22. Банковские проценты.

При выполнении условий хранения ден. ср-в на срочном вкладе владельцу выплачиваются  вклада и  дохода по предъявлению договора, депозит. сертификата. Предоставление услуг по хранению ЦБ может оплачиваться в виде комис-ого вознаграждения. Ссудный % - плата, получаемая кредитором (банком) от заёмщика за пользование заемными сред-ми (ссудой). Банк, как и любое кредитное учр-ние, размещает в ссуду прежде всего не собственные, а привлечн-ные ср-ва. Доля дохода, получаемая банком, предст собой компенсацию за посредничество и взятый на себя риск. Уровень банк-го %-а по пассивным операциям, зависит от след условий: срока и размера привлекаемых ресурсов; надежности коммерч банка; прочности взаимоот-ний с клиентом. Уровень %-а на межбанковском ден-ом рынке при прочих равных условиях, к п, превышает норму депозитного %-а, т.к. учитывает затраты и интересы кред-ого учреждения, предоставляющего ссуду. Факторы, лежащие в основе опр-ния уровня %-а по активным операциям банка: себест-ть (с/с) ссудного капитала; кредитосп-ть заёмщика; цель ссуды; хар-р обеспечения; срок и объем предоставляемого кредита. Верхняя граница %-а за кредит опр-ется рын условиями. Нижний предел складывается с учетом затрат банка по привлечению ср-в и обеспечению функц-ния кред-ого учр-ния. Разница м/у ср ставками по активным и пассивным операциям банка называется % маржой. Осн факторами, влияющими на ее размер, явл объем, состав кредит-ых вложений и их источников, сроки платежей, хар-р применяемых %-х ставок и их движение. Уплата %-ов производится за счет собств-ых ср-в заемщика. Депозитный процент — плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, депозитариях, хранилищах, т.е. по депозитным (вкладным) операциям. Размер процента по депозитным операциям складывается под воздействием множества следующих факторов:- срока привлечения ресурсов;- состояния спроса на кредит;- условий на рынке кредитных ресурсов (наличие предложения, размер ссудного, учетного процента);- степени надежности клиента;- уровня ставок налогов на доходы банка;- характера клиента (предприятия, предприниматели, граждане);- уровня инфляции;- размера привлекаемых ресурсов, затрат банка и других факторов.

При установлении депозитных процентов учитываются:

- уникальность услуг, оригинальность условий депозитного хранения средств данного кредитного учреждения;

- лидерство банка на рынке в части предоставления услуг;

- необходимость удержания позиций на рынке;

- процентная политика конкурентов;

- методы установления платы за депозиты (надбавки, скидки, выигрыши) и т.

Ставка рефинансирования-25%, а с 01 апреля 2016-24%.

23. Валютная система, ее элементы.

Вал система (ВС) –гос-но-правовая форма организации международных вал (ден) отн-ний гос-в. Нац ВС - составная часть ден системы страны, состоит из след элементов: нац валюты; условий обратимости нац валюты; паритета нац валюты; режима курса нац валюты; наличия/отсутствия вал ограничений в стране; нац регулир-ния междунар-ой вал ликвид-ти стрны; регламентации испол--ния междунар-ых кредитных ср-в обращения; регламентации междунар-ых расчетов страны; режима нац вал рынка и рынка золота; нац органов, обслуживающих и регул-ющих вал отн-ния страны. Мировая ВС- форма орг-ции междунар-ых вал отн-ний, сложившаяся на основе развития миро хоз-ва и закрепленная межгос соглашениями, включает след элементы: резервные валюты, междунар-ые счетные ден ед-цы; условия взаимной обратимости валют; регламентацию режимов курсов валют; межгос регул-ние междунар-ой вал ликвидности; унификацию правил испол-ния кредитных ср-в обращения; унификацию осн форм международных расчетов; режим мировых вал рынков и рынков золота; международные орга-ции, осущ-ющие межгос вал регул-ние. Свободно конвертируемая валюта (КВ) – валюта (В), свободно и неограниченно обмениваемая на др ин волюты. Она обладает, к п, полной внешней и внутренней обратимостью, т. е. одинаковыми режимами обмена, ее называют резервной валютой. В такой валюте центр банки др стран накапливают и хранят резервы ср-в для международных расчетов. Частично КВ - нац валюта стран, в к-ых применяются вал огр-ния для резидентов и по отдельным видам обменных операций, она обменивается на нек-ые ин валюты и не по всем видам международного оборота. Присутствуют операции обмена (текущие операции), отсутствуют операции вывоза нац валюты и ее инвестирования в др стране (капитальные операции). Замкнутая (неконвертируемая) В - нац В, к-ая функц-ет только в пределах одной страны и не обменивается на другие ин В. Клиринговые В - это расчетные вал ед-цы в виде бухг записей по банк счетам. В них ведутся счета в банках и производятся разл операции между странами. Валютный курс - это «цена» ден ед-цы одной страны, выраженная в ин ден ед-цах или международных вал ед-цах, он отражает взаимодействие сфер нац и мировой эк-ки; имеет свою ст-стную основу и колеблется вокруг нее в зависимости от спроса и предложения,Виды вал курсов: Фиксированные курсы - это система, предполагающая наличие зарегистр-ных паритетов, лежащих в основе вал курсов, поддерживаемых гос вал органами. Плавающие, или гибкие курсы - это система, при к-ой у валют отсутст-ют офиц-ые паритеты. Ст-ной основой вал курса явл покупательная способность валют. Сравнимость нац ден ед-ц разных стран основана на ст-стном отн-нии, которое складывается в пр-се произ-ва и обмена. ВС оказывает влияние на состояние нац эк-ки через каналы платежного баланса, вал курсов и движения капитала. Сов-ть форм, методов гос, межгос воздействия и управления операциями с вал ценностями - это область вал регул-ния. Факторы, влияющие на вал курс, след:– темп инфляции (чем он выше в стране, тем ниже курс ее валюты). Инфляц-ое обесценение денег в стране вызывает ↓ покупательной спос-ти и тенденцию к падению их курса к валютам тех стран, где темп инфляции ниже;– состояние платежного баланса (активный платежный баланс) способ-ет ↑ курса нац валюты, т к ↑ спрос на нее со стороны ин должников;– разница % ставок в разных странах;– деят-ть вал рынков и спекулятивные вал операции;– степень испол-ния опред В на еврорынке и в междунар-ых расчетах;– ускорение или задержка междунар-ых платежей;– степень доверия к В на нац и мировых рынках;– вал политика (соотношение рын и гос регул-ния вал курса).