Вопросы для зачета

1. Особенности и принципы банковской деятельности.

2. Организационные основы банковской деятельности.

3. Банковские операции и сделки. Современные виды продуктов, создаваемые российскими коммерческими банками.

4. Виды банковских лицензий. Условия и порядок лицензирования банков в России.

5. Структура, специфические черты и роль банковского законодательства.

6. Правовое регулирование открытия и ликвидации банков, требования к капиталу, участникам и руководителям банка.

7. Инструменты поддержания стабильности банковской системы.

8. Виды и роль пассивных операций коммерческого банка.

9. Собственный капитал банка: понятие, структура и функции, порядок формирования.

10. Структура и характеристика привлеченных средств, инструменты привлечения.

11. Виды недепозитных способов привлечения ресурсов коммерческим банком, их характеристика.

12. Понятие достаточности капитала банка. Показатели достаточности капитала и тенденции их развития.

13. Оценка качества ресурсной базы банка.

14. Структура банковских активов, понятие работающих и неработающих активов, их соотношение.

15. Понятие и критерии оценки качества активов.

16. Нормативное регулирование качества активов в российских банках.

17. Понятие ликвидности и платежеспособности банка. Факторы, влияющие на ликвидность.

18. Система экономических нормативов, регулирующих ликвидность российских банков.

19. Зарубежный опыт оценки ликвидности банков.

20. Методы оценки ликвидности коммерческих банков. Направления регулирования риска ликвидности банка.

21. Классификация активов банка по степени ликвидности и ее использование в банковской практике. Ликвидные активы банка, их состав, назначение.

22. Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными элементами банковского бизнеса.

23. Виды доходов банка.

24. Виды расходов банка.

25. Процентная маржа как основной источник прибыли банка. Коэффициент процентной маржи и процентный спрэд.

26. Формирование прибыли банка. Балансовая и чистая прибыль.

27. Способы оценки уровня доходов, расходов и прибыльности банка.

28. Непроцентные расходы: понятие, виды и методы оценки. Факторы, определяющие объем непроцентных расходов.

29. Стабильные и нестабильные доходы коммерческого банка, их источники и соотношение.

30. Организация межбанковских расчетов, порядок и условия установления межбанковских корреспондентских отношений.

31. Формы расчетов, их краткая характеристика, принципы организации безналичных расчетов, понятие дебетовых и кредитовых переводов.

32. Инструменты безналичных расчетов, их краткая характеристика, особенности использования. Факторы, влияющие на выбор контрагентами способа расчетов.

33. Электронные банковские услуги. Банковские карты.

34. Инкассовое поручение: сфера применения, особенности использования, порядок и очередность списания средств при недостатке денег на счете клиента.

35. Клиринг: понятие, виды, сфера и особенности применения.

36. Концепция развития расчетной сети Банка России: содержание, этапы реализации.

37. Порядок расчетов с использованием аккредитива.

38. Порядок расчетов с использованием чеков.

39. Расчеты платежными поручениями и платежными требованиями.

40. Организация безналичных расчетов в России

41. Выпуск банком собственных ценных бумаг, их краткая характеристика.

42. Облигации коммерческого банка: цель и порядок выпуска и обращения.

43. Акции коммерческого банка: порядок выпуска и обращения.

44. Сертификаты коммерческого банка: виды, порядок выпуска и обращения.

1. Особенности и принципы банковской деятельности.

Банковская деятельность – это деятельность денежно-кредитного института в

сфере экономических отношений. От результатов деятельности банков зависит не только развитие экономики страны, но и социальная атмосфера в обществе. Будучи частью экономических отношений, деятельность банков определяется ее содержанием и степенью развитости товарно-денежных отношений

К особенностям банковской деятельности относятся:

1) преобладание в ресурсах банков привлеченных и заемных средств, влекущее высокую ответственность за эффективное использование, прежде всего, средств вкладчиков и кредиторов;

2) чрезвычайная подвижность, изменчивость параметров функционирования финансовых рынков, вызываемая не только экономическими, но и политическими, социальными и иными причинами, требующая от сотрудников постоянной аналитической напряженности и высочайшей оперативности, причем не в ущерб

качеству анализа и проведения операций;

3) необходимость постоянно и одновременно работать с самыми

разнообразными клиентами, противоречивые интересы и цели которых надо согласовывать, на самых разнообразных рынках, со всем богатством существующих финансовых инструментов, с разнообразными валютами, что все вместе формирует комплекс управленческих проблем

4) нематериальный характер банковских продуктов и необходимость участия практически всех подразделений банка в производстве каждого такого продукта.

Банковская деятельность имеет определенные особенности:

1. Банк работает в сфере обмена, а не производства.

2. Банк – в определенном смысле торговый институт (не будучи собственником денежных средств, банк их покупает и продает).

3. Банк – коммерческое предприятие – все операции совершают на платной основе.

4. Деятельность банков носит предпринимательский характер.

5. Банк – общественный институт – работает для удовлетворения общественных потребностей, банковская деятельность носит не политический, а экономический характер. Банк осуществляет регулирование денежного оборота в наличной и безналичной формах.)

Принципы банковской деятельности – правила, которыми руководствуется банк в процессе деятельности:

1) Принцип ориентации на запросы клиентов – дают банку работу, формируют доходы, определяют успех деятельности.

2) Принцип взаимной заинтересованности банка и клиента – ориентация на потребности клиента, правило «все для клиента».

3) Принцип рациональной деятельности – при кредитовании - правило

рационального кредитования, что позволяет избегать потерь в процессе деятельности.

4) Принцип платности - позволяет банку компенсировать свои затраты и получать определенную прибыль.

5) Этические принципы банковского дела – отражены в Кодексе, принятом на съезде банков в 2002г., определены принципы и нормы обязательные к применению банками

6) Соблюдение законов – банки соблюдают правовые нормы, а также информируют правоохранные органы о правонарушениях клиентов.

+ выделяют принципы:

7) Обеспечения ликвидности;

8) Взаимной обязательности;

9) Доверительных отношений;

10) Ответственности;

11) Невмешательства;

12) Партнерских отношений.