Валютные системы: понятие, формы, их характерные черты, элементы
Международные валютные отношения – совокупность экономических отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве и обслуживающих взаимный обмен результатами деятельности национальных экономик.
Государственно-правовая форма организации валютных отношений представляет собой валютную систему. Различают национальные, региональные (международные) и мировую валютные системы.
Под национальной валютной системой понимается совокупность способов, инструментов и национальных органов, с помощью которых реализуется определенный порядок денежных расчетов конкретного государства с другими странами.
Промежуточным элементом между национальной и мировой валютными системами являются региональные (международные) валютные системы, которые обслуживают региональные интеграционные группировки государств и представляют собой форму организации валютных отношений в рамках интеграционного объединения.
Национальная валютная система неразрывно связана с мировой валютной системой – формой организации международных валютных отношений, закрепленной межгосударственными соглашениями. Мировая валютная система представляет собой совокупность способов, инструментов и межгосударственных органов, с помощью которых осуществляется взаимный платежно-расчетный оборот в рамках мирового хозяйства.
Связь и различие национальных и мировой валютных систем проявляются в их элементах.
Основные элементы национальной и мировой валютных систем
1. а) Национальная валюта,
б) Резервные валюты;
2. а) Условия конвертируемости национальной валюты,
б) Условия взаимной конвертируемости валют;
3. а) Паритет национальной валюты,
б) Унифицированный режим валютных паритетов;
4. а) Режим курса национальной валюты,
б) Регламентация режимов валютных курсов;
5. а) Наличие или отсутствие валютных ограничений, валютный контроль,
б) Межгосударственное регулирование валютных ограничений.
6. а) Национальное регулирование международной валютной ликвидности страны, которое сводится к обеспеченности международных расчетов необходимыми платежными средствами,
б) Межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности;
7. а) Регламентация международных расчетов страны,
б) Унификация основных форм международных расчетов;
8. а) Регламентация использования международных кредитных средств обращения,
б) Унификация правил использования международных кредитных средств обращения;
9. а) Режим национального валютного рынка и рынка золота,
б) Режим мировых валютных рынков и рынков золота.
10. а) Национальные органы, управляющие и регулирующие валютные отношения страны,
б) Международные организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование
Сущность кредитной системы как элемента денежной системы: ее структура
Неотъемлемой составляющей финансово-кредитной системы государства является кредитная система. Кредитная система тесно связана с денежной, поэтому часто говорят об их совокупности – денежно-кредитной системе. Традиционно кредитная система рассматривается в двух аспектах: функциональном и институциональном.
Современная кредитная система зарубежных стран состоит из следующих основных звеньев:
1) центрального банка, государственных или полугосударственных банков;
2) банковской системы: коммерческих банков, сберегательных банков, инвестиционных банков, ипотечных банков, специализированных торговых банков;
3) специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений: страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний, финансовых компаний, благотворительных фондов, ссудо-сберегательных ассоциаций, кредитных союзов.
Приведенная трехъярусная структура кредитной системы является типичной для большинства экономически развитых стран, в частности США, стран Западной Европы, Японии. Однако по степени развитости тех или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга.
В экономической литературе принято выделять две модели построения кредитных систем: европейскую и американскую. Принципиальных различий между ними не существует, но в Европе по удельному весу активов банковская система превосходит парабанковскую. В США специальные финансово-кредитные институты аккумулируют более 60% всех активов кредитной системы, а на долю банков приходится около 40 %. В Европе ранее соотношение было приблизительно обратное, но с 80-х годов двадцатого и в нынешнем веке в связи с процессами дерегулирования и возрастания мощи финансовых конгломератов удельный вес банковской системы снижается, хотя еще и не приблизился к уровню США.