38. Инструменты регулирования балансовой ликвидности банка .

В условиях рыночной экономики, где главная цель деятельности любой предпринимательской структуры, включая коммерческий банк, — это получение максимально большой прибыли, используя все возможные и законодательно допустимые рыночные инструменты и приемы, обеспечение ликвидности как базисного фактора для устойчивого и надежного функционирования коммерческих банков — задача весьма сложная и проблематичная как для самих банков, так и для всей государственной банковской системы. Причины этих проблем, в частности для Российской банковской системы, заключаются в следующем.

Для коммерческих банков:

— ликвидность банка и его доходность связаны обратно пропорциональной зависимостью — чем выше ликвидность баланса банка, тем ниже его д оход н о с т ь и, н а о б о р от, — ч то я в н о п р от и во р еч и т о с н о в н ом у предпринимательскому интересу банка — получению прибыли от своей деятельности;

— достижение и тем более поддержание необходимого уровня ликвидности баланса банка представляет собой весьма сложную, многофакторную задачу, решение которой требует от работников банка профессиональных знаний, умений, наличия в сфере банковского дела соответствующих денежно-финансовых инструментов, институтов и нормативно-законодательных актов. Все это сегодня в Российской банковской системе находится в становлении и развитии.

В силу этих причин сегодняшняя деятельность российских коммерческих банков нацелена в основном на достижение единственной цели — получение прибыли любым путем, вплоть до преступлений. При этом забывают об экономическом “коварстве” фактора ликвидности, потеря которого неминуемо приводит банки к неплатежеспособности их, а затем и банкротству. Вот почему проблема управления ликвидностью баланса коммерческого банка в ее теоретическом и практическом аспектах представляет собой важнейшее значение как для самого банка, так и для всей государственной банковской системы.

Для государственной банковской системы в целом важность и необходимость управления ликвидностью коммерческих банков заключается в том, чтобы через регулирующие функции Центрального Банка обеспечить:

— поддержание стабильности функционирования банковской системы в целом;

— исключение нарушений функциональных обязанностей в деятельности коммерческих банков как структурных звеньев всей государственной

б а н к о в с к о й с и с т е м ы б е з в м е ш а т е л ь с т в а в и х о п е р а т и в н у ю предпринимательскую деятельность;

— защиту интересов государства, вкладчиков и кредиторов;

— реализацию государственной денежно-кредитной и финансовой политики.

В плане решения проблем управления и регулирования ликвидностью коммерческих банков позиции и роль государства имеют первостепенное значение, поскольку отсутствие четких и профессионально грамотных нормативно-правовых инструментов и институтов снижает практическую значимость банков в скорейшем становлении и развитии рыночных отношений в финансово-кредитной системе, а их срывы в работе из-за потери ликвидности, из-за неплатежеспособности, банкротства, необоснованности проведения рискованных операций, а также преступлений наносят непоправимый вред всей государственной банковской системе и экономике народного хозяйства в целом.