N 8. Как не заблудиться в страховом поле?

Одной из неотъемлемых частей цивилизованного рынка и олицетворение надежности и уверенности в завтрашнем дне на Западе являются страховые компании. В бывшем СССР страховая компания была всего одна – Госстра ,а сейчас их более 3000 ,причем около 20 % из них осуществляют страховые операции более двух лет. Но как выбрать в условиях развития российского страхового рынка именно ту фирму ,которая станет потребителю надежным партнером ,на чью защиту он сможет надеяться?

Существует несколько критериев оценки надежности страховых компаний.

Первый критерий -наличие лицензии. Лицензии выдает Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор)…

…Второй критерий –размер уставного капитала и собственных средств. Из-за того ,что отечественный страховой рынок находится в стадии развития ,большинство страховых компаний не имеет ни финансовых возможностей для проведения страхования рисков ,особенно крупных ,ни достаточно для этого опыта. Это подтверждают следующие факты ;средний размер уставного капитала составляет 200 млн. руб. ,а 50 % всех поступлений страховых платежей приходится на 50 наиболее крупных страховых организаций России…

…Третий критерий – как осуществляется перестрахование и кто перестраховщик. В соответствии со страховым законодательством страховщик, принявший обязательства в объеме, превышающем возможности их выполнения за счет своих средств, обязан передать перестраховщику часть исполнения этих обязательств. На сегодняшний день без поддержки зарубежных перестраховочных компаний российские страховщики не всегда могут обеспечить надежную страховую защиту по особо крупным договорам. К, примеру, «РОСНО» обладая крупными в России резервными фондами, все равно, для защиты как своих клиентов, так и себе, активно отдает риски в перестрахование к крупнейшим западным компаниям.

Вам обязательно нужно поинтересоваться перестраховочной защитой в отношение заключаемого договора страхования (то есть финансовыми возможностями страховой компании ,которая примет часть риска ), но это в случае, если у страховщика нет финансовых возможностей для выполнения договора.

Вы ознакомились с основными критериями надежности страховой компании, но прежде чем принимать ответственное решение, нужно обратить свое внимание на информацию, публикуемую в СМИ. Многие экономические издания регулярно публикуют рейтинг страховых компаний по объемам собранных платежей и произведенных выплатах.

Часто в печати страховые компании публикуют свою отчетность по итогам предыдущего года. Ее также полезно изучить. Обратить внимание, в частности, на то, какие выплаты производились по различным видам страхования. Когда они слишком малы или, наоборот, слишком велики, следует насторожиться. По имущественному страхованию, например, нормальный уровень выплат составляет 60%, по медицинскому страхованию и личным видам страхования- 70-80%, по накопительному страхованию жизни- 0%.

Наконец, следует поинтересоваться, кто уже является клиентом компании. Серьезные страхователи – признак серьезного страховщика. Ведь крупные клиенты, мощные финансовые структуры, заключая с компанией договор страхования, проверяют ее финансовое положение очень тщательно по всем критериям и, как правило, их выбору можно доверять. Ведущими страховыми компаниями являются: «РОСНО», Промышленно – страховая компания, «Энергогарант»,- наверно, следует начинать свой поиск именно с них.

Творческое задание N 2.