Добровольное страхование
Проводится на основе свободного принятия решения о страховании и рег-ся договором, заключ. м/д страховщиком и страхователем.
Общ. условия, на которых заключ-ся такой договор, опред-ся стандарт. правилами страхов-ия, разработ. страховщиками и утвержден. органами страх. надзора. При этом страх-ль и страховщик могут договариваться о внесении доп-ий и исключ-ий в эти правила. Все изменения должны быть отражены в конкретн. договоре, заключ. и подписанном обеими сторонами.
Принципами добровольн. страх-ия явл-ся:
волеизъявление сторон: договор страх-ия заключ-ся при наличии желания страх-ля приобрести страх. защиту, а страховщика – предоставить ее;
срочность: страх-ие действует в течение опред. периода времени, указанного в договоре;
выборочность приёма на страхов-ие: страховая защита распр-ся только на те объекты, которые указаны в договоре;
отсутствие регламентаций при опред-ии существенных условий договора.
Классификация по объектам страх-ия
Для отражения сущности страх. бизнеса в мировой и отеч. практике польз-ся классификац-ей по объёму страхования (отраслевая классиф-ия). В ней выделяют:
отрасли страхования;
подотрасли в рамках каждой отдел. отрасли;
виды страх-ия внутри подотраслей.
Отрасли страхования – относительно обособленные области страх-ия, связанные с:
предоставлением страх. защиты для однород. (родственных) объектов страх-ия;
наличием особых принципов и методов страх. защиты;
формир-ем и использ-ем страх. фондов;
Подотрасли страхования – сов-ти видов страх-ия однородных (родственных) объектов с характерными для них страх. случаями, условиями и способами страх. защиты.
Виды страхования – страх-ие конкретных однозначн. объектов от конкретн. событий по конкретн. условиям договора страх-ия. (нач.схему ниже)
Классификация по виду страхования
Последним звеном отраслевой классиф-ии (по объекту) явл-ся вид страхов-ия: страхование конкретн. однозначных объектов от характерных для них страх. рисков.
Каждый вид требует разработки спец. правил страх-ия.
Видовая класс-ия явл-ся исходной базой для:
построения страх. тарифов;
разработки методики исчисления убытков, наносимых страх. случаями имущ. интересам, и размеров страх. выплат по данным убыткам.
Лицензируемые виды страх-ия (ст. 32.9)
1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
2) пенсионное страхование:
3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
4) страхование от несчастных случаев и болезней;
5) медицинское страхование;
6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
7) страхование средств железнодорожного транспорта;
8) страхование средств воздушного транспорта;
9) страхование средств водного транспорта;
10) страхование грузов;
11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
22) страхование предпринимательских рисков;
23) страхование финансовых рисков;
24) иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
(пп. 24 введен Федеральным законом от 25.12.2012 № 267-ФЗ).