1. Понятие, цели, задачи и функции коммерческих банков

С экономической точки зрения банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий выполнение депозитных, кредитных, расчетно-кассовых и других банковских операций на систематической основе.

Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» понятие банка трактует следующим образом: банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие бан­ковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Цели деятельности коммерческих банков

Уяснение целей коммерческого банка позволяет понять назначение основных направлений его деятельности и в конечном счета правильно расставлять акценты при возникновении спорных стратегических вопросов.

Поскольку коммерческие банки являются звеном рыночной экономики, то основная цель их деятельности – получение прибыли и ее максимизация.

Однако, преследуя эту цель, банки должны одновременно обеспечивать свою надежность и ликвид­ность. Под надежностью банка понимается безусловная сохранность и возврат вверенных средств клиентов. Ликвидность банка - это такое фи­нансовое положение, при котором банк способен своевременно рассчитываться по своим обязательствам (возвратить привлеченные и заемные средства с учетом процентов по ним).

Задачи коммерческого банка

1. Трансформация размеров ссуженной стоимости.

2. Трансформация сроков ссуженной стоимости.

3. Трансформация рисков.

Сущность коммерческого банка раскрывается в его функциях. Функции выражают (в отличие от операций) взаимодействие банка как целого с внешней средой и внутри элементов его структуры.

Коммерческие банки выполняют пять функций.

1. Посредническая – распадается на три подфункции:

а) посредничество в кредите.

б) посредничество в платежах.

в) посредничество в операциях с ценными бумагами.

1. Мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал, стимулирование накоплений в хозяйстве.

2. Создание кредитных орудий обращения (банкнот и чеков), замещающих металлические деньги..

3. Регулирующая – реализуется двояко. Во-первых, коммерческие банки регулируют денежный оборот посредством аккумуляции временно свободных денежных средств клиентов, их кредитования, а также осуществления расчетных и кассовых операций в хозяйстве. Во-вторых, воздействуя на банковскую систему, государство может добиваться значительных изменений в экономике страны в целом.

2. Понятие и цели банковского менеджмента

В широком смысле под менеджментом понимается наука о наиболее рациональной системе организации и управления. Основной целью менеджмента является обеспечение гармонии в развитии организации, т.е. согласованного и эффективного функционирования всех внешних и внутренних ее элементов. Между тем в теории и хозяйственной практике нередко в понятие менеджмента вкладывают разный смысл, что вызвано комплексностью данной категории.

Соответственно и банковский менеджмент следует трактовать комплексно, как единство следующих аспектов:

- система знаний о наиболее общих законах и принципах управления банковской деятельностью;

- совокупность конкретных приемов и инструментов эффективного управления деятельностью коммерческих банков;

- процесс управления деятельностью банков.

Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером деятельности банков. Исходя из этого, цели банковского менеджмента состоят в следующем:

- обеспечение рентабельной работы банка как хозяйственного субъекта в условиях денежного рынка;

- обеспечение ликвидности баланса банка как гарантия надежности банка, соблюдение интересов кредитора и вкладчика;

- максимальное удовлетворение потребностей клиентов в объеме, структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обусловливающих длительность и устойчивость деловых связей;

- сочетание успешного решения производственных, коммерческих и социальных проблем данного коллектива;

- создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.

В соответствии с этими целями банковский менеджмент ориентируется на выполнение ряда количественных, качественных и социальных показателей.

Количественные показатели имеют отношение ко всем сферам управления банковской деятельностью (количество клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитных вложений, инвестиций).

Качественные показатели подразделяются на несколько видов:

- показатели доходов и расходов банка;

- показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операций, скорости обработки документов;

- показатели степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству оказываемых банком услуг.

Социальные показатели характеризуют развитие членов коллектива банка, их отношение к труду, степень решения социальных проблем.