39

ЛЕКЦИЯ 2

2.2 Медицинское страхование в рф

2.2.1 Обязательное социальное страхование

Обязательное социальное страхование (ОСС) - форма страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. Обязательное страхование не требует предварительного заключения договора между страховщиком и страхователем.

Рассмотрим сущность социального страхования в РФ (в кавычках везде по тексту выдержки из нормативных документов).

Социальное страхование (СС) - «механизм реализации социальной политики государства, основа системы социальной защиты населения»[1]. («Социальная защита в ши­роком смысле слова - система общественных отношений по обеспечению социально-экономических прав и гарантий че­ловеку независимо от его места жительства, национальности, пола, возраста и других объективных обстоятельств»[2]).

«Сущность СС заключается в уменьшении и компенсации материальных потерь за счет привлечения как можно большего числа субъектов, подверженных определенным рискам, для формирования финансовых ресурсов и перераспределения затрат по компенсациям наступивших случаев» [3].

ОСС представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и (или) социального положения работающих граждан, а в случаях, предусмотренных законодательством РФ, иных категорий граждан вследствие достижения пенсионного возраста, наступления инвалидности, потери кормильца, заболевания, травмы, несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, беременности и родов, рождения ребенка (детей), ухода за ребенком в возрасте до полутора лет и других событий, установленных законодательством РФ об ОСС [4].

Субъекты ОСС:

1. Страхователи - организации любой организационно-правовой формы, а также граждане, которые вносят страховые взносы за работающее население.

2.Застрахованные лица - граждане РФ, а также иностранные граждане и лица без гражданства, работающие по трудовым договорам, лица, самостоятельно обеспечивающие себя работой, работники, осуществляющие солидарную поддержку в случае утраты трудоспособности, зарплаты и др. доходов.

3. Страховщики - некоммерческие организации, создаваемые в соответствии с федеральными законами для обеспечения прав застрахованных лиц при наступлении страховых случаев. Страховщиками могут выступать внебюджетные фонды, государственные  и негосударственные фонды и страховые компании, которые возмещают наступившие страховые случаи и компенсируют потери или расходы застрахованных лиц. Государство выполняет функции законодательной инициа­тивы, обеспечивает организацию и функционирование институтов социальной защиты, а также исполняет роль страхователя отдельных категорий населения [5].

В дополнение к ОСС функ­ционирует институт добровольного социального страхования (ДСС). В поле деятельности страховщиков в сфере ДСС попадают дополнительные услуги и дополнительные гарантии застрахованным. Наиболее распространенными являются пенсионное и меди­цинское добровольное страхование. Отличительными чертами добровольного страхования являются договорный характер отношений, социальное партнерство работодателей и работников, тес­ная зависимость социальных выплат от уровня доходов страховщика [6].

Функциональную структуру системы ОСС России можно представить в следующем виде:

1) Обязательное пенсионное страхование (ОПС). Страхуемые социальные риски: наступление старости, инвалидность, потеря кормильца, смерть застрахованного лица (пенсио­нера, не работавшего на день смерти). Страховщик - Пенсионный фонд РФ (ПФР или ПФ[9]),который назначает  и выплачивает следующие пенсии: трудовые (по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца), пенсии по государственному пенсионному обеспечению, пенсии военнослужащих и их семей, социальные пенсии, пенсии госслужащих [10].

2) Обязательное медицинское страхование (ОМС). Страхуемый риск-необходимость получения медицинс­кой помощи [11]. ОМС оплачивает расходы на медицинское обслуживание [12]. Для реализации государственной политики в области ОМС были созданы фонды ОМС: Федеральный фонд обязательного медицинского страхования населения РФ (ФФОМС) и территориальные фонды обязательного медицинского страхования (ТФОМС) [13].

3) Обязательное социальное страхование. Страхуемый риск-временная нетрудоспособность, материнство, смерть застрахованного лица или членов его семьи, находящихся на его иждивении.

4) Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (ОНС). Риски: трудовое увечье, смерть застрахованного лица (от тру­дового увечья) [14]. Страховщиком в последних 2-х случаях является Фонд социального страхования.  Он выплачивает пособия по временной нетрудоспособности; по беременности и родам, ежемесячные пособия по уходу за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет, единовременные пособия при рождении ребенка, ежемесячные страховые выплаты, пособие по временной нетрудоспособности по ОНС, единовременные страховые выплаты [15].