18.2. Информация на рынке. Асимметричность информации

Асимметрия информации – еще один случай квазиконкурентности на рынке. Несовершенство конкуренции на рынке может возникать вследствие несовершенства информации.

Асимметрия информации возникает за счет ряда факторов:

• информация может быть ненадежна, а проверка требует дополнительных средств, поэтому любой индивид вовсе не обязательно стремится к сверхнадежности информации. Субъект выберет лучшее из того, что у него есть;

• информации очень много, собрать и накопить ее всю тоже может не хватить средств, а, кроме того, человек может принять неправильное решение, он может собирать не то, что ему нужно;

• не все объекты рыночных отношений в равной мере способны отбирать, анализировать и накапливать информации обо всем, что им встречается.

Асимметрия информации означает, что один из субъектов рынка точно знает, каким качеством обладает товар и каким является разброс цен на эти товары, а другой субъект рынка может об этом только догадываться, другими словами, действует в обстановке неопределенности. Асимметрия информации может касаться качества и цены.

По качеству в плане асимметрии информации выделяется 3 группы товаров:

1. товары, качество которых любой человек может определить до покупки. Не нужно ни особого образования, ни особых вкусов, чтобы выделить тот товар, который вам нужен еще до покупки. Здесь асимметрия информации по качеству невозможна;

2. товары, качество которых можно определить только после покупки. До покупки квалифицированно разобраться, что вы по­купаете, трудно и иногда невозможно. Асимметрия информации возможна;

3. товары, качество которых затруднительно определить даже после покупки в течение какого-то длительного времени (дом, техника).

Возможны такие случаи, когда на рынке кредитов или рынке страхования асимметрия информации связана не столько с качеством услуги, сколько с последующими неконтролируемыми действиями клиента. Если на товарных рынках чаще всего продавец имеет полную информацию, а клиент – нет, то здесь, наоборот, продавец имеет неполную информацию о своем клиенте. Клиент в принципе знает, как он будет себя вести, а продавец не знает, как может повести себя клиент.

Асимметрия информации по ценам связана с двумя основными факторами:

– дополнительные затраты на получение этой информации;

– дополнительные затраты на перемещение (поиск) наиболее удачного варианта по ценам.

18.3. Модель «рынка лимонов» Акерлофа

В модели рассмотрены три случая.

1. На рынке имеется плохой («лимоны») и хороший («персики») товар и отсутствует асимметрия информации о качестве. Информация полная и симметричная.

₁ – максимальная готовность платить за хороший товар;

₂ – максимальная готовность платить за плохой товар, ₂ не всегда равна нулю, может быть случай сознательной покупки плохого товара за счет того, что он дешевый.

₁ > ₂.

У продавца разные издержки на плохой и хороший товар:

АС₁ – издержки на хороший товар;

АС₂ – издержки на плохой товар;

АС₁ > АС₂.

В этом случае произойдет дифференциация рынка на два отдельных рынка с товарами разного качества. И продавцы плохого товара, и продавцы хорошего товара полностью реализуют свою продукцию. На рынках вполне может возникнуть совершенная конкуренция. Цены реально установятся на определенном уровне и будут либо больше, либо равны издержкам. Но вряд ли возможно возникновение конкуренции между продавцом плохого и продавцом хорошего товара.

У продавцов хорошего товара – свои цены и клиенты, у продавцов плохого товара – свои. Это так называемый случай вертикальной дифференциации рынка, или дифференциации по сортам. Ценовая конкуренция возникает только между продавцами товаров приблизительно равных сортов.

Пример: рынок подержанных автомобилей.

Вид товара	Количество	max цена производителя	min цена продавца
«Персик» «Лимон»	100 100	550 200	450 150

Эффект:

– для авто хорошего качества цена будет от 450 до 550 долл.;

– для плохого 150–200 долл..

Выигрыш потребителя = (550 – Р_{покупки})·100 + (200 – Р_реал)·100.

Выигрыш производителя = (Р_{покупки} – 450)·100 + (Р_реал –150)·100.

