Тема 13. Ризики і методи їх вимірювання

13.1. Сутність ризиків, їх основні елементи

і риси, причини виникнення

Економічний розвиток України в сучасних умовах характеризується ефективним розвитком підприємницької діяльності. Законом України “Про підприємництво” установлено, що “підприємництво – це самостійна ініціатива, систематична, на власний ризик діяльність з виробництва продукції, виконання робіт, надання послуг й торгівлі з метою одержання прибутку”. Таким чином, однією з найголовніших рис підприємницької діяльності у поштовому зв’язку визначено ризикові умови її здійснення. Вивчення проблеми ризику набуває важливого загальноекономічного значення, оскільки ризик є одним із факторів сучасного й особливо майбутнього суспільства, тому що економічне зростання залежить від ефективного використання обмежених фінансових ресурсів і від інвестування засобів у активи або проекти, що приносять високі доходи за найменшого ризику.

На думку вчених, що займаються областю ризикології, продовженням сучасного “суспільства ризику” знов буде суспільство побудоване на ризику, однак на більш вищому рівні – на управлінні ризиком. Ризик-менеджмент вже зараз виділяється у самостійну форму підприємництва та вимагає відповідного кадрового забезпечення.

Слово “ризик” у різних мовах пов'язане, насамперед, з появою небезпеки або невизначеності в різних сферах господарської діяльності і суспільно-економічного життя. Одне з визначень ризику: ризик – це ймовірність виникнення збитків або недоотримання прибутку порівняно з варіантом, що прогнозується.

Щоб зрозуміти сутність ризику необхідно визначити ситуацію ризику. Ризикована ситуація пов'язана зі статистичними процесами і її супроводжують одночасно три умови:

– наявність невизначеності;

– альтернатива – необхідність вибору (відмова від вибору також є різновидом вибору);

– можливість оцінити ймовірність реалізації кожної з можливостей, що обираються.

З такими умовами більш повним є формулювання:

Ризик – це діяльність, пов'язана з подоланням невизначеності в ситуації неминучого вибору, в процесі якої є можливість кількісно та якісно оцінити ймовірність досягнення передбачуваного результату, невдачі і відхилення від мети.

Поряд з цим ризику властиві риси, що сприяють розумінню сутності ризику. Можна виділити наступні основні риси ризику:

– суперечливість;

– альтернативність;

– невизначеність.

Причини виникнення економічного ризику:

1. Спонтанність природних процесів і явищ, стихійні лиха. Проява стихійних сил природи – землетрусу, повені, бурі, урагану, а також окремі неприємні природні явища – мороз, ожеледь, град, гроза, посуха й інші можуть негативно вплинути на результати підприємницької діяльності, стати джерелом непередбачуваних витрат.

2. Випадковість. Ймовірнісна сутність багатьох соціально-економічних і технологічних процесів, багатоваріантність матеріальних відносин, в які вступають суб'єкти підприємницької діяльності, призводять до того, що за однакових умов певна подія може відбуватися по-різному, тобто має місце елемент випадковості. Через це неможливо однозначно передбачити настання очікуваного результату.

Дуже помітний і не завжди передбачуваний вплив на результати підприємницької діяльності чинять: різного роду аварії – пожежі, вибухи, отруєння, викиди атомних і теплових електростанцій тощо; вихід з ладу обладнання; нещасні випадки на транспорті, виробництві і багато чого іншого.

3. Наявність антагоністичних тенденцій, зіткнення суперечливих інтересів. Різноманітні вияви цього джерела ризику: від воєн і міжнаціональних конфліктів, до конкуренції та звичайної розбіжності інтересів.

Так, у разі розгортання воєнних дій підприємець може зіткнутися з забороною на експорт або імпорт, конфіскацією товарів і навіть підприємств, лімітуванням іноземних інвестицій, заморожуванням або експропріацією активів або доходів за рубежем тощо. У боротьбі за покупця конкуренти можуть збільшити номенклатуру продукції, що випускається, поліпшити її якість, знизити ціну тощо. Існує недобросовісна конкуренція, коли один із конкурентів ускладнює іншому здійснення підприємницької діяльності незаконними, нечесними діями, включаючи підкуп посадових осіб, компрометацію конкурента, нанесення йому прямого збитку.

Наявність корумпованих структур в управлінському апараті створює реальні можливості для запеклого опору та появи особливо жорстких форм протидії, аж до замаху на життя і здоров'я тих, хто намагається боротися з такими антигромадськими явищами.

4. Ймовірнісний характер НТП. Загальний напрямок розвитку науки і техніки, особливо на найближчий період, може бути передбачений з певною точністю. Проте заздалегідь в усій повноті визначити конкретні наслідки тих чи інших наукових відкриттів, технічних винаходів практично неможливо. Технічний прогрес нездійснений без ризику, що обумовлено його ймовірнісною природою, оскільки витрати й, особливо, результати припадають на тривалий час і можуть бути передбачені лише в широких межах.

5. Неповнота, недостатність інформації про об'єкт, процес, явище, якого стосується шукане рішення, обмежені можливості людини щодо збирання та перероблення інформації, а також з постійним її оновленням.

До джерел, що сприяють виникненню невизначеності і ризику, відносяться також:

– обмеженість, недостатність матеріальних, фінансових, трудових та інших ресурсів потрібних для реалізації рішень;

– неможливість однозначного пізнання об'єкта за існуючих рівнів і методів наукового пізнання;

– відносна обмеженість свідомої діяльності людини, неминучі відмінності в соціально-психологічних установках, ідеалах, намірах, оцінках, стереотипах поведінки.

Елементи ризику і невизначеності в господарську діяльність вносять також: необхідність вибору нових інструментів впливу на економіку в умовах переходу від екстенсивних до інтенсивних методів розвитку; незбалансованість основних компонентів господарського механізму: планування, ціноутворення, матеріально-технічного постачання, фінансово-кредитних відносин.