37.Пассивные операции коммерческих банков.

Пассивные опер-ии. Банковские ресурсы организуются с помощью пассивных опер-й которые делятся на собственные, привлеченные и эмитентные. Источниками собственного кап-ла явл-ся акционерное, уставной, резервный кап-л, нер-я прибыль.УК и АК образуются путем выпуска акций, добровольных ден-х взносов акц-ми банка.Дальнейшее увел-ие УК происходит по решению акционеров по выпуску доп-х акций или прибыли. Резервный кап-л образуется за счет отчисления с прибыли.Вел-a резервов опр-ся уставом банка и общим собрание акционеров.Нер-я априбыль- это часть прибыли. Оставшаяся после выплаты див-в и отчислений в резервный кап-л.За счет этой прибылт образуются пассивы банка, которые могут быть направлены на развитие банка, создание фондов и другие цели.Зак-во пред-ет опр-е соотношения междеу собствен-и и привлеченными рес-ми.Собственные ср-ва должны быть достаточными для вып-ия обязательств, защита интересов вкладчиков для предепреждения банкротства б.Привлеченные ср-ва коммер-х банков формируют преобладающую часть фин-х ресурсов.Они состоят из депорзитов(вкладов) и кредитов(займов), полученных в банке.Источником среднесрочных и долгосрочных банковских рес-в явл-ся высыобождаемая в процессе про-ва часть осн-го кап-ла, прибыль, пред-ая для капитализации, а также доходы и сбережения на селения.Краткосрочные рес-ы предст-ют в осноаном высвобождаемые в ден-й форме часть обор-го кап-ла и временно свободной переменной кап-ла.Значительную долю все пассивов КБ составляют депозиты предприятия и населения.Депозиты дел-ся на вклады до востреб-ия, срочные и сберегательные.Вклады до востребования- бессрочные депозиты, которые могут быть изъяты вкладчиком, которые могут быть переведены другому лицу по первому требованию владельца.Поэтому по данному вкладу начисл-ся % ниже чем по другим.Срочные вклады зачисляются на счета на опр-й срок, %я ставка выше.

38.Активные операции коммерческих банков.

Мобилиз-е ден-е ср-ва банки исп-ют для кред-я клиентуры и своей пред-й деят-ти.Опер-ии связ-е с разм-ем банк-х рес-в относятся к активн-м б. В зав от сроков, на кот КБ предост ссуды:а)Срочные:кратко- и долго-, б)Онкольные: возв по 1-му треб- ю. В зав-ти от обесп-я под которые даются ссуды разл-ют вексельные, подтоварные, фондовые, банковские опер-ии. Вексельные: опер-ии по учету векселей и ссуды под векселя, учет или дисконтир-е.Учет векс-я обозначает покупку их б.до истечения срока погашения если же б. испытывает затр-я в ср-х он может произвести переучет данных веке- й в учреж-х ЦБ

Учитывая вексель б стан-ся его Влад-цем и выплач-ть лицу эмитирующего вексель, или пред-го к его оплате опр-ю £ денег.За эту опер-ю б. взымает комиссию или %.% наз-ся учетным или дисконтным. Дисконт это разница между £, обознач на векселе, и на векселедержателе. К акт-м вексельным опер-м отн-ся также акцептные и авальные опер-ии, акц-я опер-я сост в том что б. пред-ет право платежесп-у клиенту выписывать векс-я, кот акц-ет б., т.е. гарант-ет оплату по данн-у векс-ю. Клиент польз-сь таким акц-м кредитом обяз-ся по истеч-ю срока векселя внести в б соот-ю £ для его оплаты, важной формой явл-ся авальная.В случае аваля платеж по векселю осущ-ет векселедатель, аваль служит лишь гарантией оплаты этого векселя.При несп-ти произвести платеж вексдате-ем аваль перен-ся на б., кот его поставил на векселе. Важным видом явл-ся подтоварные ссуды-это ссуды под залог товаров и товаро-распр-х док-в(железн-е накладные на перев-ку грезов и д.р.).Подтоварные ссуды выд-ся банками в разм-ре 50-70 % розн-й(рыноч) ст-ти товара.Ссуды под обеспеч-е ц.б.(фондовые ссуды) выд-ся 50-60-% их рын-й ст- ти. Сущ-ют банк-е инв-ии в ц. б.В рез-те покупки ц.б. б. становится эмитентом или влад-м ц.б. Под ц.б. можем получить кредит и др банков. Обеспеч-ем выд-х банком кредитов явл-ся недв-ть, страх гар-ии др б. или страх орг-ии. Б.осущ-т лизинговые опер- ии т.е. пред-т пром-м, торговым и др орг-м за аренд-ую плату в долгоср-ое польз-ие имущ-во (машин и обор-ия) Арендная плата взым-я б. знач-о выше чем %я ставка по кредитам. Кроме того нет риска, потерь от неплатёжесп-сти, т.к. при наруш усл-ий договора б. может потр-ть возврата переданного в аренду им-ва.