Динамическая франшиза[править | править вики-текст]

Вид франшизы, при котором сумма ущерба, не подлежащего возмещению страховщиком, изменяется. Структура динамической франшизы отличается в разных компаниях. Например: 1-ый страховой случай возмещается полностью; 2-й полностью; 3-й — сумма выплаты уменьшается на 10 %; 4-й — сумма выплаты уменьшается на 15 %^[1].

Правовые основы применения франшизы в рф[править | править вики-текст]

В российском гражданском законодательстве более 20 лет отсутствовало определенное законом понятие франшизы.

21 января 2014 года вступили в силу поправки к закону Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I, пункт 9 статьи 10 в редакции Федерального Закона от 23 июля 2013 года № 234 впервые вводит понятие франшизы:

Франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы). Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

— Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Такое определение вносит правовую определенность в применение понятие франшизы в страховании.

Ранее возможность применения франшизы на практике подтверждалась судами, в частности, пункт 20 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20:

Условия договора добровольного страхования имущества могут предусматривать положения, исключающие выплату страхового возмещения, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая у страхователя (выгодоприобретателя), не превышает или менее определенного договором страхования размера убытков (франшиза). Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

При определении условий договора добровольного страхования имущества о франшизе стороны должны действовать добросовестно и не допускать злоупотребления правом.

Страхование ответственности за причинение вреда

Один из видов имущественного страхования – страхование ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или ответственности по заключенному договору.

По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, можно застраховать риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (ст.931 ГК РФ). По данному договору может быть застрахована ответственность, возникающая независимо от чьей-либо вины, а также ответственность, возникающая по вине ответственного лица или других лиц, за которых оно отвечает. При заключении договора стороны не вправе исключить все числа застрахованных рисков, даже умышленное причинение вреда жизни или здоровью.

Что касается страхования ответственности за вред, причиненный имуществу, то стороны вправе уточнить в тексте соглашения, что по данному договору застрахованной считается, например, только невиновная ответственность.

В тексте договора следует указать конкретное лицо, риск ответственности которого страхуется. Если такое лицо в договоре не названо, застрахованным считается риск ответственности самого страхователя.

Согласно п.3 ст. 931 ГК РФ договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей). Данное правило остается в силе и в тех случаях, когда стороны попытаются заключить договор в пользу страхователя или иного лица, ответственного за причинение вреда, либо по каким- то причинам не укажут, в чью пользу он заключен. Лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, может обратиться непосредственно к страховщику с требованием о возмещении вреда в пределах страховой суммы, если:

а) страхование было обязательным;

б) возможность такого требования предусмотрена законом или договором.

При отсутствии этих условий требовать от страховщика уплаты страхового возмещения может только страхователь.