Личное страхование

Личное страхование — это страхование, обеспечивающее риски которые угрожают жизни человека и трудоспособности, здоровью

Риск - причина страхования, которая определяется и характеризуется каждой его направленностью или разновидностью

Договор личного страхования — это гражданско-правовая сделка, по договору страховщик обязуется по средствам, полученным им страховых взносов в случае наступления страхового случая возместить причиненный ущерб или вы платить ренту

Классификация личного страхования производится по различным критериям:

1. По объему риска

   1. Страхование на случай дожития или смерти

   2. Страхование на случай инвалидности или недееспособности

   3. Страхование медицинских расходов

2. По виду личного страхования

   1. Страхование жизни

   2. Страхование от несчастных случаев

3. По количеству лиц, указанных в договоре

   1. Индивидуальное страхование (одно физическое лицо)

   2. Коллективное страхование (группа физических лиц)

4. По длительности страхового обеспечения

   1. Краткосрочное (меньше 1 года)

   2. Среднесрочной (от 1 года до 5 лет)

   3. Долгосрочное (от 6 лет до 15 лет)

5. По форме выплаты

   1. Единовременная выплата страховой суммы

   2. Страховые выплаты в форме ренты

6. По форме уплаты страховых премий

   1. Страхование с уплатой единовременных премий

   2. Пожизненные выплаты премий

   3. Ежемесячная выплата премий

Договор страхования жизни

Договор страхования жизни - обуславливает выплаты которые обязан уплатить страховщик

Страховым случаем является смерть или продолжающаяся жизнь

Субъектом договора страхования жизни может быть застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель (кроме страховой компании)

Заявление о приеме на страхование - это документ, составляющийся страховщиком и заключающийся в будущем страхователем, который содержит серию вопросов

Заявление должно содержать следующие основные исходные данные:

• Вид страхования

• Дополнительной гарантии

• Страховая сумма

• Срок страхования

• Периодичность уплат страховых премий

• Дата вступления договора в силу

Страховой полис - самый важный документ договора страхования жизни раскрывающий содержание отношения между сторонами контракта

Страховые выплаты – получив необходимые документы страховая компания в минимальный срок должна выплатить страховую сумму исходя из условия договора страхования

Отбор рисков - осуществляется в страховой компании для принятия решения в каждом конкретном случае (принимать или отвергать риск и руководствуясь при этом собственными критериями)

Страхование от несчастных случаев - обеспечивает риск того, что определенное лицо физический пострадает от несчастного случая

Под несчастным случаем понимается - физическое повреждение, следствием которого является временная инвалидность, неработоспособность, постоянная инвалидность или смерть

Критерием отбора от несчастного случая является:

• Профессия

• Возраст

• Субъективный риск

• И так далее

Лицо, заключающее договор страхования жизни от несчастного случая, имеет социальный статус выше среднего, ведет более активный образ жизни (чем средний представитель) и в целом подвергаются большей вероятности наступления несчастного случая.

Субъективным риском - является то, что компании не склонны принимать ходатайство от лиц:

1. Ходатайство об очень высоких Суммах

2. Имеющие другие полисы этой же самой или другой страховой компании

3. Имеющий неблагоприятное материальное положение

4. Попадание несколько раз в ситуацию несчастных случаев за небольшой период времени

Профессия - важный критерий отбора риска в страховании от несчастных случаев

Не принимаются на страхование профессии: взрывников (саперов), минёров, водолазов и артистов цирка

Некоторые профессии остаются на усмотрение страховщику (геолог, лесоруб), а также если работа связана с условиями жизни в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местам

Здоровье - может включать медицинский осмотр в спорных вопросах и неясных случаях

Необходимо принимать во внимание и заболевания или физические дефекты которые:

1. Способствуют пришествию несчастного случая

2. Продлевают период выздоровления

3. Увеличивает затраты на лечение

4. Затрудняет определение факта наступления страхового случая (то есть где заканчивается болезнь и где начинается несчастный случай)

Возраст - риск несчастного случая увеличивается с возрастом

Страховые компании склонны определять норму принятия риска предельного возраста страхователя - 65 лет, смягчая этот пункт условием, что если это лицо застраховано в более молодом возрасте, то можно продлить и до 70-75 лет