2.4 Страхование гражданской ответственности.
Что такое страхование ответственности?
Страхование гражданской ответственности - это любой страховой полис, который защищает физическое или юридическое лицо от риска того, что на него могут быть предъявлены иски и несут юридическую ответственность за такие вещи, как злоупотребление служебным положением, увечье или небрежность.
Полисы страхования ответственности покрывают как судебные издержки, так и любые юридические выплаты, за которые застрахованный несет ответственность, если будет признан виновным. Умышленный ущерб и договорные обязательства, как правило, не охватываются в этих видах политики. Страхование ответственности имеет решающее значение для тех, кто может нести юридическую ответственность за травмы других лиц, особенно врачей и владельцев бизнеса. Производитель продукта может приобрести страхование ответственности за продукт, чтобы покрыть его, если продукт неисправен и наносит ущерб покупателям или любой другой третьей стороне. Владельцы бизнеса могут приобрести страхование ответственности, которое покрывает их, если работник получил травму во время деловых операций. Различные виды страхования ответственности
Владельцы бизнеса подвержены целому ряду обязательств, каждый из которых может подвергнуть свои активы существенным требованиям. Все владельцы бизнеса должны иметь в наличии план защиты активов, основанный на доступном страховом покрытии. Ниже приведены основные виды страхования ответственности:
Ответственность работодателя и компенсация работникам является одним из видов обязательного страхования для работодателей, которое защищает бизнес от ответственности, связанной с травмами или смертью работника.
Страхование ответственности за продукцию распространяется на предприятия, производящие продукцию для продажи на общем рынке. Страхование ответственности за продукцию защищает от судебных исков, связанных с травмами или смертью, вызванными их продуктами.
Страховое возмещение обеспечивает покрытие для защиты бизнеса от требований небрежности из-за финансового ущерба, вызванного ошибками или невыполнением. Общей политикой ответственности является политика личной ответственности, разработанная для защиты от катастрофических потерь. Как правило, зонтичная страховая защита срабатывает, когда достигаются пределы ответственности другого страхования.
Коммерческое страхование гражданской ответственности - это стандартная общая политика общей гражданской ответственности (также известная как комплексное страхование общей ответственности), которая обеспечивает страховое покрытие судебных исков, связанных с травмами работников и населения, имущественным ущербом, причиненным работником, и травмами, понесенными в результате небрежного действия сотрудников. Политика может также охватывать нарушение прав на интеллектуальную собственность, клевету, клевету, договорные обязательства, ответственность арендатора и ответственность за практику работы.
Схема 3. Страхование ответсвенности.
Имущественное страхование.
Страхование имущества - это политика, которая обеспечивает финансовое возмещение собственнику или арендатору структуры и ее содержимого в случае повреждения или кражи. Страхование имущества может включать страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование от наводнений и страхование от землетрясений. Личная собственность, как правило, покрывается политикой домовладельцев или арендаторов, если она не имеет особо высокой стоимости, и в этом случае ее обычно можно покрыть путем приобретения дополнения к политике, называемой «райдер». Если подана претензия, полис страхования имущества либо возместит страхователю фактическую стоимость ущерба, либо восстановит затраты для устранения ущерба. «Страхование имущества»
Опасности, на которые обычно распространяется страхование имущества, включают ущерб, причиненный огнем, дымом, ветром, градом, весом льда и снега, молнией, кражей и т. Д. Страхование имущества также обеспечивает покрытие ответственности в случае, если кто-либо, кроме собственника или арендатора, получил травму во время нахождения в собственности, и решает предъявить иск. Полисы страхования имущества обычно не покрывают ущерб от воды, вызванный наводнениями, цунами, дренажными резервами, резервами канализационных стоков, просачиванием грунтовых вод, стоячей водой и многими другими источниками воды. Они также могут не покрывать плесень, землетрясения, ядерные события или военные действия, такие как терроризм и мятежи.
Схема 4. Имущественное страхование.
Что такое «Автострахование»
Автострахование - это политика, приобретенная владельцами транспортных средств для снижения расходов, связанных с попаданием в автокатастрофу. Вместо того чтобы платить наличными за автокатастрофы, люди платят ежегодные премии страховой компании авто; Компания затем оплачивает все или большую часть расходов, связанных с автокатастрофой или другим повреждением транспортного средства.
Авто страховые взносы или сумма страхователей, за которую страхуется страховка, варьируются в зависимости от возраста, пола, лет опыта вождения, а также истории несчастных случаев и перемещений, а также от других факторов. Большинство штатов требуют, чтобы все владельцы автомобилей приобрели минимальное количество автострахования, но многие люди приобретают дополнительное страхование для дальнейшей защиты.
