Заключение

Кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности.

Современная кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

Наибольший удельный вес в активных операциях занимают кредиты, предоставленные предприятиям, организациям и населению. Это же положение подтверждается и по достаточно репрезентативной группе московских и санкт-петербургских коммерческих банков.

Динамика кредитных операций и их удельный вес в активах балансов формируются под влиянием многих факторов, зависящих от политики банка, общей экономической и политической конъюнктуры в стране.

Решающее влияние на объем и характер кредитных операций коммерческих банков до сих пор оказывает политика Правительства и Центрального банка РФ, направленная на подавление инфляции, и относительно низкая рентабельность сферы производства при высокой рентабельности операций на финансовом рынке.

Главной причиной аннулирования банковских лицензий в прошедшем году являлась высокорисковая кредитная политика и осуществление сомнительных с точки зрения регулятора банковских операций. В течение прошлого года процедура санации была запущена в 15 кредитных организациях, хотя в 2014 году финансовому оздоровлению были подвергнуты 12 банков.

В ушедшем году на территории РФ было зарегистрировано всего 2 небанковских кредитных организаций. Речь идет о столичной компании «Центр международных расчетов» и омской НКО «Перспектива».

Согласно данным Банка России прирост активов отечественного банковского сектора по итогам 11 месяцев прошлого года составил 1,8%. Объем депозитов физических лиц увеличился сразу на 15,8%. Так, если на начало прошлого года их объем оценивался регулятором в 18,553 трлн российских рублей, то по итогам вышеуказанного периода он вырос до 21,973 трлн. Кроме этого, подрос и объем задолженности с 1,978 трлн до 2,997 трлн (5,4% от общей суммы выданных банками кредитов).

Средняя процентная ставка по вкладам «до востребования» снизилась с 15,7 до 9,82%, а средневзвешенная кредитная ставка сократилась с 19,48 до 18,27%.

Проблемы реального сектора российской экономики не всегда могут быть устранены только дополнительными вливаниями банковского капитала, для ускоренного возврата экономики к докризисному уровню объем кредитования уже в 2015–2016 годах должен увеличиваться не менее чем на 20–30% ежегодно.

Разработанные в докризисный период модели экономического развития России имели принципиальные недостатки построения. Они изолировали реальную экономику от финансового сектора. В настоящее время рентабельность большинства отраслей реального сектора остается низкой, что не позволяет им использовать дорогие банковские ресурсы для финансирования своей деятельности.

Вместе с тем, предпосылками для дальнейшего роста объемов розницы, для банков, готовых расти в этом сегменте, будут выступать повышение уровня проникновения банковских услуг и выход в регионы. На данный момент около половины всех кредитных организаций сосредоточены в Центральном федеральном округе.