Майнове страхування

Лекція 9

Характеристика видів майнового страхування План.

1.Транспортне страхування

2.Страхування підприємницьких ризиків

3.Страхування фінансово-кредитних ризиків

Мета: Ознайомитися з особливостями страхування автомобільного, страхування водних транспортних засобів, морським страхуванням, авіаційним страхуванням, страхуванням вантажів на різних видах транспортних засобів. Література:

[2]; [3]; [6]; [7]; [8]; [10].

1. Транспортне страхування.

Автотранспортне страхування – комплекс особливих видів страхування, що покривають ризики, пов’язані з експлуатацією автотранспортних засобів. Охоплює страхування механізованих транспортних засобів (страхування авто КАСКО), водіїв, пасажирів, вантажу, багажу.

Страхування КАСКО – страхування вартості засобів транспорту (суден, літаків, залізничних вагонів, автомобілів) без урахування вантажів.

Страхування авто КАСКО – вид страхування, що передбачає страховий захист збитків, які можуть виникнути внаслідок пошкодження, повного знищення або втрати автотранспортного засобу чи окремих його частин у разі настання подій, передбачених страховим договором.

При добровільній формі страхового захисту автотранспортних засобів стрімке зростання в Україні парку автотранспортних засобів зумовлює популярність страхування авто КАСКО серед споживачів. Чинниками полярності є зростаюча загроза втрати транспорту внаслідок дорожньо-транспортних пригод, крадіжок, угонів та інших небезпек.

Страховим захистом покриваються майнові інтереси страхувальника, пов’язані з правом володіння, користування й розпорядження засобом наземного транспорту, термін експлуатації якого не перевищує 10 років. разом із транспортним засобом на страхування береться відповідне приладдя та додаткове оладнання до нього.

Страховим випадком є знищення, пошкодження або втрата транспортного засобу внаслідок:

- дорожньо-транспортної пригоди; стихійного лиха (бурі, повені, землетрусу, тощо), нападу тварин, пожежі або вибуху в транспортному засобі;

- протиправні дії третіх осіб (крім угону та крадіжки);

- угон та крадіжка.

Не страхуються від угону транспортні засоби, які не обладнані протиугінними пристроями.

Страхова сума встановлюється на підставі страхової оцінки автотранспортного засобу. Дійсна вартість може бути визначена експертним шляхом, на підставі каталогу офіційного дилера чи рахунку-фактури заводу виробника.

Базовий страховий тариф являє собою сукупність страхових тарифів в розрізі ризиків, який може змінюватись в залежності від:

- ступеня ризику, який визначають тип автотранспортного засобу;

- стаж водія;

- наявність і тип протиугінного присторою.

Договір страхування може бути укладений на термін від декількох днів до 1 року і набуває чинності з 00:00 годин дня наступного за днем надходження страхового платежу на розрахунковий рахунок страхової компанії.

Власна участь страхувальника в покритті збитків реалізується за допомогою безумовної франшизи, яка встановлюється кожною страховою компанією з урахуванням індивідуальних рис об’єкта страхування, виду ризику тощо.

Не відшкодовуються збитки, пов’язані зі знищенням або пошкодженням транспортного засобу внаслідок:

- війскових дій, громадських заворушень;

- захоплення, арешту, здійснених цивільною або військовою владами;

-радіоактивного забруднення, під час якого неможлива подальша експлуатація транспортного засобу;

- вибуху внаслідок перевезення, зберігання боєприпасів, вибухових речовин;

-пожежі через порушення правил техніки безпеки при користуванні горючими рідинами на транспортних засобах.

До страхових випадків не належать та виплата страхового відшкодування не здійснюється в разі:

1) відсутності у страхувальника або особи, допущеної до управління автотранспортним засобом посвідчення водія, що дає право управляти транспортним засобом;

2) пошкодження транспортного засобу у технічно несправному стані в момент настання страхового випадку;

3) гниття, корозії матеріалів, що використовуються в транспортному засобі, внаслідок зберігання в невідповідних умовах;

4) обробки теплом, вогнем або іншого термічного впливу на транспортний засіб (сушка, зварювання, гаряча обробка тощо);

5) використання транспортного засобу в заздалегідь відомому страхувальникові технічно аварійному стані;

6) керування транспортним засобом особою, яка перебуває в стані алкогольного, наркотичного чи токсичного сп’яніння;

7) не підпорядкування владі (утеча з місця ДТП, переслідування працівниками дорожньо-патрульної служби), скоєння карних дій, крім дій, що пов’язані з порушенням правил дорожнього руху;

8) перевезення транспортного засобу морським, залізничним та іншими видами транспорту;

9) учасні в спортивних змаганнях;

10) використання автотранспортного засобу для учбової їзди.

Страховик не відшкодовує збитки при пошкодженні, знищенні тільки шин унаслідок ДТП, а також крадіжки інструментів та коліс, що входять до комплекту транспортного засобу.

До страхових випадків не належить також захоплення транспортного засобу третіми особами, добровільно допущеними страхувальником або його довіреною особою в салон, та при використанні транспортного засобу як таксі, якщо це не обумовлено в заяві про страхування.

Відшкодуванню не підлягають непрямі збитки, пов’язані зі страховим випадком: штраф, плата за використання орендованого транспортного засобу, плата за проживання в отелі під час ремонту, витрати на відрядження, втрати внаслідок простою.