Плохая статистика вождения или стремление к более полному охвату приведут к более высоким премиям. Однако вы можете уменьшить свои премии, согласившись взять на себя больше риска, что означает увеличение вашей франшизы.
Страхования воздушных грузоперевозок.
Тип страхового полиса, который защищает покупателя или продавца товаров, перевозимых по воздуху. Страхование авиаперевозок предназначено для защиты застрахованных от предметов, поврежденных, уничтоженных или утраченных. Страхование грузов осуществляется через страховые компании, некоторые экспедиторы и посредников в сфере торговли. Размер страхового покрытия и франшизы, необходимых для этого страхования, зависит от каждого страхового поставщика.
Премия за груз часто рассчитывается на основе стоимости предмета, является ли этот предмет опасным, где он транспортируется, и маршрут, который будет взят для доставки в пункт назначения. Подобно этому виду страхования действуют полисы страхования морских грузов, которые защищают покупателей или продавцов товаров от потери этих товаров, перевозимых через воду.
Страхование водного транспорта.
Страховым случаем является риск потери или повреждения водного транспорта в результате:
Пожар, взрыв;
Наводнение, ураган, буря, водяной смерч, сильный шторм, удар молнии;
Заземление и скрутка;
Затопление и опрокидывание;
Случайное непредвиденное столкновение с другим судном или любыми неподвижными или плавучими объектами, включая лед;
Столкновение с оборудованием и сооружениями портов и пристаней;
Кража, грабеж, бандитизм и пиратство;
Сторонние правонарушения;
Перехват и исчезновение водного транспорта;
Случайный ущерб при погрузке, разгрузке или падении груза на борту водного транспорта;
Землетрясения, извержения вулканов;
Камнепад, оползень, проседание грунта;
Падение пилотируемых летающих объектов или обломков и их частей;
Преднамеренное удаление любого имущества, которое является оборудованием судна во время опасности, чтобы избежать больших потерь.
Договор страхования может быть заключен на основании одного из следующих вариантов:
Утрата и уничтожение водного транспорта;
Уничтожение водного транспорта;
Полная потеря водного транспорта.
Страховая сумма устанавливается как справедливая рыночная стоимость водного транспорта на момент заключения договора страхования; Стоимость устанавливается с учетом документов или по взаимному согласию сторон.
Величина реального ущерба определяется следующим образом:
При повреждении водного транспорта - в размере затрат на восстановление (расходы на восстановление добавляются к стоимости запасных частей, комплектующих и аксессуаров, тогда стоимость баланса, пригодная для использования, вычитается из указанной суммы). Расчеты также включают расходы на доставку поврежденного водного транспорта до места ремонта;
В случае потери водного транспорта - в размере страховой суммы с учетом ранее сделанных выплат за вычетом / менее амортизируемой стоимости компонентов и принадлежностей, пригодных для использования;
При исчезновении судна - в размере страховой суммы с учетом ранее сделанных выплат.
Условия покрытия должны быть установлены после оценки рисков Страховщиком и заполнения формы заявки.
Страхование от финансовых рисков.
Финансовый риск - это вероятность того, что акционеры потеряют деньги, когда они инвестируют в компанию, у которой есть долг, если денежный поток компании окажется недостаточным для выполнения своих финансовых обязательств. Когда компания использует долговое финансирование, ее кредиторы выплачиваются перед своими акционерами, если компания становится неплатежеспособной. Финансовый риск также относится к возможности корпорации или правительства дефолт по своим облигациям, что приведет к тому, что эти держатели облигаций потеряют деньги.
Финансовый риск - это общий термин для многих различных видов рисков, связанных с финансовой отраслью. К ним относятся риски, связанные с финансовыми операциями, такими как ссуды компании, и ее подверженность кредитному риску. Этот термин, как правило, используется для отражения неопределенности инвестора в отношении собираемости доходов и потенциальной потери денежных средств.
Инвесторы могут использовать ряд коэффициентов финансового риска для оценки перспектив инвестиций. Например, отношение долга к капиталу измеряет долю используемого долга, учитывая общую структуру капитала компании. Высокая доля долга указывает на рискованные инвестиции. Другое соотношение - коэффициент капитальных затрат - разделяет денежный поток от операций капитальными затратами, чтобы увидеть, сколько денег у компании останется, чтобы поддерживать бизнес после обслуживания своих долгов.