План лекции:

1. Центральные банки и основа их деятельности.

2. Функции центральных банков.

3. Цель и задачи деятельности ЦБ РФ.

4. Организационная структура Банка России.

5. Операции Банка России в соответствии с законом «О Центральном Банке РФ»

1

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской систе­ме, поэтому основная цель их деятельности — укрепление денежного обра­щения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной еди­ницы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и беспере­бойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач — он призван быть:

1. эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2. органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;

3. банком банков, т.е. совершать операции не с торговопромышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанций), осуществлять контроль и надзор (о надзоре см. параграф 21.4) поддерживая необходимый уровень стандартизации и профес­сионализма в национальной кредитной системе;

4. банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные эконо­мические программы и размещать государственные ценные бумаги; предостав­лять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (офи­циальные) золотовалютные резервы;

5. главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

2

При решении пяти названных задач центральный банк выполняет определен­ные функции. В отечественной и зарубежной литераторе нет однозначного подхода к определению функций центральных банков. В одних источниках их насчитывается более десяти, в других — всего одна (в Конституции Российской Федерации).

В связи с этим представляется целесообразным из многообразия функций центральных банков выделить основные (основные обязанности), без которых невозможно достижение главной цели — сохранение устойчивости националь­ной денежной единицы, и дополнительные (заполняющие оставшуюся часть круга обязанностей), способствующие достижению этой главной цели.

К основным функциям, осуществляемым подавляющим большинством центральных банков, целесообразно отнести регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные являются дополнительными функциями.

К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минималь­ных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем органи­зации платежно-расчетных отношений коммерческих банков (нередко последнюю относят к обслуживающей функции).

Контролирующая функция тесно связана с регулирующей и осуществля­ется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция вклю­чает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банков­ский рынок.

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роди финансово­го агента правительства и создание научно-исследовательского, информацион­но-статистического центра. Во многих, странах по закону центральный банк обя­зан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о состоянии кредитной системы.

Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решение какой- либо определенной задачи.

3

Основными целями деятельности Банка России являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;

2) развитие и укрепление банковской системы РФ;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Центральный банк Российской Федерации осуществляет эмиссию денег, регулирование наличного и безналичного обра­щения, изъятие денег из обращения. Банк России является орга­ном денежно-кредитного регулирования, в рамках которого оп­ределяет учетные ставки по кредитам, нормы обязательных ре­зервов, осуществляет операции на открытом рынке. Центральный банк РФ выполняет функции депозитария и фискального агента Правительства России по кассовому исполнению бюджета и обслуживанию государственного долга России. Он занимается операциями по размещению государственных займов, их пога­шению и выплате процентов.

Для поддержания ликвидности банковской системы страны Банк России производит кредитование банков и определяет ус­ловия предоставления кредитов под залог различных активов. Банк России осуществляет регулирование уровня банковских процентных ставок в России по кредитам, предоставляемым банкам в соответствии с единой федеральной денежно-кредит­ной политикой. Для кредитных учреждений страны он является кредитором в последней инстанции. Структура управления Бан­ка России установлена Законом «О Центральном банке Россий­ской Федерации». Его возглавляет председатель, который руко­водит деятельностью его высшего органа — Совета директоров Банка России, — и несет персональную ответственность за вы­полнение возложенных на Банк задач. Совет директоров пред­ставляет собой коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности ЦБ и осуществляющий руководство и Управление Банком России.

Денежно-кредитная политика. На Центральный банк РФ совместно с Правительством РФ возложено проведение денеж­но-кредитной политики, основными инструментами которой являются;

1. процентные ставки по операциям Банка России;

2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3. операции на открытом рынке;

4. рефинансирование банков;

5. валютные интервенции;

6. установление ориентиров роста денежной массы;

7. прямые количественные ограничения.

4

5

Операции Центрального банка России:

1) предоставлять кредиты на срок не более года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать ценные бумага на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6. проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другое активы;

7. выдавать поручительства и банковские гарантии;

8. осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9. открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10. выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11. осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Операции Банка России подразделяются на активные и пассивные.

Активные: учетно-ссудные операции, банковские инвестиции, операции с золотом и иностранной валютой.

Пассивные, выпуск банкнот (эмиссия), прием вкладов коммерческих банков и казначейства, распределение прибыли, формирование средств банка.

Лекция 18 Коммерческие банки, их деятельность и ликвидность, банковские риски и прибыль.