-расчетному обслуживанию клиентов; агентские; другие услуги, за которые банки получают комиссионное вознаграждение.

Существуют и другие критерии классификации банковских операций. Соответственно специфике банковской деятельности:

• традиционные операции;

• нетрадиционные операции.

Соответственно субъектам получения услуг:

• банкам и другим финансовым учреждениям;

• субъектам хозяйственной деятельности;

• физическим лицам.

Соответственно оплате за предоставление :

• платные услуги;

• безвозмездные услуги.

79