2. Информация неполная, но симметричная. Ни покупатель, ни продавец точно не могут определить качество товара. Образуется общий рынок случайных покупок и продаж. Продавец знает, покупатель не знает, что продается. И продавец, и покупатель должны ориентироваться на математическое ожидание цены (оно формируется в зависимости от риска), каждая единица выбранного товара с вероятностью 0,5 может быть как хорошего, так и плохого качества.

 – вероятность покупки или продажи хорошего товара;

1 –  – вероятность покупки или продажи плохого товара.

Покупатель: ;

Продавец: .

– максимальная готовность покупателя платить за товар хорошего или плохого качества.

Р_мax – это оценка продавца для того, чтобы продать товар хорошего качества.

Р_min – это готовность продавать плохой товар. Она ориентируется на АС плохого товара.

В этом случае и покупатель, и продавец поймут друг друга, они рискуют одинаково. Проигрывая на продаже товара хорошего качества, продавец выигрывает на продаже товара плохого качества, аналогично и покупатель. Сколько таких товаров они купят и продадут, они не знают, они могут только предполагать. Поэтому для них выгоды и убытки распределяются с одной и той же вероятностью. Естественно, они оба купят и продадут такое же количество товара, что и в случае хорошей продукции. Эффект такой же, так как часть потребителей переплачивает за товар плохого качества, а часть недоплачивает за товар хорошего качества, следовательно, общественное благосостояние не снижается.

3. Теперь представим себе случай асимметричной информации. Мы знаем, что для товарного рынка, продуктового рынка, чаще всего асимметрия информации бывает со стороны покупателя. Продавец знает, что он продает, а покупатель не знает, что он покупает. Тогда покупатель может ориентироваться только на математическое ожидание цены, а продавец точно знает, сколько он выигрывает от продажи плохого и сколько выигрывает от продажи хорошего товара.

Цена спроса – среднее арифметическое из цен спроса на эти два товара.

Поскольку АС₁ < АС₂, согласно модели Акерлофа, продавец хорошего товара начинает проигрывать, он вынужден продавать свой товар с меньшей прибылью по сравнению с продавцом плохого товара. Наоборот, продавец плохого товара выигрывает, получает дополнительную прибыль.

В краткосрочном периоде времени с рынка исчезнут товары хорошего качества. Возникнет неблагоприятный отбор, он уменьшает величину  и тем самым снижает величину ожидаемой цены,  стремится к нулю, ожидаемая цена стремится к Эта ситуация называется провалом рынка. В краткосрочном периоде без дополнительных усилий со стороны продавцов хорошего товара проблема не решается. Это чистый провал рынка.

В долгосрочном периоде вступает в силу фактор повторных покупок. Если человек купил случайным образом хороший товар, он может прийти на рынок снова, но он уже будет выбирать именно того продавца, у которого он в предыдущий период купил хороший товар. Он становится осведомленным покупателем и действует не по вероятности, а по сознательному выбору.

Естественно, чем больше осведомленных покупателей и чем выше вероятность повторных покупок, тем слабее моральная угроза и неблагоприятный отбор, то есть возможно решение проблемы.

Что важно в данном случае? Важны два фактора.

1. Покупатели должны различать продавцов. Фактически повторная покупка однозначно свидетельствует о том, что покупатель привязан к какому-либо продавцу, выбирает конкретно его, этого продавца. Это означает, в свою очередь, нарушение условий свободной конкуренции. Такой продавец, безусловно, получает рыночную власть. Рынок становится дифференцированным для осведомленного покупателя, случай сводится к случаю 1.

2. Интенсивность осведомления. Одно дело, когда человек делает случайную покупку, а потом начинает идентифицировать того продавца, у которого он эту удачную покупку совершил. А другое дело, если продавец начинает работать активно, то есть, продавец сознательно начинает усиливать интенсивность осведомления. В этом случае возникает сигнал, специально поданный сигнал, от продавца к покупателю.