План лекции:

1. Понятие кредитной и банковской системы.

2. Характеристика составных элементов.

3. Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики.

1

Существует два понятия кредитной системы:

1. совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма);

2. совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (ин­ституциональная форма).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические фор­мы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют такие отношения специализированные учреждения, образующие кредит­ную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

Кредитная система — более широкое и емкое понятие, чем банков­ская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране. Она складывается из банковской системы и совокупности небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккуму­лировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита.

В мировой практике небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми ком­паниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, лом­бардами и кредитной кооперацией. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конку­рируют с банками. Однако, несмотря на постепенное стирание раз­личий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми ин­ститутами, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система.

Кредитная система функционирует через кредитный механизм , который представляет собой:

• систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различными секторами экономики;

• отношения, связанные с перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала;

• отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами;

Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной, инвес­тиционной, учредительской, посреднической, консультативной, ак­кумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

Банковская система — это совокупность различных кредитно-фи­нансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуще­ствляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. В Рос­сийской Федерации она состоит из трех уровней: первый представ­лен Центральным банком, второй — коммерческими, сберегатель­ными, ипотечными, специализированными банками, третий — спе­циализированными небанковскими кредитно-финансовыми институ­тами.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые инсти­туты осуществляют специальные операции, которые не могут вы­полнять банки. Страховые компании проводят операции по страхо­ванию физических и юридических лиц. Частные пенсионные фонды на основании взносов физических лиц должны выплачивать пенсии по достижении ими определенного возраста. Инвестиционные фон­ды базируют деятельность на продаже своих акций и вложении средств в ценные бумаги промышленных, торговых и транспортных компаний.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру, в которую входят различного рода предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков.

Особый блок банковской системы — банковское законодательство, регулирующее банковскую деятельность.

Банковская система не может существовать без банковского рынка. На нем концентрируются банковские ресурсы и осуществляется тор­говля банковским продуктом.

2

Кредитную систему России можно представить в виде следующей структуры (см. рис.)

Структуры банковской системы России выглядит следующим образом (см. рис)

3

Современная банковская система прошла длительный путь становления и разбития. В ее истории выделяют четыре основных периода, каждый из которых имеет свои отличительные черты и осо­бенности. Схематично этапы развития банковской деятельности пред­ставлены в табл.

Таблица