2. Эволюция форм и видов денег

Вид денег – это классификация денег с учетом их социально-экономической природы. В каждом виде денег имеются подвиды, объединяющие их многообразные формы.

Долгое время деньгами служили достаточно редкие и дорогие товары: скот, раковины, чай, табак, рис, соль, рыба, пушнина.

В результате интернационализации связей человечество пришло к благородным металлам — золоту и серебру.

Деньги в своем развитии прошли несколько форм материальных носителей:

1. Первая форма денег – полноценные, или действительные, деньги. (Товарные, металлические деньги).

Действительные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости металла, из которого они изготовлены (медные, серебряные, золотые). Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические.

Особенность таких денег состоит в том, что они обладают высокой собственной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах, золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег. В ходе эволюции человечества, особенно в 19-20 веках, полноценные деньги как элемент производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с производительными силами, основными причинами которого стали: - дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги; - невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота. - неудобство использования золотых слитков и монет при мелких сделках Таким образом, начали складываться предпосылки для перехода к новой форме денег.

2. Вторая форма денег- неполноценные деньги, (заменители действительных денег)— это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. выше стоимости труда, затраченного на их производство,

Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости и могут быть обеспеченными и необеспеченными. Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами (их часто определяют как кредитные деньги), считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные.

Поскольку необеспеченные деньги не имеют обеспечения, они не обмениваются на золото или валютные металлы и являются деньгами вследствие всеобщего признания и доверия к ним субъектов хозяйствования. Обращение в хозяйственной системе и платежеспособность этих денег предопределяется доверительной стоимостью – мерой покупательной способности необеспеченных платежных требований, связанных с гарантиями приема со стороны государства в качестве средства платежа.

К ним относятся:

• металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, мелкая монета, изготовленная из дешевого металла (медь, алюминий);

• бумажные знаки стоимости — сделанные из бумаги. Это бумажные деньги и кредитные деньги.

Представителями неполноценных денег являются бумажные и кредитные деньги.

Бумажные деньги

К бумажным деньгам относят денежные знаки, имеющие не ту особенность, что они изготовлены из бумаги, а то, что их выпуск государ­ством осуществляется для покрытия своих расходов. Обратно в казну бу­мажные деньги (казначейские билеты) возвращаются при уплате налогов и других неналоговых платежей, золотого обеспечения не имеют, но обяза­тельны к приему платежей.

Основной недостаток таких денег состоит в том, что они поступают в оборот без увязки с потребностями в денежных знаках, а поскольку их выпуск обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства), возможен чрезмерный, в сравнении с потребностью оборота, выпуск денег и в результате – их обесценение и снижение покупательной способности, развитие инфляции.

Право выпуска бумажных денег имеет государство.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются для покрытия бюджетного дефицита и наделены государством принудительным курсом. Бумажные деньги не разменны на металл.

Экономическая природа бумажных денег:

• они всегда неустойчивы (они не могут постоянно фиксировать свой курс);

• их выпуск никогда не регулируется потребностью товарооборота в деньгах;

• отсутствует объективный механизм изъятия из оборота лишних денег.

Обесценивание бумажных денег связано с избыточным выпуском, упадком доверия к правительству, неблагоприятным платежным балансом страны.

Кредитные деньги – представители стоимости, создаваемой на базе кредита ( кредит - движение ссудного капитала. Последний представляет собой временно высвобожденные денежные средства.). Суть кредита — отдаваемая сумма назад вернется с процентами.

Кредитные деньги также изготавливаются на основе бумаги, но их выпуск обычно производят банки при выполнении кредит­ных операций по различным хозяйственным процессам, как-то: образова­ние запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования. Ввод в обращение и изъятие кредитных денег из оборота происходит на основе кредитных операций, а не при осуществлении расходов и получе­нии доходов государством. Особенность кредитных денег состоит в том, что ввод их в обо­рот увязан с его действительными потребностями. Кредитные операции должны осуществляться в связи с реальными процессами производства и реализации продукции.

Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, т. е. определенные запасы, а погашение ссуды происходит при снижении ос­татков ценностей. Поэтому может реально увязываться объем платежных средств, предоставляемых заемщиком, с потребностью оборота в деньгах. Эта особенность – наиболее важное преимущество кредитных денег.

Если же нарушена связь с потребностями оборота, то кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные де­нежные знаки.

