2 Анализ системы управления банковскими рисками (на примере ао дб «Альфа Банк»)

2.1 Характеристика структуры и деятельности ао дб «Альфа-Банк» Казахстана

АО ДБ «Альфа-Банк» является дочерним банком российского АО «Альфа-Банк» и входит в ABH Holdings S. A., представленный в России, Украине, Беларуси и Нидерландах. Альфа-Банк имеет безупречную деловую репутацию и работает с 1994 года, являясь первым российским банком в Казахстане.

АО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан) создан в декабре 1994 года и является одним из наиболее надежных и динамично развивающихся банков Казахстана. Альфа-Банк является универсальным финансовым институтом, гарантирующим качественное и своевременное обслуживание крупным компаниям, предприятиям малого и среднего бизнеса и физическим лицам.

Приоритетным направлением деятельности АО ДБ «Альфа-Банк» является быстрое и качественное обслуживание финансовых потоков между Россией и Казахстаном.

7 апреля 1994 года в Москве КИБ «Альфа-Банк» и АОЗТ «Альфа-Траст» выступили в качестве учредителей и создали АБ «Альфа-Банк». Уставный капитал банка определен в размере $1,5 млн. в виде акций, что по тогдашнему курсу составило 80,1 млн. тенге.

9 декабря 1994 года в Национальном Банке Республики Казахстан получил свидетельство о регистрации АБ «Альфа-Банк».

1995 год в октябре банк становится участником валютного рынка АО «Казахстанская Фондовая биржа» (KASE).

С ноября банк является членом фондового рынка KASE.

1999 год банк становится участником казахстанских и международных финансовых организаций.

Альфа-Банк принят в ряды Ассоциации Финансистов Республики Казахстан.

2000 год Альфа-Банк стал участником системы обязательного гарантирования депозитов АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов».

2001 год 1 декабря банк принят в международную межбанковскую систему передачи информации и совершения платежей SWIFT.

2004 год активы банка превысили 10 млрд. тенге.

2006 год депозитная база банка превысила 10 млрд. тенге.

2007 год активы банка превысили 25 млрд. тенге.

2008 год депозитный портфель банка превысил 15 млрд. тенге.

2009 год Собственный капитал Альфа-Банка превысил 10 млрд. тенге. Альфа-Банк разместил на KASE облигации на сумму 600 млн. тенге. Альфа-Банк отметил 15 лет работы в Казахстане.

2010 год Совместно с АО «Государственная страховая корпорация банк приступил к финансированию экспортных сделок по зерну. Собственный капитал банка превысил 10 млрд. тенге, активы превысили 70 млрд. тенге. Открыт филиал в Актау.

2011 год Банк получил субординированный займ в размере $ 35 млн для поддержания высокого темпа развития. Запущен интернет банкинг «Альфа-Клик». Открыты филиалы в Усть-Каменогорске и Атырау.

2012 год Standard&Poor's присвоило банку рейтинг по национальной шкале «kzBВВ». Уставный капитал увеличен до 5,5 млрд. тенге. Активы превысили 100 млрд. тенге. В ноябре банк выпустил первые кредитные карты для физических лиц. Банк получил статус полноправного участника платежной системы Master Card. В феврале запущена «Альфа-мобайл» мобильная версия интернет-банкинга «Альфа-Клик».

2013 год В ноябре по версии международного финансового интернет портала Global Banking and Finance Review банк удостоился награды «Best Commercial Bank Kazakhstan 2013». В ноябре Альфа-Банк получил премию «Выбор года в Казахстане» в номинации «Бизнес Гран-При «Выбор года № 1»: «Банк высокой информационной защиты – 2013». Количество частных клиентов Альфа-Банка превысило 87 000 человек.

В октябре в Алматы запущен в эксплуатацию новый центр хранения и обработки данных. ЦОД был создан для совершенствования банковского обслуживания и поэтапного развития розничного бизнеса.

В ноябре в банке внедрена система информационной защиты BalaBit Shell Control Box не имеющая аналогов в Казахстане.

В августе Fitch Ratings присвоило приоритетным необеспеченным облигациям банка объемом 4,5 млрд. тенге второй серии в национальной валюте B+(EXP) и долгосрочный рейтинг BBB (kaz) (EXP).

В сентябре выпущены облигации со ставкой полугодового купона на уровне 7 % годовых.

В июле активы банка превысили 150 млрд. тенге.

Запущена услуга «торговый эквайринг». Запущена услуга «Интернет эквайринг». В мае запущена оплата услуг в мобильном банке «Альфа Мобайл». В июле банк стал участником международной системы денежных переводов CONTACT. В июле стартовало потребительское автокредитование.

Рейтинги: от Fitch Ratings 19 июня получен долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной валюте на уровне «B+», прогноз «Стабильный», краткосрочный РДЭ в иностранной валюте присвоен на уровне «B», долгосрочный РДЭ в национальной валюте присвоен на уровне «B+», прогноз «Стабильный». От Standard&Poor’s 3 мая получен кредитный рейтинг от Standard & Poor’s на уровне B+/ B, прогноз «Стабильный».

В феврале открыт филиал в Павлодаре.

В апреле открыт филиал в Караганде.

В ноябре начали свою деятельность филиалы в Алматы. Представительства банка в Актобе, Уральске и Петропавловске были расширены до статуса филиалов. В декабре были зарегистрированы представительства банка в Кокшетау и Костанае.

2014 год 30 мая Альфа-Банк стал полноправным членом Национальной факторинговой Ассоциации. Банк отмечает 20 лет деятельности в Республике Казахстан.

В рамках конкурса «Бизнес ангел Альфа-Банк» победитель получит 7 млн. тенге для реализации инновационного проекта.

