28.Коммерческие банки в кредитной системе.

Комерч банки- старейшие кред уч-ния, вып-щие большинство фин операций и услуг, известных в практике делового предприним-ства. Сеть комерч банков наиб развитых гос-в сост из юр самостоят уч-ний. Во всех развитых странах комерч банки явл круп ркед уч-ниями. Центр место комерч банков в КС гос-ва опр-ся объемом контрол-мых ими рес-ов, уникал сочетанием операций и услуг, кот обеспечивают банкам неразрыв связь со всеми звеньями воспроиз-го процесса. По разнообразию актив операций, т.е. размещения привлечен рес-ов, комерч банки занимают ведущую роль в КС. Среди заемщиков комерч банков нах- ся пред-тия всех отраслей эк-ки. Сроки банк ссуд от первого дня до 10 лет. Значение среднесрос и долгосроч ссуд постоянно растет. Др видом кред операций явл расширение операций по кред обслуживанию нас-ния. С 60 гг. Комерч банки внедрились в наши сферы фин обслуживания как сделки с недвижимостью, лизинговые, факторинговые операции, бухг обслуживание и т.д. Освоение новых сфер позволяет банкам в совр усл-ях предлагать клиентам набор полного фин обслуживания. Универсализация операций привела к обострению конк-ции во всех областях банк деят-ти. Удленение сроков кредитования потр-вало от банков изм -ния стр-ры привлеченных средств в сторону ув-ния доли сроч и сберегат вкладов. Рост объема документации и инф-ции. проходящей через банк способствовал применению совр технологий и коммуникац сис-м. Первым рез-том компьютеризации стало введение счетов купли-продажи ц.б., управление ср-ами платежа. Вторым рез-том стола возм-сть предоставления новых услуг клиентам в виде круглосуточного обслуживания. Растущий интерес к электрон ср-ам становится важным побудительным моментом для внедрения новых технологий (Интернет, виртуальный банк). Сис-а СВИФТ охватывает ведущие банки мира (около 700 банков в 21 страна, 150-РФ). Через эту сис-у ежедневно осущ-ся 200 тыс. переводов. Наличие эксплуатационной техники и программы банк сис-ы позволяют участвовать в любых сделках в течении 24 часов с сутки.

29.Пути формирования цб и критерии оценки их независимости.

Возникновение ЦБ связано со становлением и развитием КС отд гос-в, кот сопровождалась концентрацией немногих банков, эмиссией банкнот. Этот процесс привел к монопольному закреплению права их выпуска за одним банком (эмиссионный). Эти банки в странах стали наз-ся по-разному (гос-ые, народные, централ, резервные). В кажд названии подчеркивается его главенствующая роль в КС. Выпускаемые банкноты этими банками пользовались доверием. Из мир практики известно 2 пути форм-ния банков: 1. Длительный исторический путь развития, 2. Банки учреждены гос-ом как эмиссионные. Данные банки были частными, затем была произведена национализация банка. Не во всех странах кап-л банка может принадлежать гос-ву. По форме собственности банки делятся на: гос (кап-л принадлежит гос-ву), акционерный (кап-л принадлежит акционерам) и смешанный. ЦБ явл юр-самостоятельной и подотчетной законодат орг-цией. ЦБ решает межобщегос задачи, что и правительство, они не могут оказывать неограниченное влияние на проводимую им политику. Самостоятельность ЦБ опр-ся законом о ЦБ и связана с необходимостью разграничения гос финансов от банковских рес-ов, т.е. ограничивается доступ правительства к ресурсам банка. Значимость ЦБ в реш-ии общегос задач через ден-кред политику опр-ся той степенью независимости, кот они наделены гос-ом. Осн критерии оценки независимости ЦБ: 1. Степень участия гос-ва в кап-ле и распределении прибыли, 2. Процедура назначения руководства банка, 3. Степень отражения в законодательстве целей и задач, 4. Право гос-ва на вмешательство в ден-кред политику, 5. правили, регулирующее возможность прямого и косвенного фиН-ния гос расходов ЦБ. Каждый из факторов в различ гос-ax по разному оказ-ет влияние на степень независимости банков. Наиб независимыми явл-ся немецкий фед банк, нац банк Швейцарии. Они не принимают самостоят решений, получают рекомендации от казначейства по осущ-ию ден-кред политики и явл-ся правительственными контрагентами. Кажд правительство заинтересовано в надежности ЦБ. Независимость ЦБ явл необход усл-ем эф-сти его деят-ти, кот вступает в противоречие с краткосроч целями прав-ства. Независимость ЦБ от прав-ства носит относ-ый хар-р, т.к. в долгосроч плане политика ЦБ опр-ся приоритетами макроэк-го пути прав-ства.