3. Виды денег и их особенности.

Исходя из природы материала из которого были сделаны деньги, их можно подразделить на натуральные и символические. Натуральные (вещественные) они являлись действительными деньгами, которые включали товары, имевшие устойчивый повседневный спрос и широкое хождение. Деньгами могли быть различные товары, которые отвечали следующим требованиям:

1) износостойкость

2) портативность

3) делимость

4) стабильность

5) однородность

6) узнаваемость

Характерной особенностью натуральных денег являлось то, что они могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Их номинальная стоимость соответствовала реальной стоимости. Поэтому в тот период объём денежной массы соответствовал объёму товаров на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили из обращения, образуя сокровище. Ограниченность в добыче этих металлов являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Эти обстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала злом при переходе от натуральных денег к их заменителю. Однако с развитием рыночной экономики, расширением хозяйственных связей, увеличением объёма товара требовалось большее количество денег, а драгоценных металлов было недостаточно. Кроме того, возникла необходимость удешевления денежного материала. Поэтому в начале XVIII в. было предложение ввести “деревянный” рубль. Русский экономист Посашков предложил на медной монете чеканить рублёвый номинал, гарантируя оборот таких денежных знаков авторитетом государства. Однако самым лучшим материалом для денег оказалась бумага. И к середине XVIII в. в Европе, Америке, России появились бумажные деньги. Бумажные деньги являются знаками и представителями полноценных денег. Они выражают обязательство государственной власти и наделяются государством принудительным курсом. Поэтому их обесценивание связано не только с ростом цен на товары и услуги, но и с возможной сменой государственной власти, подрывом доверия населения государству.

С развитием кредитных отношений появляются и кредитные деньги. Это тоже бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Существует 3 вида кредитных денег: вексель» банкнота и чек, которые в обращении выступают обязательствами. Они обладают силой законного платёжного средства и имитируются в двух формах: наличные деньги и деньги на счетах в банках.

Вексель — безусловное обязательство, по которому необходимо выплатить определённую сумму в определённый срок. По сравнению с другими долговыми обязательствами, вексель имеет особенности. Это:

1) абстрактность, т.е. не объясняются конкретные причины появления долга;

2) бесспорность, т.е. обязательство должника произвести платёж независимо от условий его возникновения;

3) обращаемость, т.е. его можно использовать как средство обращения.

Банкнота - выпускается Центральным банком и обеспечена запасом золота, и валютой Центробанка, поэтому банкнота имеет общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов. Банкнота - бессрочное обязательство.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий письменный приказ чекодержателя -, кредитному учреждению о выплате указанной в нём суммы чекопредъявителю, или же это письменный приказ владельца счёта произвести выплату наличными или произвести платёж на счёт другого лица, таким образом, чек является средством получения наличных денег, средством обращения и средством платежа.

Кроме того, существуют “почти деньги”. Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. Они выполняют функцию сохранности денег и выступают в виде бесчековых сберегательных счетов. Это краткосрочные ценные бумаги и срочные вклады.

С появлением электронных устройств по обработке чеков, ведению счетов, появились и электронные деньги. Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей, осуществляет кредитные и платёжные операции. Их достоинство в увеличенной скорости передачи платёжных документов, упрощённой обработке банковской корреспонденции и снижении стоимости обработки платёжных документов. В настоящее время существует электронная система перевода средств. Широкое внедрение ЭВМ в практику банковского хозяйствования вызвало применение платёжных карточек, которые дают право владельцу списать средства с его счёта в пределах имеющегося остатка или установленного лимита. Поэтому карточки делятся на дебетовые и кредитовые. К наиболее распространённым зарубежным платёжным карточкам относятся: VISA, MASTER CARD, AMERICAN EXPRESS и т.д.; к отечественным - UNION CARD и т.д.