Рассмотрим линейную организационную структуру. Для нее характерна вертикаль: высший руководитель - линейный руководитель (подразделения) исполнители. Имеются только вертикальные связи. В простых организациях отдельные функциональные подразделения отсутствуют.

Линейно-штабная организационная структура. По мере роста предприятия, как правило, линейная структура преобразуется в линейно-штабную. Она аналогична предыдущей, но управление сосредоточено в штабах. Появляется группа работников, которые непосредственно не дают распоряжений исполнителям, но выполняют консультационные работы и готовят управленческие решения.

Функциональная организационная структура. При дальнейшем усложнении производства возникает необходимость специализации работников, участков, отделов цехов и т.д., формируется функциональная структура управления. Распределение работ происходит по функциям.

При функциональной структуре происходит деление организации на элементы, каждый из которых имеет определенную функцию, задачи. Она характерна для организаций с небольшой номенклатурой, стабильностью внешних условий. Здесь имеет место вертикаль: руководитель функциональные руководители (производство, маркетинг, финансы) исполнители. Присутствуют вертикальные и межуровневые связи. Недостаток функции руководителя размыты.

Линейно-функциональная организационная структура. При линейно-функциональной структуре управления основные связи линейные, дополняющие – функциональные.

Дивизиональная организационная структура. В крупных фирмах для устранения недостатков функциональных структур управления используется так называемая дивизиональная структура управления. Распределение обязанностей происходит не по функциям, а по выпускаемой продукции или по регионам.

В свою очередь в дивизиональных отделениях создаются свои подразделения по снабжению, производству, сбыту и т.д. При этом возникают предпосылки для разгрузки вышестоящих руководителей путем освобождения их от решения текущих задач. Недостатки: рост расходов на управленческий персонал; сложность информационных связей.

Матричная организационная структура. В связи с необходимостью ускорения темпов обновления продукции возникли программно-целевые структуры управления, получившие названия матричные. Суть матричных структур состоит в том, что в действующих структурах создаются временные рабочие группы, при этом руководителю группы в двойное подчинение передаются ресурсы и работники других подразделений.

При матричной структуре управления формируются проектные группы (временные), реализующие целевые проекты и программы. Эти группы оказываются в двойном подчинении, создаются временно. Этим достигается гибкость в распределении кадров, эффективная реализация проектов. Недостатки - сложность структуры, возникновение конфликтов. Примером могут служить авиакосмическое предприятие, телекоммуникационные компании, выполняющие крупные проекты для заказчиков.

В АО ДБ «Альфа-Банк» организационная структура состоит из вертикальной системы.

Начальник отделения – занимается разработкой стратегического планирования деятельности, заключает договора. Осуществляет руководство деятельностью отделения банка и несет персональную ответственность за качество выполняемых отделом работ и результаты его деятельности.

Обеспечивает подготовку проектов текущих и перспективных планов работ и осуществляет контроль над выполнением стоящих перед отделением банка задач.

Организует систематический анализ деятельности отделения банка и на его основе подготавливает необходимые проекты документов по вопросам, входящим в его компетенцию.

Способствует созданию необходимых условий труда и благоприятного морально-психологического климата в коллективе.

Обеспечивает соблюдение работниками отделения банка трудовой дисциплины.

Разрешает оперативные вопросы, подготавливает справки, проекты ответов на заявления, письма и жалобы граждан, касающиеся работы отделения банка.

Осуществляет контроль, оказывает практическую и методическую помощь соответствующим структурным подразделениям банка, в том числе с выездом на место.

Обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности банка и его клиентах.

Обеспечивает правильное применение в работе отделения банка действующего законодательства и ведение делопроизводства в установленном порядке.

Менеджеры - заняты непосредственно реализацией услуг, работой с клиентами, контролем деятельности практикантов, взаимодействуют с начальником. Работой менеджеров руководит начальник.

Кассир – осуществляет операции по приему, учету, выдаче и хранению денежных средств и ценных бумаг с обязательным соблюдением правил, обеспечивающих их сохранность. Получает по оформленным в соответствии с установленным порядком документам денежные средства и ценные бумаги в учреждениях банка для выплаты рабочим и служащим заработной платы, премий, оплаты командировочных и других расходов. Ведет на основе приходных и расходных документов кассовую книгу, сверяет фактическое наличие денежных сумм и ценных бумаг с книжным остатком. Составляет описи ветхих купюр, а также соответствующие документы для их передачи в учреждения банка с целью замены на новые. Передает в соответствии с установленным порядком денежные средства инкассаторам. Составляет кассовую отчетность.

Офис-менеджер – обеспечивает подготовку и организацию работы офиса: осуществляет руководство организацией рабочих мест персонала офиса, организует проверку офисного оборудования (компьютеров, пишущих машинок, факсимильных аппаратов, телефонов, копировальных машин и др.) на предмет определения готовности к эксплуатации, проверяет санитарные условия работы в помещениях офиса (освещение, вентиляцию и температурный режим). Организует подготовку документов, материалов, информации, необходимых для начала работы офиса и текущего решения задач, поставленных перед персоналом офиса. Разрабатывает «кодекс» поведения в офисе, обеспечивает работников офиса визитными карточками (бейджами, пр.).

Под подчинением у вышеперечисленных сотрудников стоят практиканты. Практиканты заняты ознакомление с АО ДБ «Альфа-Банк», сферой деятельности банка. Экономисты, финансисты и маркетологи проходящие практику в банке занимаются активной продажей и реализацией товара. Практиканты нанимаются компанией с целью долгосрочного сотрудничества в будущем. Так как АО ДБ «Альфа-Банк» занимается банковскими услугами большая часть практикантов это студенты университета экономических факультетов.