1.Коммерческие банки
1.1 История коммерческих банков
Термин «Коммерческий банк» появился на первых этапах развития банковского дела, когда торговлю, товарообменные операции и платежи, выполняли в основном банки. Главной клиентурой были торговцы. Банки кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарообменом. С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплату зарплаты и т.д. Сроки кредитов постепенно увеличивались, часть банковских ресурсов начала использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги. Поэтому свое значение как «коммерческий» банк утратил, по другому говоря, термин «коммерческий банк» потерял свой смысл. Он обозначает «деловой» характер банка, то есть обслуживание шло на любые виды операций вне зависимости от рода их деятельности.
В России финансово-кредитная банковская система прошла довольно тернистый путь. Она не имела тех благоприятных условий для совершенствования, как в странах Европы и в Америке. Достаточно большой объем банковских организационных наработок были сметены Октябрьской революцией в 1917 году. Но буквально за короткий период, начавшийся с момента перестройки в 1988 году, Российские банки не только переняли лучшие традиции зарубежной финансово-кредитной структуры, но и успели создать много своих. Конечно, кредитный механизм требует доработки и отладки, но в целом его становление достигло определенных успехов на мировом уровне.
Рождением банковской системы в России принято считать 1733 год, когда по приказу императрицы Анны Иоановны был создан первый государственный банк. Его задачей было взять на себя оформление займов, выдаваемых под залог предметов из драгоценных металлов, под значительно меньший годовой процент, чем выдававшиеся тогда ростовщические ссуды. Благодаря появлению такого банка кредиты можно было взять всего за 8% годовых, тогда как ростовщики предлагали от 15 - 20 %.
Императрица Екатерина II способствовала такому нововведению, как прием вкладов от россиян под годовые 5%. Вклады, в отличие от других европейских стран принимались от населения без всяких ограничений, что способствовало достижению в 1860 году их общего объема в 1 миллиард рублей. Таким образом, государство смогло покрыть в то время бюджетный дефицит в стране.
В этот же период были основаны Медный Банк, Государственный Заёмный банк, Государственный коммерческий банк.
Расцвет банковского сектора в России пришелся на период 1988 – 1994 гг..У него не было исторических аналогов, число банков и кредитных учреждений увеличилось во много раз с 4 до 2500, а суммарный размер их активов вырос на несколько порядков.
Это был довольно таки неожиданный взлет, учитывая то что в стране тогда бушевал экономический кризис. Но, похоже, что это были две стороны одного процесса - перераспределения инфляционного налога на хозяйство в пользу коммерческих банков.
Коммерческие банки играют важнейшую роль в любой стране. Они выполняют огромное количество операций, так же обладают уникальной способностью создавать средства платежа, это чеки и другие счета, предназначенные для организации товарного обращения и расчетов. Чем больше банков в стране, тем лучше, но количество не всегда качество и порой приходится закрывать очень большое количество банков для достижения одной главной цели – экономической стабильности в стране. Хотя, выполняя банк все свои обязательства, экономика страны будет в порядке.
История развития кредитных отношений и основного их звена - банка - насчитывает не одну сотню лет. Все это время они совершенствовались и приспосабливались под существовавшие экономические и политические структуры. Банковские институты также прошли свой эволюционный путь - от меняльных контор, обеспечивающих путешественника и торговца необходимой валютой, до современных гигантов, предоставляющих своим клиентам сотни услуг и действующих во всех отраслях экономики. В этот процесс вмешивалось государство, формируя банковскую систему, экономически и социально приемлемую для общества. Функцию формирования обычно выполнял Центральный Банк, создающий нормативную базу для деятельности коммерческих банков.