5. Факторы, влияющие на содержание банковского менеджмента

На содержание банковского менеджмента оказывают влияние две группы факторов: это тенденции развития самого банка и специфические национальные факторы развития экономики и банковской системы.

В России на становление и развитие банковского менеджмента влияют факторы:

• формирование рыночного механизма и сочетание его с государственным регулированием;

• изменения в структуре потребностей общества в продукции и услугах, ориентация банковского менеджмента преимущественно на удовлетворение потребностей в потребительских кредитах и расчетном обслуживании;

• обострение внутренней банковской конкуренции вследствие ограниченности кредитных ресурсов и снижения спроса на банковские услуги;

• интернационализация конкуренции и связанная с этим принудительная адаптация к международным стандартам;

• усиление социальных требований к деятельности банков, ориентация банковского менеджмента на внешние факторы эффективности банка;

• возрастающая степень комплексности реализуемых банковских услуг, диверсификация и кооперация банков;

• профессионализация банковского менеджмента, повышение общественной значимости и оценки менеджмента, стремление к обучению профессиональной квалификации.

6. Стратегия коммерческого банка

Решающим фактором успеха банковской деятельности выступает научно разработанная стратегия коммерческого банка, подразумевающая максимальный и обоснованный учет стратегических и оперативных факторов. К числу стратегических следует отнести:

1. ясное определение и осознание основной цели банка: руководство должно четко представлять себе ответы на следующие вопросы: какой должен быть банк? Какое место должен занимать на рынке банковских продуктов и услуг?

2. разграниченность стратегии по этапам;

3. соответствие оперативных задач и промежуточных целей основной цели;

4. адекватная организационная структура;

5. подбор и расстановка кадров.

К оперативным факторам относятся:

1) ориентация коммерческого банка на клиента;

2) стратегия затрат, линия на экономию затрат труда, снижение стоимости банковских услуг;

3) создание всеобъемлющих информационных систем;

4) сотрудничество с иностранными банками;

5) диверсификация банковского риска (по отраслям, формам собственности, видам услуг);

6) организация внутреннего банковского аудита;

7) переход на современные технологии банковского обслуживания.

Первым шагом при определении стратегии коммерческого банка является определение целей его деятельности. Деятельность банка должна быть направлена на достижение конкретных целей:

1. Максимизация стоимости акционерного капитала банка – является ключевой задачей, которая должна иметь приоритет над остальными. Но в любом случае эти цели достигаются при росте прибыли, так как движение цены акций отражает рыночную оценку его деятельности.

2. Увеличение прибыли от банковской деятельности. Прибыльность банковских операций является предметом анализа финансового менеджмента.

3. Повышение эффективности в отдельных сферах деятельности банка.

4. Рост влияния на рынке – это позволит контролировать цены и взаимоотношения с клиентами. Имея большую долю рынка, банк может меньше рисковать.

5. Содействие развитию экономики и социальной сферы региона или отрасли. В результате коммерческий банк может сосредоточить свои усилия на одном направлении либо стремиться достичь одновременно нескольких целей. В последнем случае доля эффективности достижения каждой цели снижается.