Существенное различие между кредитными деньгами и бумажными денежными знаками (банкнотами и казначейскими билетами) состоит в их выпуске в обращение. Банкноты выпускаются в связи с увязанными кре­дитными операциями, а казначейские билеты – без такой увязки.

Кредитные деньги прошли в своем развитии следующие этапы: -вексель, письменное безусловное обязательство должника упла­тить определенную сумму в установленный срок и в установленном месте. Простой вексель выдается должником, а переводный – выписывается кре­дитором и направляется должнику для подписи с возвратом кредитору. Вексель может передаваться, для чего на обороте документа предусмотрены пере­даточные надписи.

Казначейские векселя (имеются в настоящее время) выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва.

-банкнота, кредитные деньги, выпускаемые центральным банком страны. В отличие от векселя она представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка. По существу банкноты – это национальные деньги.

Выделяют три направления эмиссии современных банкнот: 1.банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала; 2. банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств; 3. эмиссия банкнот под прирост официальных золотовалютных резервов. -чек, Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодателю или о перечислении этой суммы на другой счет. -банковские карты, Банковская карта – пластиковая карта, привязанная к лицевому счету одного из банков. Собственником карты является банк-эмитент, который передает держателю только полномочия владения и пользования картой. Средства на счете карты принадлежат владельцу карты Основными видами банковских карт являются: - расчетная или дебетовая карта; - кредитная карта; - внутренняя карта; - международная карта. -электронные деньги. Автоматизация банковских операций и использование Интернет-технологий способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Отличительная особенность электронных денег от банковских карт заключается в том, что расчеты по сделкам, осуществляемым с использованием банковских карт, осуществляются через банки, в случае применения электронных денег расчеты осуществляются внутри платежной системы эмитента электронных денег, минуя банковскую систему. Таким образом, эволюция денежного обращения и общественного развития привела к демонетизации золота, а затем дематериализации денег. Демонетизация означает утрату золотом функций денег, т.е. исключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обращения во всех странах. Юридическое завершение демонетизации зафиксировано Ямайской валютной реформой. Со временем, перестав выполнять монетарные функции и роль всеобщего эквивалента, золото приобрело ценность: возросла его естественная потребительная стоимость. Золото продолжает также служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег и частных накоплений. Учитывая значение золотовалютных резервов, государства стремятся поддерживать их на определенном уровне. Центральные банки используют свои золотые резервы для обеспечения своих кредитов. Поэтому фактическая демонетизация не завершена, а произошли определенные изменения в роли золота. Дематериализация денег означает преимущественное использование безналичных денег (не имеющих материально осязаемой формы) в виде записей их остатков по счетам в банковских книгах, а в современных условиях – в памяти компьютеров. Таким образом, в ходе развития производительных сил и общественных отношений произошла трансформация первой – полноценной - формы денег во вторую форму – неполноценные деньги. Все виды неполноценных денег превратились в средства для обмена, общепринятые в определенном платежном сообществе. Прямо и безотлагательно обслуживая наличный и безналичный оборот, они стали именоваться активными или чистыми деньгами Одновременно широкое развитие получили различные ликвидные активы общества, которые, не будучи, деньгами, могут быть легко обращены в них при небольшом риске потерь, принося при этом держателям некоторый доход. Они получили название квазиденьги, или почти деньги. Эта группа включает в себя срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках и специальных кредитно-финансовых институтах, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги, а также электронные деньги.

Виды денег в современной системе денежного обращения

1. Наличные деньги - те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде. Наличность в монетной форме удобна в виде денежной мелочи, а также для использования в кассовых аппаратах и автоматах. Доля монетных денег в общей денежной массе постоянно снижается.

Бумажные деньги обслуживают денежное обращение в форме банкнот (банковских билетов, выпускаемых Центральным банком страны) и казначейских билетов (они выпускаются государственным казначейством). Обе формы представляют собой государственные бумажные деньги. Бумажные деньги, как и разменная монета, постепенно теряют свое значение.

2. Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц, это основная масса денежных средств на банковских счетах. Безналичные деньги также называют депозитными, или кредитными деньгами безналичного расчета. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.

Кредитные пластиковые карты

Платежные пластиковые карты

Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

Внедрение в банковскую практику компьютерной техники и новейших средств связи сопровождается дальнейшим сокращением сферы использования наличных денег.