1. Лекция 3 Понятие денежной системы, ее элементы и разновидности денег.

   План лекции:

   Понятие денежной системы страны, генезис ее развития.

2. Элементы денежной системы.

3. Металлические и неметаллические денежные системы.

4. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения.

1

Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное, национальным законодательством. Определение денежной системы можно дать иначе — как уре­гулированную нормами законодательства о денежном обращении со­вокупность форм и методов организации денежной эмиссии, а так­же механизмов денежного обращения и расчетов. Существуют два типа денежных систем (рис.)

Рис. Типы и виды денежных систем

Историческая эволюция процесса возникновения форм и видов денег может быть представлена на временной оси следующим обра­зом (рис. ).

Как видно из рис., процесс эволюции денежных знаков на бумажных носителях (кредитных и бумажных денег) эволюциони­ровал во второй половине XX в. (в 1970-х гг.) в электронные формы денег, используемые как виртуально, в различных национальных и международных платежно-расчетных системах, так и на пластиковых и других носителях (пластиковые карты и т.п.).

Рис. Временная ось эволюции форм и видов денег как элементов систем

2

Развитая денежная система страны включает следующие эле­менты:

• наименование денежной единицы;

• порядок обеспечения денежных знаков;

• эмиссионный механизм;

• структуру денежной массы, находящейся в обращении;

• порядок прогнозного планирования;

• механизм государственного денежно-кредитного регулиро­вания;

• порядок установления валютного курса;

• порядок кассовой дисциплины.

Наименование денежной единицы страны, служащей масштабом цен, устанавливается в законодательном порядке (1 рубль - 100 ко­пейкам, 1 фунт стерлингов = 100 пенсам, 1 франк - 100 сантимам, 1 доллар = 100 центам и т.д.).

Порядок обеспечения денежных знаков — это характеристика видов и основных правил их обеспечения.

Виды денежных знаков, являющихся законным платежным средством, — кредитные и бумажные деньги. Кредитные деньги — банковские билеты, выпускаемые центральным банком для креди­тования экономики. Бумажные деньги — казначейские билеты — выпускает министерство финансов для финансирования дефицита бюджета.

Эмиссионный механизм — это регламент выпуска и изъятия денежных знаков из обращения.

Структура денежной массы, находящейся в обращении, — со­отношение между наличными и безналичными деньгами, между объемами эмитированных купюр разного достоинства.

Порядок прогнозного планирования определяет, цели и задачи прогнозного, планирования, перечень организаций и учреждений, составляющих планы, систему самих, прогнозных планов денежного обращения, методику их составления и совокупность рассчитывае­мых параметров и показателей.

Механизм государственного денежно-кредитного регулирования представляет собой, во-первых, совокупность способов, методов, инструментов воздействия государства на денежно-кредитную сфе­ру экономики; во-вторых, задачи, объекты и институты денежно- кредитного регулирования; в-третьих, права, обязанности и ответственность органов, его осуществляющих.

Порядок установления валютного курса — это совокупность правил установления курса национальной валюты и порядок обме­на национальной валюты на иностранную.

Порядок кассовой дисциплины — общие правила исполнения денежных расчетов, осуществляемых через кассы, и принципы обес­печения контроля над ними.

3

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги — как товар или как знак стоимости. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:

• металлические денежные системы, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размениваются на металл;

■ неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, не разменивающихся на металл;

Система металлического обращения подразделяется на биме­таллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобще­го эквивалента закреплялась за двумя металлами — серебром и зо­лотом.

Существовали три разновидности биметаллизма:

■ система параллельной валюты, когда соотношение между зо­лотыми и серебряными монетами стихийно устанавливается на рынке;.

• система двойной валюты, когда соотношение между золо­тыми и серебряными монетами устанавливалось государством в за­висимости от различных факторов (спрос на металлы, экономическая и политическая ситуация в стране и т.д.);

• система «хромающей» валюты, при которой золотые и се­ребряные монеты служили законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет произ­водилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золо­тых монет. То есть золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.

Монометаллизм — денежная система, в основе которой лежит один денежный товар, при этом различают серебряный и золотой монометаллизм.

Разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

Исторически был первым золотомонетный стандарт, характеризующийся тем, что исчисление цен товаров осуществлялось в Зо­лоте, выполняющем все функции денег.

При - золотослитковом стандарте в обращении не имели хож­дения золотые монеты и не велась их свободная чеканка. Обмен банкнот осуществлялся при предъявлении определенной их суммы только на золотом рынке. Золотодевизный стандарт характерен тем, что банкноты об­мениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото.

4

В результате мирового экономического кризиса (1929—1933) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, и утвер­дилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег.

Бумажно-кредитная система характеризуется следующими особенностями:

• ^:отменой официального золотого содержания национальных валют;

• отказом от размена кредитных денег на золото;

• переходом к обращению неразменных на золото кредитных денег, которые по своей природе сближаются с бумажными;

• выпуском денег в обращение в порядке кредитования хо­зяйства для покрытия дефицита государственного бюджета в виде эмиссии бумажных денег или выпуска ценных бумаг;

• преобладанием безналичного денежного оборота;

• усилением государственно-монополистического регулирова­ния денежного оборота.

^: Классификация денежных Систем может проводиться также в зависимости от типа экономических систем. Существуют две раз­новидности денежных систем, основанных на обороте кредитных де­нежных знаков: свойственная централизованной, административно- распределительной системе экономики и свойственная странам с рыночной экономикой.

Характерные черты денежной, системы стран с рыночной эко­номикой, основанной на обороте кредитных денежных знаков, зак­лючаются в следующем:

■ децентрализация денежного оборота между разными бан­ками;

• разделение функций выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Вы­пуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег — коммерческие банки, находя­щиеся в различных формах, собственности;

• отсутствие законодательного разграничения между безна­личными и наличными платежными оборотами;

• создание и развитие механизма государственного денежно- кредитного регулирования;

• централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка;

• прогнозное планирование денежного оборота;

• тесная взаимосвязь, безналичного и наличного денежных оборотов при приоритете, безналичного оборота;

• активный контроль за денежными. средствами со стороны налоговых органов;

• наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства;

• обеспечение денежных знаков активами банковской систе­мы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумага);

• выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соот­ветствии с государственными концепциями денежно-кредитной по­литики;

• система рыночного установления валютного курса на основе корзины валют.

Лекция 4 Денежные системы отдельных стран